美國(guó)投資移民保險(xiǎn)到底在哪？

躍鑫

美國(guó)芝加哥會(huì)議中心項(xiàng)目涉嫌欺詐事件引起了投資者對(duì)美國(guó)項(xiàng)目的安全性質(zhì)疑。美國(guó)EB-5投資移民一直以低門檻、辦理穩(wěn)妥等優(yōu)勢(shì)受到移民人士的青睞，但其高風(fēng)險(xiǎn)也令不少人士望而卻步。此事一出，很多移民人士不禁困惑，投資移民美國(guó)到底該如何甄選項(xiàng)目，以盡可能地規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)？

在一定意義上，這起事件對(duì)抑制國(guó)內(nèi)外機(jī)構(gòu)在EB-5項(xiàng)目上的投機(jī)行為和僥幸心理有積極影響，有利于促使行業(yè)和投資申請(qǐng)人對(duì)選擇EB-5投資項(xiàng)目的理性回歸。然而，也無(wú)須因噎廢食，始于1990年并在1993年推出區(qū)域中心法案的EB-5政策，自2005開始進(jìn)入中國(guó)大陸以后，已經(jīng)從進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)時(shí)的十幾家，到現(xiàn)在的二百多家，風(fēng)險(xiǎn)的積聚是不可避免的。美國(guó)芝加哥會(huì)議中心項(xiàng)目只是EB-5個(gè)案，而非系統(tǒng)性政策問(wèn)題。因其申請(qǐng)條件、資產(chǎn)要求稍低，作為熱門的移民國(guó)家，美國(guó)EB5對(duì)中國(guó)投資者的來(lái)說(shuō)還是具備一定吸引力的。

美國(guó)EB-5投資移民的風(fēng)險(xiǎn)在哪？

美國(guó)投資移民EB-5法案為何存在風(fēng)險(xiǎn)？美國(guó)移民法有嚴(yán)格要求，所有美國(guó)投資移民項(xiàng)目都存在風(fēng)險(xiǎn)（Investment MustBe At Risk），所以說(shuō)怎么在眾多項(xiàng)目中挑選一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)最小的項(xiàng)目是最為關(guān)鍵的。

美國(guó)移民法對(duì)于不同投資有什么定義呢？目前，在國(guó)內(nèi)申請(qǐng)者普遍選擇的是區(qū)域中心項(xiàng)目。所謂“區(qū)域中心”，是指美國(guó)移民局獲得批準(zhǔn)認(rèn)可的經(jīng)濟(jì)特區(qū)，美國(guó)移民局對(duì)于每個(gè)區(qū)域中心的可從事行業(yè)范圍同樣有所限制。這些在此經(jīng)濟(jì)特區(qū)內(nèi)投資的項(xiàng)目，都可通過(guò)直接、間接、以及衍生就業(yè)崗位來(lái)符合移民局對(duì)于每位投資人10個(gè)就業(yè)崗位要求。

根據(jù)移民法的規(guī)定，每個(gè)投資人的投資必須創(chuàng)造出10個(gè)直接就業(yè)崗位。從美國(guó)當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)狀況來(lái)看，在非區(qū)域中心，每50萬(wàn)或者100萬(wàn)美元的投資款需直接創(chuàng)造出10個(gè)就業(yè)崗位幾乎是不可能完成的任務(wù)。所以，市場(chǎng)上接觸到的美國(guó)投資移民項(xiàng)目基本均是區(qū)域中心項(xiàng)目。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，截止到2013年，美國(guó)移民局官網(wǎng)已列出261個(gè)獲得批準(zhǔn)的區(qū)域中心，其中超過(guò)60個(gè)位于加州。

美國(guó)區(qū)域中心的認(rèn)定有標(biāo)準(zhǔn)

最原始的美國(guó)投資移民的投資門檻是100萬(wàn)美元，但是對(duì)于2個(gè)特定的區(qū)域內(nèi)，為了吸引投資人，美國(guó)移民法允許50萬(wàn)美元的投資額，這2個(gè)特定的目標(biāo)就業(yè)區(qū)域，分別是高失業(yè)率區(qū)域，失業(yè)率高于全國(guó)平均失業(yè)率的150%，以及鄉(xiāng)村地區(qū)，常住人口不超過(guò)2萬(wàn)。經(jīng)常看到有一些美國(guó)投資移民項(xiàng)目位于經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的大城市，如紐約、西雅圖、芝加哥等，投資項(xiàng)目也有可能在大城市的最中心地塊，如紐約的時(shí)代廣場(chǎng)，這些項(xiàng)目為何可以符合50萬(wàn)美元的投資門檻成了很多人的疑問(wèn)。

