淺談事故現(xiàn)場查勘的目的、意義和要求

摘要：教學(xué)效果的好壞、質(zhì)量的高低，直接影響著學(xué)生的專業(yè)基本理論水平，關(guān)系到汽車類高職學(xué)生的業(yè)務(wù)素質(zhì)。如何講授《機動車保險與理賠》中“事故現(xiàn)場查勘”的目的、意義和要求，關(guān)系到學(xué)生對該行業(yè)職業(yè)操守的理解，這一環(huán)節(jié)的主要目的、意義和要求有哪些？不同學(xué)校對其理解不一，不同的保險公司對其規(guī)定不一。因此，筆者在此詳述該環(huán)節(jié)的主要內(nèi)容。

關(guān)鍵詞：事故現(xiàn)場查勘 目的 意義 要求

提高學(xué)生分析和解決問題的能力是高職院校主要任務(wù)，也是高職汽車保險專業(yè)《機動車保險與理賠》課程的重要教學(xué)任務(wù)?，F(xiàn)行高職院校在《機動車保險與理賠》教學(xué)中對于“事故現(xiàn)場查勘”的內(nèi)容參差不齊，深淺不一。原因是各學(xué)校在講授該課程時規(guī)定的內(nèi)容，重點、難點是不一樣的，同時，我國目前各家保險在“事故現(xiàn)場查勘”方面的內(nèi)容規(guī)定也不一樣。因此如何講授“事故現(xiàn)場查勘”的目的、意義和要求這一教學(xué)環(huán)節(jié)的主要內(nèi)容？該內(nèi)容具體包括哪些？這些關(guān)系到學(xué)生對該行業(yè)職業(yè)道德的理解，所以，這個問題是值得大家探討的！筆者認為該內(nèi)容主要包括：

1 什么是現(xiàn)場查勘

1.1 現(xiàn)場查勘 現(xiàn)場查勘是指運用科學(xué)的方法和現(xiàn)代技術(shù)手段，對保險事故現(xiàn)場進行實地勘察和查詢，將事故現(xiàn)場、事故原因等內(nèi)容完整而準(zhǔn)確地記錄下來的工作過程?，F(xiàn)場查勘是查明事故真相的重要手段，是分析事故原因和認定事故責(zé)任的基本依據(jù)，也為事故損害賠償提供了證據(jù)。所以，保險公司建立了一系列科學(xué)合理的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，配備了完善的查勘工具，有一定數(shù)量且經(jīng)驗豐富的查勘人員，予以保證現(xiàn)場查勘工作的快速、有效。

1.2 查勘定損人員的任務(wù) 查勘定損人員的任務(wù)是：接到任務(wù)及有關(guān)資料后，利用必要的設(shè)備和技術(shù)手段做好事故車輛的查勘工作，對事故車輛及受損部位進行拍照。定損人員確定事故車輛的損傷部位，并確定受損零部件的更換或修理。核價人員（或定損人員）在此基礎(chǔ)上，對零配件價格及修理工時費做出正確的核定。查勘人員接到查勘任務(wù)后，應(yīng)迅速做好查勘準(zhǔn)備，盡快趕赴事故現(xiàn)場，會同被保險人及有關(guān)部門進行事故現(xiàn)場查勘工作?，F(xiàn)場查勘應(yīng)由兩位以上人員參加，并應(yīng)盡量查勘第一現(xiàn)場。如果第一現(xiàn)場已經(jīng)改變或清理，要及時調(diào)查了解有關(guān)情況。

2 現(xiàn)場查勘的重要性及其意義

查勘定損人員所采用的現(xiàn)場查勘技術(shù)是否科學(xué)、合理，是現(xiàn)場查勘工作成功與否的關(guān)鍵，直接關(guān)系到事故原因的分析與事故責(zé)任的認定，以及后續(xù)定損的依據(jù)。

現(xiàn)場查勘工作是提高保險公司信譽，把好理賠出口關(guān)的重要環(huán)節(jié)。現(xiàn)場查勘工作質(zhì)量的好壞，直接影響保險合同雙方當(dāng)事人的利益。在現(xiàn)場查勘過程中，理賠人員要尊重事實，嚴格按照國家有關(guān)法規(guī)及保險條款辦事，掌握和熟悉現(xiàn)場查勘方法，妥善解決處理各類現(xiàn)場查勘中的實際問題。[1]現(xiàn)場查勘是車輛保險事故處理過程中一項重要的程序，現(xiàn)場查勘是證據(jù)收集的重要手段，是準(zhǔn)確立案、查明原因、認定責(zé)任的依據(jù)，是保險賠付的重要依據(jù)。因此，現(xiàn)場查勘在保險事故處理過程中意義十分重大、地位非常重要。

