經濟學視野下的誠實信用原則

摘 要 市場經濟是一種信用經濟，如何建立和維護交易雙方的信用機制是當今市場經濟平穩、快速發展的客觀要求。本文以行為經濟學為理論資源，主要從交易主體的心理、交易秩序的維系和交易行為等三個視角對“誠實信用”原則進行剖析，深入探究誠實信用原則的經濟學理論依據，以期為我國的法治建設提供些許建議和思考。

關鍵詞 誠實信用 成本 收益 交易

最初“誠信”原本是倫理范疇，比如孔子曰：“人而無信，不知其可也。”即作為一個人就要做到老實忠厚，言而有信，做到言必信，行必果。唯有這樣，才能在社會上站住腳。“誠”、“信”二字古義相通，可以互訓。在西方的法律文化中，誠實信用一開始即與經濟相聯系，是在商品社會、契約制度下產生的一個詞匯，其主要內容是信賴，這種信賴主要建立在被評價人經濟能力、履約水平上，并包含一定的利益。

誠實信用原則的主要功能在經濟運行中的突出體現就是維護市場秩序和降低交易成本。在其他參數不變的情況下，維護秩序成本和交易成本的降低，有利于實現“社會財富的最大化”，實現最優經濟目標。本文作者主要就是要從交易主體心理、交易秩序維系、交易行為三個方面闡述誠實信用原則所內涵的經濟學原理。

一、交易主體心理與誠實信用原則

交易主體，在市場上大致可以分為自然人和法人兩類，本文主要以自然人為主要對象對交易主體的心理從行為經濟學的視角進行分析。行為經濟學是在西蒙的大力倡導下發展起來的，試驗經濟學是從20世紀40年代以后逐漸發展起來的另一個新興經濟學科。但是他們研究的問題和工具基本相同，試驗是他們共同的研究方法。試驗的目的是為了檢驗經濟學的基本經濟理論是否正確，比如“一般均衡”在現實生活中存在與否、市場能否出清等等。行為經濟學特別強調心理因素對決策的影響。這些心理因素的存在使決策并不像理性選擇理論界定的那樣，存在眾多與理性選擇理論不一致的“反常現象”。

二、交易秩序與誠實信用原則

市場是交易活動的天然牧場，無論是價值規律發生作用的市場還是國家計劃調控下的市場，對秩序的追求都是相當重要的。社會資源的有限性和稀缺性已是不爭的事實，而市場主體對利潤的追求也呈現逐漸膨脹的趨勢。如何協調二者之間的張力，就需要在誠實信用原則的指導下建立一個公平有效的市場秩序。在這一過程中誠實信用原則發揮了以下兩個作用：

第一，降低交易秩序的維系成本。交易秩序維系或秩序失衡后的矯正需要多方面的成本支出。如果誠實信用原則真正發揮其作用，那么無形中一定會減少秩序維系成本的投入。我們甚至可以說，交易秩序的維系需要外力和內力兩方面的共同作用。毫無疑問，內力就是誠實信用原則的影響力。毋庸置言，在秩序維系成本不變的情況下，誠實信用原則作用發揮對于減少外力的成本投入是顯而易見的。

第二、誠信秩序下交易成本的減少。在一個誠實信用的交易秩序下，交易環節的減少成為可能，相應的交易周期的縮短也就成為了必然。同等條件下，交易成本降低，經濟效益提高。秩序，同樣是合同法的重要追求，制定有效的合同法律制度，建立良性的市場秩序，誠實信用原則是一個必不可少的要素。在經濟全球化的今天，無論是個人還是企業，誠實信用已經不僅僅是一個道德要求、法律原則，而是代表了企業的市場形象，它既是一種無形資產，同時又是一股不可忽視的潛在力量。因此，弘揚誠實信用的觀念，樹立良好的市場主體形象，建立正常有效的交易秩序仍然是法律領域和經濟領域的共同追求。

三、交易行為與誠實信用原則

市場的運轉離不開交易行為，而城市信用原則規制的對象歸根結底也仍然是行為。通過對合同行為階段性的分析，我們可以將誠實信用原則在交易行為中的作用劃分為兩個階段來闡述。

第一，合同締結行為。依照通行的合同法理論，合同締結又可分為先合同行為和合同訂立行為。所謂的先合同行為，無非是為合同的簽訂所做的準備活動，比如初步了解情況、初步接觸、簡單磋商等等。而這些行為的實施，不可避免的被量化為成本的支出。如果不依照誠實信用原則行事的話，比如惡意磋商，不盡注意義務等，其結果可能導致合同訂立行為難以開始，而此時已經支付的成本意味著浪費，更進一步還可能給交易主體帶來其他損失。

第二，合同履行行為。合同履行中，誠實信用原則在多方面發揮自己作用，而這些作用的有效發揮，對于實現經濟效益，降低履行成本都有積極的效果，主要包括一下幾個方面：

（一）當事人應按照合同的約定，適當、及時全面的履行合同，即“依約履行、守信不欺”，從而實現合同的目的也就是交易目的。

（二）合同主體可以按照誠實信用原則和經濟合理原則去變更履行方式和履行地點，以減少履行成本支出。

（三）當事人應遵循誠實信用的原則，根據合同的性質、目的和交易習慣履行通知、協助、保密等義務。

從以上的論述，我們不難看出，對合同法中誠實信用原則內涵的確定，外延的擴張，以及功效的發揮，離開經濟效益、成本支出這方面的分析將是不完全的。筆者對此論證的目的并非是鼓吹誠實信用萬能，也沒有使“帝王條款”“霸王化”的意圖，只是鑒于該原則地位的不斷提升，功效的遞進發揮作一些“另類”思考，科學與否還有待于以后的理論探討和實踐研究中繼續加以論證。

參考文獻：

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[2]魏建，周林彬.法經濟學[M].中國人民大學出版社.2008.52.

（作者單位：云南民族大學）