農戶分層視野下的可持續發展及金融支持研究——基于可持續生計框架的個案分析

李思維，孟 婷

（1.湖南農業大學 經濟學院，湖南 長沙 410128； 2.湖南師范大學 數學與計算機科學學院，湖南 長沙 410006）＊

一、引 言

國內外關于中國農戶的研究中較為有影響力的包括費孝通的《江村經濟：中國農民的生活》（1939），黃宗智的《華北的小農經濟與社會變遷》（1985）和《長江三角洲小農經濟與鄉村發展》（2000）等。這些研究成果在特定的歷史條件下，以江村、華北、長江三角洲等地為研究案例，全面探討了以農戶生計等為核心的農村經濟和社會變遷狀況。近20年來，國內研究中國農戶問題的研究成果不斷增加，但多為整體研究，相對而言，部分弱化了典型社會案例的剖析，基于農戶內部特征演繹出來的農戶分層及生計分析較少；具體到金融支持而言，農村信貸逐步成為農戶生計研究的焦點［1－4］。

在經典的西方經濟理論中，物質資本、人力資本和技術進步是經濟增長的重要源泉。隨著市場經濟的深化，金融支持的功能將得到進一步強化，金融資本和服務對經濟增長和經濟發展的作用越來越大。在農村和城市二元經濟體系中，由于分工和生產效率等方面的差距，農村經濟發展相對落后的時間較長，如何在短時期發揮后發優勢，盡快協調城鄉發展格局已經成為現階段中國需繼續解決的問題。如果沒有足夠的金融支持，資本和智力之源都不能流動到相對落后的農村。金融資本的供給在來源上可以區分為公共部門和私人部門。要破除大規模投入門檻，特別是基礎設施投入的門檻，而達到“起飛條件”，在一個封閉和壓抑的金融環境中是不可能的；沒有“起飛條件”，落后的農戶很難靠自身能力走出“貧困陷阱”。在這種背景下，公共的金融支持應當發揮主動作用，從而產生正的外部性。在農村經濟發展過程中，從農戶分化的角度思考，不同農戶則需要不同性質的金融支持，因為不是所有農戶都處于“貧困陷阱”，也不是所有農戶都能夠借助完全化的市場手段建立自己的可持續生計方式。理想狀態下，只有公共部門和私人部門形成完整的金融支持服務產品，久旱的農村經濟才能迎頭趕上［5］。

另外一個不能在研究中有效解決融資困境的問題是：我們至今缺乏一個主流化的研究框架和視角，能將農戶的資源，制度和組織影響及金融需求和供給聯系起來，并在此基礎上做實證研究，最后能形成較廣區域的比較分析。本文試圖利用最近國際學術界流行的可持續生計分析框架（Sustainable Livelihoods Framework）為這些研究提供有用的分析視角。

二、可持續生計分析與農村金融支持分析

Chamber和Conway（1992）指出：“生計是謀生的方式，該謀生方式建立在能力、資本（包括儲備物、資源、要求權和享有權）和活動 基礎之上”。Chambers和Conway概括了生計中能力的幾種表現形式：在一定生存環境中，個人處理脅迫和沖擊的能力，發現和利用機會的能力［6］。

Scoones（1998）歸納了對農戶生計重要的四種資本：自然資本、金融資本、人力資本和社會資本。框架認為農戶是在一定的背景下如政策、政治、歷史、農業生態和社會經濟狀況，結合生計資源（不同形式的資本）實現不同生計策略（農業集約化／擴大化、收入多樣性和遷移），從而取得不同的生計結果。農戶實現不同生計活動的能力依賴個人擁有的有形和無形資本，其中，金融資本占有特殊的地位，它與其它資本之間的關系非常復雜，包括順序性、轉化、替代、結合、可獲得性以及發展趨勢等等關系，可持續生計框架已經在國際生計研究中得到廣泛應用［7］。這種生計分析方法通過區分不同生計資本，建立起資本之間的各類關系，并識別出影響生計產出的關鍵資本；在此基礎上，研究制度和組織對生計活動和產出的作用。在學術研究中利用可持續生計分析框架，既可以規范農戶生計分析的各變量設計和數據收集，也有利于進行不同制度條件下的結論比較。