2.1 現(xiàn)場查勘是保險賠付的最基礎(chǔ)工作 對于保險車輛，一旦發(fā)生交通事故，就涉及到賠付問題。只有通過第一現(xiàn)場的查勘才能確定事故的真?zhèn)?、事故原因及事故態(tài)勢，它是確定賠付的基本依據(jù)和確認事故案件真實性的基礎(chǔ)。

2.2 現(xiàn)場查勘是事故處理的起點和基礎(chǔ)工作 只有通過嚴格細致的現(xiàn)場查勘，才能正確揭示事故的產(chǎn)生、發(fā)展過程；通過對現(xiàn)場各種物證痕跡等物理現(xiàn)象的分析研究，發(fā)現(xiàn)與事故有關(guān)聯(lián)的逐項內(nèi)在因素。也只有通過周密的現(xiàn)場查勘、詢問當(dāng)事人、訪問證明人等調(diào)查活動，才能掌握第一手材料，對案情做出正確的判斷。有了正確的判斷，就能正確認定事故責(zé)任。

2.3 現(xiàn)場查勘是收集證據(jù)的基本措施 證據(jù)是查明事故原因和認定事故責(zé)任的基本依據(jù)。車輛交通事故是一種純物理現(xiàn)象，交通事故的發(fā)生必然引起現(xiàn)場客觀事物的變化，在現(xiàn)場留下痕跡物證。因此，對現(xiàn)場進行細致地、反復(fù)地查勘，把現(xiàn)場遺留下的各種痕跡物證加以認定和提取，經(jīng)過檢驗與核實就成為事故分析的第一證據(jù)。

3 現(xiàn)場查勘的目的

①確認標(biāo)的。通過對車輛信息的比對，確認是否承保的保險標(biāo)的。②確定事故的真實性。通過現(xiàn)場的各種痕跡物證，對事故經(jīng)過進行分析調(diào)查，查明事故的主要情節(jié)，確定事故是否真實。[2]③確定保險責(zé)任。通過對現(xiàn)場周圍環(huán)境或道路條件的查勘，可以了解道路、視距、視野、地形、地物對事故發(fā)生的客觀影響；通過對當(dāng)事人和證明人的詢問和調(diào)查，可以確認當(dāng)事人雙方違反交通法規(guī)的主觀因素。分析事故的起因是否屬于保險列明責(zé)任。

4 對查勘現(xiàn)場的要求

4.1 對現(xiàn)場查勘人員的要求 現(xiàn)場查勘人員的工作是理賠流程中的現(xiàn)場查勘、填寫查勘報告和初步確定保險責(zé)任，是整個理賠工作的中前期工作，它關(guān)系到本次事故是否是保險事故、保險人是否應(yīng)該立案，從而關(guān)系到保險人的賠款準(zhǔn)備金等等。

