中小企業融資難的法律障礙和對策

摘要 中小企業是我國社會主義市場經濟發展的重要組成部分，是推動我國國民經濟不斷發展的重要力量之一，而推動中小企業的發展則是維持我國社會穩定的重要途徑之一。隨著我國經濟的不斷深入發展，我國中小企業面臨的競爭壓力也越來越大，融資的障礙也越來越多，首要的一個障礙就是法律障礙。本文主要對我國中小企業融資的法律障礙進行分析，并對相關的策略進行探討。

關鍵詞 中小企業 融資的障礙 法律障礙

中圖分類號：F276.3 文獻標識碼：Ａ

一、前言

中小企業經濟的發展是推動我國國民經濟發展的重要力量之一，它不僅僅有助于推動社會科技的進步，還可以為我國社會的發展提供大量的就業崗位，增加稅收，為經濟的發展提供重要的支撐力量。 但是，當前隨著我國市場經濟的不斷發展以及完善，中小企業面臨的競爭是越來越激烈，制約我國中小企業快速發展的因素也是越來越多，有很多是來自于中小企業本身的，也有很多是來自于企業外部的，眾所周知，中小企業難以壯大的最重要的一個問題就是融資問題，而制約中小企業融資的一個最大的障礙就是法律障礙。本文主要對制約我國中小企業發展的法律障礙進行分析，并對相關的解決策略進行探討，希望能為相關的研究提供思路。

二、我國中小企業融資難的法律障礙分析

（一）促進中小企業發展的法律體系尚不完善。

完善的法律體系也是確保我國中小企業能夠順利融資的重要保障，是規范我國市場經濟的前提。 但是當前，我國有關促進中小企業健康發展的法律體系尚不健全，尤其是在融資方面，從《貸款通則》到《商業銀行法》、《公司法》、《擔保法》、《證券法》等重要法律法規中我們可以看出，這些法律明顯不利于我國中小企業的融資發展，甚至從一定程度上制約著我國中小企業的發展。另外，我國從開始實施改革開放以來就開始關注中小企業的發展，但是從法律上開始規范中小企業的發展卻開始于20世紀九十年代，相關的法律法規主要有1998年的《關于進一步改善對中小企業金融服務的意見》、1999年制定的《關于建立中小企業信用擔保體系試點的指導意見》以及 2000年《國務院辦公廳轉發國家經貿委關于鼓勵和促進中小企業發展若干政策意見的通知》，再到《中小企業促進法》等一系列的法規。但是隨著經濟的發展，我國中小企業在融資方面暴露的問題也是越來越多，我國的法律體系明顯難以跟上中小企業在新形式下不斷發展的需要。

（二）非法集資的法律標準不明確。

一般而言，企業融資的方式主要有自籌資金、銀行貸款和非金融機構融資三種形式，我國中小企業融資的方式相對而言比較單一，主要采取自籌資金的方式進行融資，這種融資的方式相對而言法律風險較低。但是隨著我國市場經濟的不斷發展，中小企業所面臨的生存壓力也是越來越大，很多中小企業為了謀求長遠的發展，開始拓寬融資的方式，走非金融機構融資的方式，但是這就涉及到了一個非法融資的問題，自2011年1月4日起我國實施的《關于審理非法集資刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》這一法律之后，我國對于非法集資的界定就開始發生了變化，即非法融資主要是指：“違反國家金融管理法律規定，向社會公眾吸收資金的行為”。 在這個解釋中關于“違反國家金融管理法律規定”這一的標準明顯過于籠統，標準過于含糊，這無形之中大大地增加了我國中小企業走非金融機構的融資渠道的法律風險。

三、相關的對策探討

從上面的分析中，我們可以知道，制約著我國中小企業融資發展的法律障礙是多方面的，筆者認為，要解決上面存在的一些問題，主要可以采取的措施有：

（一）明確非法集資的含義。

非法集資定義中的“違反國家金融管理法律規定”是一個概括性的，抽象的定義，不是一個具體化的標準，界定的難度較大，因此需要進一步將其具體化。這有助于降低中小企業走非金融機構融資方式所承擔的法律風險，拓寬中小企業融資的渠道，促進中小企業的壯大。

（二）借鑒成功經驗，完善中小企業發展的相關法律制度。

中小企業由于自身發展力量的不足以及規模的限制，在融資能力上無法跟大企業相抗衡，因此更加需要國家在法律上的援助與扶持。世界上很多國家對于如何從法律保障上促進中小企業的發展的探索要比我國來的早，也有很多成功的經驗，比如，美國從20世紀50年代-90年代頒布的一系列關于中小企業發展的法律：《中小企業法》、《機會均等法》、《小企業經營政策法》、《公平執行中小企業法法案》等從法律上確保了中小企業獲得公平發展以及合理融資的權利，促進了美國中小企業的健康發展，日本的《中小企業基本法》、《中小企業現代化與指導企業活動法》、《中小企業合作法》和《中央工商合作銀行法》等法律法規也有力的促進了本國中小企業的發展，為中小企業的融資提供了有力的法律保障，因此我國應該充分地借鑒其它國家成功的經驗，再結合我國自己的情況，為中小企業的融資問題的解決提供有力的法律保障。

四、結語

中小企業的發展在國民經濟發展中的作用已經被世界各個國家所認可，但是如何保證其融資的渠道以及合理融資的權利卻是擺在世界各個國家面前的重要難題，有待于進一步研究。□

（作者：律師，法律本科畢業。自1990年開始從事法律服務工作，于1996年1月開始正式執業，現任浙江楠江律師事務所主任。4級律師。溫州律師協會第五屆常務理事和擔任對外交流委員會副主任，被溫州市律師協會評為溫州市第二屆“十大優秀律師”、溫州市第五屆“十佳律師”、“溫州市誠信律師標兵”、“溫州市百名律師人才庫”成員等多項榮譽稱號。擅長于辦理各類刑事、民商事案件，房地產、融資非訴業務，以其盡職盡責的專業態度和較高的辦案水平受到當事人的廣泛好評）

注釋：

王少華.我國中小企業融資的困境及對策研究.產業與科技論壇.2012.9：5-7.

杜興濤.中小企業融資難的法律障礙分析和對策.經濟法規.2011. 9：73-74.

張天輝.當前我國中小企業融資難的對策研究.商業文化.2011.11：144-145.