美國(guó)每十年做一次人口普查（Census），各個(gè)地方都按照區(qū)塊明確劃分，既有可能毗鄰的區(qū)域與區(qū)域之間失業(yè)率可以有很大的差別。美國(guó)投資移民項(xiàng)目的高失業(yè)率區(qū)域就是按照此劃分來(lái)確定區(qū)域的失業(yè)率。有些人可能會(huì)說(shuō)這是一種鉆空子的行為，在一個(gè)大區(qū)塊里專挑個(gè)別失業(yè)率高的區(qū)域去申請(qǐng)成為高失業(yè)率地區(qū)。

因此，自2011年起，美國(guó)移民局要求所有高失業(yè)率地區(qū)必須得到該州州政府的批準(zhǔn)，且有效期僅一年。有別于其他州政府，對(duì)于擁有最多區(qū)域中心及項(xiàng)目最多的加州來(lái)說(shuō)，當(dāng)?shù)刂菡畡t決定不再審批任何新的高失業(yè)區(qū)域，此謹(jǐn)慎的態(tài)度使得項(xiàng)目方怨聲載道，卻避免了項(xiàng)目過(guò)于雜亂。

美國(guó)移民局對(duì)區(qū)域中心有監(jiān)管

隨著區(qū)域中心以及移民項(xiàng)目的增多，美國(guó)移民局對(duì)于區(qū)域中心以及項(xiàng)目的監(jiān)督日益嚴(yán)格。

近兩年，有多個(gè)區(qū)域中心因不良運(yùn)作而被美國(guó)移民局廢除區(qū)域中心資格。在項(xiàng)目審核方面，更聘請(qǐng)了多個(gè)領(lǐng)域的專家，如經(jīng)濟(jì)學(xué)家、移民律師等作為長(zhǎng)期顧問(wèn)，對(duì)投資移民項(xiàng)目做出嚴(yán)格的審核，確保項(xiàng)目有足夠的能力來(lái)滿足就業(yè)崗位的要求。

雖然說(shuō)近兩年投資移民申請(qǐng)（I-526）的通過(guò)率從85%左右降至79%，但與此同時(shí)，條件解除申請(qǐng)（I-829）的通過(guò)率卻還是保持90%以上，這足以看出，美國(guó)移民局目前是秉著嚴(yán)進(jìn)寬出的審理態(tài)度。

美國(guó)EB-5投資移民的保險(xiǎn)在哪？

保險(xiǎn)一：監(jiān)管銀行

投資人投資款匯入監(jiān)管銀行賬戶，待投資人移民申請(qǐng)通過(guò)后，投資人投資款才會(huì)撥到項(xiàng)目，這個(gè)就是通常我們說(shuō)的監(jiān)管，有了銀行的監(jiān)管，投資人的投資資金才不會(huì)被項(xiàng)目方任意動(dòng)用，在投資人移民申請(qǐng)被移民局通過(guò)前保障投資人的資金安全。芝加哥會(huì)議中心項(xiàng)目的投資人某種程度上來(lái)說(shuō)是幸運(yùn)的，據(jù)悉每個(gè)投資人的投資款50萬(wàn)美元目前完整放置于監(jiān)管銀行賬戶內(nèi)，通過(guò)一定的程序應(yīng)該可以取回完整的50萬(wàn)美元，這50萬(wàn)美元上了監(jiān)管銀行這一道保險(xiǎn)，就能保住了。

但是，芝加哥會(huì)議中心項(xiàng)目的投資人項(xiàng)目管理費(fèi)卻沒(méi)有匯入監(jiān)管銀行賬戶，每個(gè)投資人4萬(wàn)多美元的項(xiàng)目管理費(fèi)據(jù)悉目前已有部分被動(dòng)用，根據(jù)律師的分析，估計(jì)完整取回該部分資金較難，這就是資金沒(méi)有上監(jiān)管銀行這套保險(xiǎn)而面臨的風(fēng)險(xiǎn)，假設(shè)一開始，該項(xiàng)目管理費(fèi)也是匯入監(jiān)管銀行賬戶，加上監(jiān)管這個(gè)保險(xiǎn)，目前就會(huì)完整的放置于賬戶內(nèi)，取回就比較容易。監(jiān)管銀行是我們的保險(xiǎn)，這一步不可少，看到省略這一步的項(xiàng)目，需要謹(jǐn)慎再謹(jǐn)慎。

