河南省大學生創業融資渠道的現狀與對策分析

摘 要 本文通過參考大量文獻和借鑒國內其他省份支持大學生創業融資的有效經驗，并隨機采訪多名大學生創業者，總結出河南省大學生創業融資渠道的現狀，并提出相關的政策建議。

關鍵詞 大學生 創業融資 對策

本項目通過對河南省100名大學生創業者的調查發現，盡管創業大學生們對河南省的地理位置、交通設施、及政府對創業的態度等創業環境要素表示滿意，但是對經濟水平、高校科研實力、創業融資等創業者認為比較重要的創業環境的評分相對較低。由于經濟水平和高效科研實力的提高并非一朝一夕之事，因此本文通過參考大量文獻和借鑒國內其他省份支持大學生創業融資的有效經驗，并隨機采訪多名大學生創業者，總結出河南省大學生創業融資渠道的現狀，并提出相關的政策建議。

一、河南省大學生創業融資渠道的現狀

1、親朋好友的支持

在對100名大學生創業者的問卷調查中我們發現70%創業者的創業啟動資金來自于家庭或朋友的資助。很多創業者表示，由于初出茅廬沒有任何創業經驗，當他們拿著創業策劃書去找銀行或者風投的時候，他們的想法總被別人笑話，更不用說能夠融到創業的資金，也就是說他們的創業計劃根本得不到認可。而創業者的家人和朋友由于相對了解創業者，再加上濃厚的親情關系，一般都會給與資金上的支持。親情融資的優點在于時間上限制較少；借款的利率較低甚至沒有利息；其主要缺點在于融資額度有限，處理不當容易產生矛盾。

2、政府支持型的創業融資渠道

政府支持型的創業渠道主要來自財政專項資金、創業基金，小額信貸擔保。在政府專項財政資金方面，政府主要支持中小型科技類企業，政府無償資助的金額一般在100萬左右。對于個別重大項目政府最高會支持200萬，但要求企業有相應的配套資金。中小企業發展專項資金對符合一定條件的企業項目給予200萬元以內的無償資助，或不超過150萬元的財政貼息。畢業生可申請的創業資金主要散見于中小企業創業基金、中小企業發展專項資金中，而中央財政明確用于支持中小企業的資金規模，每年不足20億，加上其他共享的政策資金，不足百億元由此創業個大學生想得到財政專項資金的支持并非易事。

創業基金政策指的是用于資助高校畢業生以其科研成果或者專利發明創辦科技企業，鼓勵大學生依托科技自主創新和創業，推動科技成果的產業化，培育技術創新型人才，拓寬大學生的就業渠道的由政府出面建立的創業資金又被稱之為種子基金。盡管這種基金在上海、浙江等地已開始運作但是河南等大多數省份依然沒有該基金。河南創業大學生根本無法享受到種子基金的優惠政策。

小額信貸擔保是中國人民銀行，要求各國有商業銀行、城市商業銀行、股份制銀行和有條件的城市信用社要為高校畢業生提供小額貸款，貸款額度一般在兩萬元左右，貸款期限最長為兩年，到期確定需延長的，可申請延期一次并要求為創業學生提供開戶和結算的便利，簡化其他手續和程序。擔保最高限額為擔保基金的5倍，期限與貸款期限相同。貸款利息按照中國人民銀行公布的貸款利率來確定。但是在我們的調查中發現很少有創業者使用這種融資方式。因為這種融資渠道的資金額度有限，而且需要經過大量繁瑣的程序，其數額小和漫長的申請周期嚴重影響了企業的初期發展。因此這種政策很難實實在在的幫助創業者融資。

3、商業型融資渠道

商業融資渠道主要有以下三個途徑：銀行貸款、風險投資、民間借貸。銀行貸款是我們調查中創業者融資的最重要的渠道。當前銀行貸款主要分為抵押貸款、質押貸款和擔保貸款。只要創業的大學生能夠提供符合要求的擔保物、或質押物、擔保人，即可以向銀行申請貸款。目前有一些銀行開展了小額貸款業務，甚至可以免抵押。比如中國郵政儲蓄銀行小額貸款業務，無須任何抵押或質押，手續簡便，滿足農戶和小企業主對小額、短期流動資金的需求.只需要借款人組成聯保小組或找到擔保人，攜帶身份證，如是商戶還需要攜帶營業執照，一同到開辦小額貸款的網點提出申請并接受調查，審批通過，簽訂完合同后，就可以拿到貸款，最快3天就可以拿到貸款。但是商業銀行主要是以營利為目的，而大學生創業本身存在高風險，必然存在還款不穩定的因素，因此盡管多數創業者由于家庭的支持，愿意用房產或其他東西作抵押，但是銀行對創業者的放貸并非十分順利。但是銀行為了響應國家號召，又不得不推出一些支持大學生創業的政策，如河南某銀行推出的金融融資產品，從面上看是支持創業政策，但其利率卻高于一般的貸款利率，還款期限還非常短，這讓很多創業者望而卻步。至于風險投資家和民間放貸者則對大學生創業很少問津，因為多數風投家和放貸者更愿意把錢放到已初具規模有著穩定的收益的企業上。

