加強金融消費權益保護工作協調機制建設

2012年全國金融工作會議明確指出，“要把金融消費者權益保護放在更加突出位置，加強制度和組織機構建設”。人民銀行、銀監會、證監會、保監會在2011年至2012年期間，分別設立了金融消費權益保護局、銀行業消費者權益保護局、投資者保護局、保險消費者權益保護局。

但一個不容回避的現實是，“一行三會”保護部門之間的協作機制至今尚未形成，這使我國金融消費權益保護工作的有效開展遇到了不同程度的困難和制約。比如，監管職責分散、監管成本過高、金融消費權益保護職責分工不夠明晰、保護工作存在真空或交叉等。這些問題凸顯了建立金融消費權益保護工作協調機制的迫切性。因此，來自金融系統的全國人大代表、昆明中心支行行長周振海提出建議：加強金融消費權益保護工作協調機制建設。

周振海在接受記者采訪時表示：為推動金融消費權益保護工作有序開展，當前需要從我國金融工作全局出發，加強各部門間的協調配合，發揮工作合力，實現良性互動。為此，建議成立由中國人民銀行牽頭的金融權益保護聯席會議制度，建立完善制度化的金融消費權益保護協調機制。

周振海認為，這一建議既符合人民銀行職責定位，也有助于防范和化解金融風險，同時人民銀行分支機構分布在全國各地，具有機構較為健全的優勢。因此，他建議由人民銀行牽頭、金融監管部門積極參與，成員單位各負其責，密切配合，共同做好金融消費者權益保護工作。在建立統一協調的聯席會議制度這一框架下，立足我國金融業實際，全面推進金融消費權益保護工作。

周振海建議，做好有關政策法規、規章制度的立法和起草工作，完善金融業消費權益保護法律制度框架；加強監管協作，在金融交易規則設置、交易行為合規審查、侵權責任認定、金融消費者救濟等方面提供專業化管理，確保規則一致，防范監管套利；對金融機構執行金融消費者保護法律法規和履行相關義務等活動進行監督檢查，開展統一執法，查處有關違法違規行為；搭建交流平臺，實現信息共享，從而減少業務重復，降低監管成本，避免監管真空，更好地統一行使金融消費監管權。

在中央銀行金融監管職能方面，周振海表示，考慮到我國現行金融監管體系存在的明顯缺陷，在借鑒國際金融監管改革經驗的基礎上，賦予中國人民銀行相應金融監管職責。

周振海建議，一是明確由人民銀行承擔宏觀審慎管理職能，負責宏觀審慎管理制度和政策制定、推動宏觀審慎管理與微觀審慎監管的協調配合等。

二是建立由人民銀行牽頭的金融監管協調機制，進一步推進金融監管協作，通過修訂法律法規、完善制度設計和加強政策協調，推動建立高效順暢的監管協作制度框架。此外，制定出臺人民銀行牽頭主導的金融監管協調條例，設立實體化和制度化的金融監管協調機構。同時，進一步完善中央銀行與各監管機構間的信息共享制度，實現有效的金融監管合作，切實維護國家金融安全。

三是增加人民銀行必要的金融監管職能。為適應人民銀行履行職責的需要，切實提高人民銀行防范、化解和處置系統性金融風險的能力，建議修訂和完善相關法律法規，賦予人民銀行監測、評估和預警系統性金融風險所必需的檢查監督和信息獲取的權力。此外，賦予人民銀行對具有系統性金融機構的監管權，并對金融機構執行貨幣政策和信貸政策的行為進行監管，使其具備 相應的檢查權和行政處罰權。

近年來，第三方支付服務迅速發展。2013年1月末，全國已有223家機構獲得支付業務許可。為規范第三方支付服務市場發展，周振海提出建議，急需制定出臺《非金融機構支付服務管理條例》，以行政法規的形式為規范非金融機構支付服務市場發展提供有力的法律保障。

周振海表示，作為一種新型支付方式，非金融支付機構已經成為支付服務市場的一支重要力量。由于非金融支付服務的業務優勢，其自身發展非常迅速。但是，隨著非金融機構支付服務業務范圍、規模的不斷擴大和新的支付工具推廣以及市場競爭的日趨激烈，一些固有的問題逐漸暴露，新的風險隱患也相繼產生。

而《非金融機構支付服務管理辦法》只是從宏觀的角度對非金融支付機構辦理支付業務的準入、經營進行規范，在立法的層級及規范的內容方面仍然存在一些不足。主要表現在：一是目前非金融機構支付服務只是以部門規章的形式加以規范，法律層級相對較低，規范力度有限；二是在消費者權益保護方面，還存在不足；三是沒有明確法人支付機構退出市場的辦法及相應的具體措施。