在國內，可持續生計在某些特殊地域和特殊領域中也開始得到重視。如生態家園富民工程“三位一體”項目（將沼氣生產、種植和養殖三種生產過程結合在一個系統之內）在寧夏地區的應用，滇西北農牧區生計改良方式項目中的相關研究，以及黑龍江赫哲族的農戶生計研究等。這些研究從不同類型生計資本之間的轉換和關鍵生計資本的識別等角度，研究生計可持續的原因和解決之道。金融資本作為生計資本的一種，在傳統的可持續分析框架中沒有得到足夠重視，前期的研究一般基于生計資本對農戶進行劃分和歸類；從金融需求角度入手研究不同類型的生計資本和生計活動至關重要。基于新的可持續生計分析框架的金融供需分析，有利于闡釋市場深化條件下的農戶生計活動新變化和可持續生計的新內涵，并為相關政策的制定和實施提供幫助。

對農戶金融需求的理解是解決農村金融支持的基礎，農戶的多樣化生計活動則與異質性的金融需求形成互動。金融資本的匱乏會對農戶多樣性的生計產生限制，阻止貧窮農戶對高利潤生計機會的獲取，而那些相對富裕的農戶則能從更多選擇獲取較好的回報，進而深化農村的貧富差距［8］。在新的可持續生計分析框架中，金融資本作為重點內容與其它類型的生計資本相互作用，包括轉換、因果和順序等作用；在特殊的制度和組織背景下，農戶基于其生計資本條件選擇生計活動，包括生存水平的農業生產，拐杖經營和完全市場條件下的經濟行為等，并派生出多樣化的金融需求。這些生計行為產生了不同的生計后果，如減貧和增加其它福利等（圖1）。

圖1 農戶分化和金融支持的可持續生計分析框架

金融市場發展滯后是市場經濟落后的重要體現之一，也是農業、農村和農民問題的重要成因，可以從凱恩斯定理（需求）和薩伊定理（供給）兩方面來探討金融資本在農村經濟中的平衡。由于農業比較收益較低，農業的風險高，農戶抗風險能力弱，農村經濟比較收益低，金融機構和投資者不愿把資金投入農業。支持農村經濟發展的金融機構主要是農村信用社，但存在資產質量欠佳，服務功能不強，管理較為薄弱等問題。其它機構如村鎮銀行和小額貸款公司等由于數量少、覆蓋面小，尚不能提供較為普遍的金融支持。另一方面，這些有限的金融資源往往很難配置到急需金融支持的小農戶上，由于金融服務和產品創新的滯后，以及交易成本過高等原因，這些金融機構往往偏重于傳統的抵押式的信貸業務，很少會基于項目未來發展的角度進行金融支持。

三、中國農戶分化的階段動力和類型

（一）農戶分化的階段動力

第一階段動力是市場經濟意識覺醒。改革開放以后，隨著市場經濟的發展，商品經濟意識逐步滲透到農村，大多數農戶開始從“喂牛為種田，養豬為過年，養雞為換鹽”的經濟模式走出，開始面向市場。意識到只有“市場需要什么就生產什么，什么賺錢就搞什么”才能有出路。改革開放政策為我國農戶完成了市場經濟的思想啟蒙。加之這一階段，國家對農戶的戶籍制度的控制有所松動，拓寬農戶的兼業選擇和流動范圍，從事工商活動不再是“資本主義尾巴”，而且開始成為一件在農村算得上體面的事情，農戶在思想上開始覺醒，市場經濟思想開始逐步滲透到農民內心深處，為農戶群體分化分層奠定了思想基礎。