縱觀以上創業者的融資渠道，盡管渠道眾多但是實際效果卻不盡如人意，針對以上現狀本文對河南大學生創業融資渠道提出如下政策建議：

二、河南省大學生創業融資渠道的政策建議

1、建立政府支持的小額擔保與高校之間的合作機制

在上文的分析中政府小額信貸擔保的弊端在于額度小、申請周期長并且都需要抵押物。歸根到底小額信貸其實是一種由政府作為中間人，由銀行主導的一種向大學生貸款的一種行為。而銀行出于自身利益的考慮，在很大程度上不會受制于政府的無條件的約束，輕而易舉的將資金帶給大學生創業者，即使一部分創業者能貸出款也要走和普通企業一樣的貸款程序。因此這種政策對于大學生創業者來說基本上享受不到優惠。但是如果政府能把小額信貸擔保與高校合作則效果大不相同。比如，我們可以采取類似大學生助學貸款的模式，開展大學生創業貸款。由政府出臺相關政策，鼓勵銀行等金融機構落實對大學生創業的小額信貸。建立相應的配套機制，對銀行等金融機構發放的創業貸款進行適當比例的補貼，甚至對學生貸款額利息進行全額補貼。以促使這種政策能夠得到長期有效的貫徹執行。同時把對大學生創業貸款的支持，納入對銀行各級從業人員的業績考評體系。高校和銀行聯合組成專家團隊對大學生創業計劃進行考核。審核通過的創業者僅需將畢業證或者學位證留在高校作為抵押，便可以從銀行帶出創業款項。這種方式及消除了銀行的后顧之憂，也降低了創業者的融資難度，同時對高校的就業也起到積極的作用。

2、建立大學生創業基金

大學生創業基金是大學生創業融資的又一重要渠道，他是國家支持大學生創業的重要表現。比如美國的硅谷就是依托大學生創業基金孵化出了一大批優秀的企業。如2005年3月，上海市人民政府正式啟動了上海市大學生科技創業基金。 2008年9月浙江省設立科技創新基金鼓勵在校大學生創業，浙江省大學生科技創新基金資助的科技項目包括三類大學生科技創新項目、大學生創新創業孵化項目和大學生科技創新推廣項目。以上大學生創業基金的設立極大地緩解了大學生創業者的融資壓力，增強了創業者創業的信心。河南政府應當設立專門的機構，建立政策性的大學生創業基金，多種渠道的籌集資金，讓自愿幫助大學生創業的單位和個人參與其中，從政府的層面對大學生創業進行鼓勵和支持

3、加強金融改革，大力發展資本市場擴展融資渠道

專業性的中型金融機構風險投資是推動自主創業的有效途徑，這一理論也得到了西方發達國家實踐的證明。對于創業者來說，尤其是對于高科技領域的創業者，尋求風險投資商的幫助，是一個合理、有效的途徑。我國資本市場發展緩慢，私人權益市場的不成熟也限制了大學生創業的融資渠道。因此在出臺配套政策鼓勵金融機構加強大學生創業貸款的同時，需要加強風險資金的融入，在給企業帶來豐富現金流的同時，也帶來了先進的管理理念，充分發揮風險投資在大學生自主創業中的支撐作用。比如風險投投資公司目前在國內迅速發展，河南僅鄭東新區就有上百家投資公司，如果國家出臺相關的政策鼓勵風投公司與大學生或者高校合作，那么河南大學生的創業融資渠道就會大大拓展。

參考文獻：

[1]周秋江.地方高校大學生自主創業現狀調查研究[J].教育探索，2008（5）：135-137.

[2]吳啟運.我國大學生創業支持體系構建研究叨[J].科技創業月刊，2008（3）：32-33.

[3]王慶華.河南安陽工學院大學生創業現狀調研報告[J].安陽工學院學報，2010，09（5）.

[4]滕延江.河南省體育專業大學生實施創業教育的調查與分析[J].體育科技文獻通報，2010，18（3）.

作者簡介：李振宇，男，（1982- ），河南原陽人，經濟學碩士，鄭州航空工業管理學院經貿學院教師。研究方向：國際經濟與貿易。