保險(xiǎn)二：美國(guó)移民局

美國(guó)移民局對(duì)文件的審核從2011年至今是越來(lái)越嚴(yán)苛，嚴(yán)苛到美國(guó)律師抱怨甚至投訴的地步。美國(guó)移民局對(duì)投資人資金來(lái)源證明很嚴(yán)苛，說(shuō)明移民局對(duì)黑錢洗錢的防范很嚴(yán)格；美國(guó)移民局對(duì)項(xiàng)目文件同樣很嚴(yán)苛，不少項(xiàng)目屢屢被移民局要求補(bǔ)充項(xiàng)目文件，甚至個(gè)別項(xiàng)目被移民局拒絕，說(shuō)明移民局也意識(shí)到項(xiàng)目良莠不齊，有意淘汰部分項(xiàng)目，這實(shí)際上是移民局為大家作了保險(xiǎn)。

美國(guó)移民局對(duì)項(xiàng)目的審核通常有兩個(gè)環(huán)節(jié)，一個(gè)是項(xiàng)目預(yù)批準(zhǔn)，另外一個(gè)是投資人實(shí)際遞件后的項(xiàng)目正式批準(zhǔn)。目前移民局對(duì)項(xiàng)目基本都有預(yù)批準(zhǔn)，雖說(shuō)現(xiàn)在移民局預(yù)批準(zhǔn)大多是移民局走的一個(gè)形勢(shì)，這一兩年不少項(xiàng)目拿到預(yù)批準(zhǔn)后，投資人實(shí)際遞件時(shí)仍然有被要求補(bǔ)項(xiàng)目文件的情況，但相信預(yù)批準(zhǔn)會(huì)是個(gè)趨勢(shì)，從移民局近期例會(huì)討論的內(nèi)容來(lái)看，移民局預(yù)批準(zhǔn)將會(huì)越來(lái)越嚴(yán)格，不合格的項(xiàng)目將會(huì)被要求補(bǔ)件甚至被否定，合格項(xiàng)目有了預(yù)批準(zhǔn)基本就等同于得到正式批準(zhǔn)，這是移民局給我們上的一個(gè)保險(xiǎn)。

移民局對(duì)投資人遞件后做的批準(zhǔn)是正式的批準(zhǔn)，通過(guò)正式批準(zhǔn)的項(xiàng)目是移民局認(rèn)可的項(xiàng)目，此時(shí)并不能保證項(xiàng)目是100%的OK項(xiàng)目，但是從某種程度上來(lái)說(shuō)，項(xiàng)目已沒(méi)有非常大的缺陷，是已經(jīng)被移民局上了保險(xiǎn)的。有了預(yù)批準(zhǔn)的項(xiàng)目，從某種程度上來(lái)說(shuō)比沒(méi)有預(yù)批準(zhǔn)的項(xiàng)目更牢靠一些，而有正式批準(zhǔn)的項(xiàng)目當(dāng)然比沒(méi)有的更牢靠，更保險(xiǎn)。

正確認(rèn)識(shí)美國(guó)投資移民風(fēng)險(xiǎn)

申請(qǐng)者需要正確認(rèn)知美國(guó)EB-5投資移民項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)性，其核心是“投資并創(chuàng)造就業(yè)”，政策要求有關(guān)投資必須是有風(fēng)險(xiǎn)的，這也是美國(guó)投資移民的重要特征之一。移民申請(qǐng)人在選擇辦理EB-5項(xiàng)目時(shí)，應(yīng)保持理性并具備風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。所謂的“風(fēng)險(xiǎn)”是正常的商業(yè)投資風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)不意味著就是危險(xiǎn)，而應(yīng)當(dāng)是不確定性。無(wú)論是移民機(jī)構(gòu)或是投資申請(qǐng)人，須做好風(fēng)險(xiǎn)的事先防范和事中管理，盲目擔(dān)心和草率投資的態(tài)度都是不可取的。對(duì)于市面上為數(shù)眾多的美國(guó)區(qū)域中心和EB-5項(xiàng)目，移民機(jī)構(gòu)在篩選的過(guò)程中，應(yīng)更加科學(xué)嚴(yán)謹(jǐn)，對(duì)EB-5項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)有科學(xué)的研究，以最大程度地防范和降低可能存在的風(fēng)險(xiǎn)，為中國(guó)移民申請(qǐng)人營(yíng)造更加健康、規(guī)范、安全的出國(guó)移民服務(wù)。