第二階段動力是尋找新的生存拐杖。1984年以后，國家開始讓利于民，逐步減少了分享的農業生產剩余的份額，尤其是分田到戶后，農戶的生產積極性得以提高，農戶的收入不斷增長，這一階段，農民收入增長的主要來源是農業。農業的生產力的釋放，既滿足了農民增收，也滿足了農戶生存的目標。然而，隨著改革的不斷深入，玉米、水稻、棉花等農產品國際化流通程度提高，使得農產品供需逐步實現了均衡，農業對農民增收的作用開始下降。少數年份中，如農產品減產，國際市場也能補給，價格難以上漲較多。在開放經濟背景下，農產品供需全球化配置逐漸成為主流，農業又一次無法同時滿足農戶增收目標，“豐收成災”的顯現屢見不鮮，農業只能夠滿足農戶的生存和繁衍要求，農戶開始尋求一切成為“生存拐杖”的可能途徑，恰好國家的改革開放和體制松動為農戶提供了這樣的機會，農村涌現出大量的非農工種，成為農戶生存的拐杖，“離土”或者“離鄉”成為農民尋找生存拐杖的主要選擇。

第三階段動力是貨幣最大化。1990年前后，我們國家經歷了一次劇烈的通貨膨脹，農產品的價格漲幅遠低于工商產品價格漲幅，而主要農產品價格被管制，工農產品的巨大剪刀差使得農業生產逐步回到過去一樣，只能解決農戶的基本生存，充當“口糧產業”，無法成為農戶收入增加的主要工具。較大一部分農民處于“貨幣焦慮”狀態，出于“貨幣壓力”，部分知識、能力、膽量等素質出眾農戶在市場化取向的社會大趨勢下開始分化出來，在農業的一些與農業相關的細分領域形成了規模化的經營，出現了一批雇人從事規模養殖、規模種植、農產品規模深加工等行業的一批“雇工經營”型農戶。

（二）農戶類型

農戶分化是指當前我國農戶在開放經濟條件下，已經逐步出現內部分化傾向，經過改革開放三十余年，已經分化出三類：生存理性型農戶、拐杖經濟型農戶和雇工經營型農戶。

基于此，可以將我國農戶分化為三個層次：（1）僅能糊口滿足基本溫飽需求的“生存理性階層”。（2）溫飽不成問題但是處于貨幣焦慮謀求非農收入的“拐杖經濟階層”。（3）完成初步資本積累開始雇傭其他農戶進行生產的“雇工經營”。當前我國農戶的主流仍然處于拐杖經濟的階層。

“拐杖”概念系黃宗智（1985）首次提出，他的理論核心是對小農經濟提出的“拐杖理論”。黃認為中國小農經濟是一種勞動力密度過大，農村閑散勞動力太多，導致農業生產邊際勞動報酬遞減，而這一問題的根源是農戶不能解雇剩下的勞動力。剩余的農村勞動力無法獨立成為一個新的階層，他們必然依附在小農經濟之上，只能在農業之外，尋求其他的生存拐杖，彌補農業收入不足。這是黃宗智在研究20世紀初長江三角洲地區的農戶生存狀況時提出來的一個較為形象的概念，被后來的研究者認可程度較高。但是，時過境遷，新中國成立以后，特別時改革開放形成的開放經濟條件下，當前農戶的“拐杖”形式開始多樣化，不再局限于做手工活、種經濟作物等方式。

以湘南某縣距離縣城17公里左右的中等發達村落——大和圩鄉蓮花村為例①，農戶分化的主要形式如下：

1.外出務工。1984年以后，農民擁有自主經營承包土地的權力，也有了離開土地外出就業的權力。恰逢戶籍制度開始松動，沿海實施改革開放政策，許多工廠需要雇傭大量的廉價勞動力。廣大農村開始了一波南下打工的熱潮。外出務工成為農戶生存的重要“拐杖”之一。根據對1993～2003年10年間湘南某縣蓮花村村委會的南下打工情況的調查顯示，1993年蓮花村104戶有外出務工的農戶為12戶，17人。2003年蓮花村104戶有外出務工的農戶數上升為67戶，增加了55戶，人數為79人②，增加了62人。到2011年，有外出務工的農戶數上升為75戶左右，變化較小的原因在于一些家庭選擇了本地非農經營活動。