查勘工作未做好，整個理賠工作就會很被動，后面的工作甚至無法進行，所以現(xiàn)場查勘工作是保險理賠工作的重中之重。由于現(xiàn)場查勘中包含眾多保險知識和汽車知識，并且查勘人員又是外出獨立工作，所以對現(xiàn)場查勘人員有下列要求：①良好的職業(yè)道德：查勘工作的特點是與保險雙方當(dāng)事人的經(jīng)濟利益直接相關(guān)，而它又具有相對的獨立性和技術(shù)性，從而使查勘人員具有較大的自主空間。在我國現(xiàn)階段，總體來說，社會誠信度還不是很高，一些不良的修理廠、被保險人會對查勘人員實施各種方式的利誘，希望虛構(gòu)、謊報或高報損失，以獲得不正當(dāng)利益。②嫻熟的專業(yè)技術(shù)：機動車輛查勘人員需要具備的專業(yè)技術(shù)主要包括：機動車輛構(gòu)造和修理工藝知識，與交通事故有關(guān)的法律法規(guī)以及處理辦法、與機動車輛保險相關(guān)的知識。這些都是作為一個查勘人員分析事故原因、分清事故責(zé)任、確定保險責(zé)任范圍和確定損失所必需的知識。③豐富的實踐經(jīng)驗：豐富的實踐經(jīng)驗?zāi)軌蛴兄诓榭比藛T準(zhǔn)確地判斷損失原因，科學(xué)而合理地確定修理方案，另一方面，在事故的處理過程中，豐富的實踐經(jīng)驗對于施救方案的確定和殘值的處理也會起到重要的作用。同時，豐富的實踐經(jīng)驗對于識別和防止日益突出的道德風(fēng)險和保險欺詐有著十分重要的作用。④靈活的處理能力：盡管查勘人員是以事實為依據(jù)，以保險合同及相關(guān)法律法規(guī)為準(zhǔn)繩開展工作。但是，有時各關(guān)系方由于利益和角度的不同，往往產(chǎn)生意見分歧，甚至沖突。而焦點大都集中表現(xiàn)在查勘人員的工作上，所以，查勘人員應(yīng)當(dāng)在尊重事實、尊重保險合同的大前提下，靈活地處理保險糾紛，盡量使保險雙方在“求大同，存小異”的基礎(chǔ)上對保險事故形成統(tǒng)一的認識，使案件得到順利的處理。

4.2 查勘現(xiàn)場的要求 ①及時迅速：現(xiàn)場查勘是一項時間性很強的工作，趕赴現(xiàn)場必須迅速、及時。現(xiàn)場查勘要力爭在發(fā)案后短時間內(nèi)遺留的痕跡、物證明顯清晰的有利條件下抓緊進行，絕不能拖延時間，否則，可能會由于人為和自然的原因，使現(xiàn)場遭到破壞，失去查劫機會，貽誤收集證據(jù)的時間，給事故的調(diào)查、處理工作帶來困難。所以，事故發(fā)生后查勘人員要用最快的速度趕到現(xiàn)場。②細致完備：現(xiàn)場查勘是事故處理程序的基礎(chǔ)工作?，F(xiàn)場查勘一定要做到細致完備、有序，細致地查勘現(xiàn)場是獲取現(xiàn)場證據(jù)的關(guān)鍵。查勘過程中，不僅要注意發(fā)現(xiàn)那些明顯的痕跡證物，而且，特別要注意發(fā)現(xiàn)那些與案件有關(guān)的不明顯的痕跡證物。切忌走馬觀花、粗枝大葉的工作作風(fēng)，以免由于一些意想不到的過失使事故復(fù)雜化，使事故處理陷于困境。還得特別注意當(dāng)事人對事故敘述的關(guān)鍵對白是否符合常理（事故邏輯）。[3]③客觀全面：在現(xiàn)場查勘過程中，一定要堅持客觀、科學(xué)的態(tài)度，要遵守職業(yè)道德。在實際中可能出現(xiàn)完全相反的查勘結(jié)論，要積極地加以論證，要盡力防止和避免出現(xiàn)錯誤的查勘結(jié)果。④文明服務(wù)：在現(xiàn)場查勘過程中，要愛護公私財物，尊重被訊問、訪問人的權(quán)利，尊重當(dāng)?shù)厝罕姷娘L(fēng)俗習(xí)慣，注意社會影響，維護保險公司形象。

綜上所述，《機動車保險與理賠》中“事故現(xiàn)場查勘”環(huán)節(jié)的目的、意義和要求的主要內(nèi)容不少，如何講好該章節(jié)內(nèi)容，采用哪些教學(xué)方法，筆者不做贅述，但內(nèi)容一定要完整，使學(xué)生深刻領(lǐng)會，否則學(xué)生上崗后就不能完全勝任工作。提高學(xué)生的職業(yè)素質(zhì)，適應(yīng)現(xiàn)行保險公司工作流程，是教師的主要職責(zé)！

參考文獻：

[1]酥青.事故現(xiàn)場查勘在汽車保險教學(xué)中的運用[J].廣東輕工職業(yè)技術(shù)學(xué)院學(xué)報，2007年12月第6卷第4期.

[2]高飛，李致.淺談汽車保險與理賠[J].內(nèi)蒙古科技與經(jīng)濟，2008年2月第3 期.

[3]陳青.案例教學(xué)法在汽車保險教學(xué)中的運用[J].廣東輕工職業(yè)技術(shù)學(xué)院學(xué)報，2007年第4期.