基于金融監管的目標和內容分析

摘 要：金融市場是一個“逐利”的市場，參與者們對金錢的“貪婪”在金融自由化浪潮和金融創新的保護下被無限的放大了，金融風險就會無限的積累最終會形成金融危機，從而對整個社會產生很大的負面影響。金融信用將會遭到嚴重的破壞，貨幣會嚴重貶值，經濟會下滑，人們的生產和生活會受到非常大的傷害，所以，不論是發達國家，還是發展中國家，都需要對一國的金融體系進行有效的監管，以使金融風險降到最低。

關鍵詞：金融監管；資本充足；流動性

1 金融監管的概念

金融監管作為一個復合概念內含有金融監督和金融管理的雙重意思。金融監督是指一國或一個地區的金融主管當局對該國或該地區金融機構及其經營活動進行全面系統的檢查和督促，并以此促進金融機構依法穩健的經營，安全可靠的健康發展。金融管理是金融主管當局依法對轄區金融機構及其經營活動進行管理。

2 金融監管的目標

金融監管的目標也就是金融監管者通過監管要實現的結果，當金融機構的競爭偏離這個目標的時候，監管當局就要通過其監管手段來維護目標的實現，監管目標決定了監管的力度。監管目標在不同的國家，不同的經濟外部條件影響下，存在著一定的差異，并且監管目標也隨著一國金融機構的進步而提高。但是，金融監管的目標總是希望建立起一個穩定，健全和高效的金融體系，所以也是有其共同點的。

⑴維持金融機構的信用，保證金融機構安全穩健運行，保護投資人的利益。金融機構是個特殊的行業，金融機構的產品是單一的貨幣，貨幣在現代金融經濟的不可替代性也決定了金融機構的核心作用，金融機構承載著一個國家貨幣資金的高效運轉，但同時金融機構又是一個“逐利的動物”，如果沒有金融監管當局的監管，金融機構就會成為金融風險的發源地。信用對于金融機構來說，比生命還重要，面對著大量資金的誘惑，維持良好的信用又是一件很難長期保持的事情。

⑵防止壟斷，維護金融業平等有序的競爭。一旦金融機構形成壟斷，就會使市場機制喪失其資源配置的作用，貨幣資本的充分流動，高效配置，必須要借助與市場機制才能起作用，如果形成壟斷，金融市場就會被某些金融機構所霸占，成為其牟利的工具，也就使金融市場的存在失去了意義。

⑶確保貨幣政策和金融宏觀調控目標的順利實現。中央銀行作為一國宏觀經濟的調控者，都要通過貨幣政策的實施才能體現它的調控意圖，但是貨幣政策是一個需要通過層層的傳遞才能夠對調控對象起作用，其中金融機構在貨幣政策傳導的鏈條中，屬于最關鍵的一環。

⑷增強金融機構在國際市場上的競爭力。只有通過監管，提高信用，創造一個公平競爭的環境，保持一個高效穩定的金融體系，才能夠切實提高一國金融業的競爭力，才能在國際競爭中利于不敗之地。

3 金融監管的原則

⑴依法監管原則。金融監管必須要有法律作為依據，否則其監管就很難保證權威性，嚴肅性、強制性和一貫性。依法監管有兩層含義：第一，監管主體必須依照法律進行監管，不能隨意而為；第二金融機構對于監管主體依法進行的監管必須接受，不能例外。

⑵適度競爭原則。一個有序競爭的金融市場才能使各個金融機構得到穩定健康的發展，金融監管部門的監管一定要把握好一個度，不能過多的干涉金融機構的內部經營，限制他們的競爭；也不能放任自由。所以金融監管的重心要放在為金融業創造適度競爭的環境上，形成和保持適度競爭的格局。

⑶監管主體的獨立性原則。監管工作是一個神圣的工作，是站在廣大金融市場的參與者的立場上進行的，監管者必須要保持其獨立性，才能夠用一種全局的立場來進行監管，才能使監管更加有效。

⑷外部監管與自我約束相結合的原則。為了達到理想的效果，要在外部監管的基礎上，加強對金融機構和以及金融從業人員的自我約束，自我管理和自我教育。

⑸安全與效率相結合的原則。安全與效率是金融市場運行的兩大基本的特征，只重視安全而忽略效率，則無法發揮金融機構的積極性，只講究效率而不注重安全，則不利于金融機構的長期發展。所以安全與效率的協調統一對于一個健康的金融市場是非常重要的。金融監管部門要通過監管，使兩者協調起來，不可偏頗。

4 金融監管的內容

金融監管的內容從金融業務流程來看，主要有市場準入監管，市場運作監管和市場退出監管。

⑴市場準入監管。市場準入監管是一國金融監管機構對擬設立的金融機構的資格進行批準審查的管理行為。是金融監管的開始。由于金融機構的高風險性，不管哪個國家，對新設立的金融機構都必須經主管當局批準，只有符合法律法規的要求才能營業，目的是避免不合格的金融機構進入金融市場，以保證金融機構對金融風險有著較強的抵御能力。

⑵市場運作過程的監管。金融機構批準開業后，金融機構的運作過程是否合法，還要求監管機構繼續進行有效的監管，以便更好的實現監管的要求，分別是：資本充足監管；流動性監管；業務范圍監管；貸款風險的控制；外匯風險管理；準備金管理；存款保險管理。

⑶市場退出監管。市場退出監管是指中央銀行按照金融法律法規的規定，對因種種原因不能繼續獨立運作的金融機構退出市場進行的監管。是一種事后監管。退出的方式主要包括兩種：主動退出和被動退出。主動退出是因為金融機構因為分立，合并或者出現公司章程規定的事由需要解散而退出市場。被動退出是由于金融機構不能償還到期債務而退出市場。