周振海建議，當前，非金融支付服務市場存在的問題必須通過必要的法規制度和監管措施及時加以預防和糾正。建議制定行政法規《非金融機構支付服務管理條例》，提升現行已發布的《非金融機構支付服務管理辦法》法律層級，構建非金融機構支付制度規則，加強對非金融機構提供支付服務的監督管理，防范非金融機構提供服務過程中可能產生的風險，促進非金融支付服務市場健康規范發展，維護消費者的合法權益。

周振海建議通過制定《非金融機構支付服務管理條例》解決以下幾個問題：一是支付機構備付金利息的計付問題。依據現行規定，支付機構只能將客戶備付金專戶存放商業銀行，并根據客戶的支付指令使用這些客戶備付金等。二是客戶備付金的凍結與扣劃問題。三是制定未獲許可支付機構退出市場的辦法及措施。四是加強非金融支付機構跨境支付監管，實行支付機構跨境支付業務審批制。

在談到如何貫徹落實十二屆全國人大一次會議精神時，周振海說，要緊密結合金融工作實際，緊密結合昆明中支實際，按照年初全省人民銀行暨外匯管理工作會議的安排部署，全面強化對外履職，切實加強自身建設。

一是要認真實施穩健的貨幣政策，保持貨幣信貸總量和社會融資規模平穩適度增長。要在積極爭取增量的同時，在盤活存量上下功夫，提高信貸資金使用效率。要大力推進直接融資，力爭中小企業集合票據發行實現突破。要準確合理運用差別準備金動態調整工具，引導地方法人金融機構貸款合理均衡投放。要認真貫徹落實各項信貸政策，引導金融機構進一步加大對國家重點在建續建項目、“三農”、小微企業、新興產業、現代服務業的信貸支持，大力支持就業、扶貧、助學、保障房建設等民生工程。

二是繼續深入推進金融服務“三農”“一創兩建”和金融支持工業園區工作。要按照“一創兩建”五年規劃和年初全省“一創兩建”工作推進會的安排部署，不遺余力地將“一創兩建”推向深入，用情用心，真抓實干，推動全省農村金融服務取得新突破。要牢牢把握金融服務實體經濟的本質要求，切實抓好《云南省金融支持工業園區發展指導意見》的貫徹落實，細化金融支持工業園區建設的各項政策措施，切實加大對全省工業園區的支持力度。要協同推進“一創兩建”和金融支持工業園區工作，推動全省產業優化升級，引導農民向非農產業有序轉移，切實發揮好金融支持城鎮化進程的積極作用。

三是全力服務橋頭堡建設，積極支持昆明區域性金融中心建設。要充分發揮云南沿邊開放優勢，大力推進金融對外開放。要按照總行的統一部署，進一步簡化跨境人民幣結算手續和審核流程，便利經常項下人民幣跨境收付。要加大政策宣傳和引導，鼓勵和支持涉外經濟主體在跨境交易中以人民幣計價結算。要積極穩妥開展個人跨境人民幣業務試點，不斷擴大人民幣對周邊國家貨幣掛牌交易。要積極擴大金融對外交流與合作，進一步加強與周邊國家央行合作，暢通跨境人民幣結算通道。要繼續落實好貨物貿易外匯管理改革各項措施，提升外匯管理服務水平，促進貿易投資便利化。

四是進一步提升金融服務與管理水平。要加強金融基礎設施建設，不斷提升金融服務經濟、服務社會、服務民生的能力與水平。要強化金融信息安全管理，進一步拓展金融IC卡多行業應用。要以全面實施《征信業管理條例》為契機，加快中小企業和農村信用體系建設。要強化運維管理，確保支付系統安全穩定運行，穩步做好第二代支付系統上線前的各項準備工作。要加快國庫信息化建設，切實履行經理國庫職責。要強化管理，引導金融機構合理搭配券別結構，不斷提高市場流通現金整潔度。

五是不斷深化黨的建設和干部隊伍建設。要以深刻理解精神實質、推動央行工作為重點，深入學習宣傳貫徹十八大精神。要不斷完善干部選拔機制，堅持從嚴管理干部、加大干部交流、鍛煉和培養力度，著力打造一支政治過硬、業務精湛、作風優良、奮發有為的干部隊伍，為做好中央銀行工作提供人才保障。要認真落實黨風廉政建設責任制，堅持“一崗雙責”，全面推行廉政風險防控，不斷提高反腐倡廉建設科學化水平。要狠抓作風建設，按照日前中支黨委印發的實施辦法，堅持不懈、不折不扣地把“八項規定”堅決落實到位。