2.本地非農經營。大約在2003年以后，由于長江、珠江三角洲等的低廉的工資增長幅度遠低于生活費用的增長幅度，很多農民工辛苦工作一年僅僅能夠維系在外生存下去，無法形成“貨幣剩余”，加上改革開放政策逐步深入內地，在三四線城市打工收入與沿海相同工種收入差距縮小，農民工逐步開始“理性”回鄉。加上同一時間段內，內地城市化進程加速，很多縣市尤其是城鄉結合部出現了大量的就業機會，很多農戶發現就近在縣城從事一些臨時型職業能夠形成多于南下打工的“貨幣剩余”數量，開始轉向就近進城務工。很農戶開始從事蔬菜零售，摩托車出租，廢品收購，開小飲食店等工種。根據對湘南某縣蓮花村村委會2003～2011年對進城務工農戶數量的統計，2003年蓮花村104戶有就近進城務工的農戶為14戶，共25人。到了2011年增長到45戶，人數增長到66人，同時在珠三角打工的人口數量大幅下降③。

3.傳統的“經濟拐杖”依舊具有生命力。如蓮花村1組出現養鴿專業戶，養鴿凈收入達3萬余元。近兩年豬肉價格上漲，2組出現1戶養豬專業戶，養豬凈收入達5萬余元。除去這兩戶養殖專業戶外，多數農戶的“經濟拐杖”還是停留在苧麻、紅薯、煙葉種植，淡水魚養殖等傳統方式階段。

為了從數量上定量研究農戶“拐杖經濟”內部演變的一些新特點。筆者根據2011年蓮花村農戶的抽樣數據統計，104戶中隨機抽取37戶為樣本，37戶農戶年收入總和約1 006 000元，其中水稻種植收入約230 000元，占比22.86%，經濟作物種植收入約70 800元，占比7.03%，南下打工收入約218 000元，站比21.67%，就近進城做小生意（指還住在村中的農戶，進城多年，已經站穩腳跟，舉家遷往縣城的農戶不在統計范圍內）收入約427 000元，占比42.4%，其它收入為60 200，占比5.98%。

由上述數據看出，當前農戶的“拐杖收入”已經成為主要收入，傳統的占據農戶收入的主要的水稻種植從收入上來看，已經成為名副其實的次要“拐杖”。糧食作物占收入比例下降，與規模化生產缺乏相關，也和勞動力成本和其它生產成本上升關系很大，從長遠來看，隨著城鎮化步伐加快，水稻種植在當地的生產可能會被進一步擠壓。

四、農戶分化條件下的農戶融資困境審視

當前，多數學者形成共識，農戶融資難已經成為農戶經濟發展的一個瓶頸，并認為其原因之一在于國家正規金融未能提供足夠的金融供給。本文認為新時期農戶分化條件下的農戶融資困境原因要分而論之：

1.處于“生存理性”階段的農戶。根據對蓮花村的了解，開放經濟條件下，在勞動力可以外置的條件下，依然在生存理性階段掙扎的農戶主要分為以下幾類：一是農戶的主要勞動力身體殘疾。無法南下打工或者無法就近進城謀求生路，依靠配偶勉強能夠種幾畝水田維系全家生存，除去小孩上學和基本吃穿住行，全年基本無積蓄。二是自愿放棄“拐杖”。這類農戶身體不殘疾，但不盡力追求家庭收入最大化原則搞生產，平時想搞多少搞多少，保證全家基本有飯吃，不挨餓即可。即有勞動力但是無意愿謀求“拐杖”的農戶。根據筆者對蓮花村的調查，每個小組基本都有幾戶自愿放棄“拐杖”的農戶。他們種夠全家口糧，基本不再從事任何謀求“拐杖”的經濟活動。對于這一類農戶，筆者認為他們有金融生活性需求，但是不是國家正規金融所要支持的對象，第一類屬于扶貧和救濟范疇。政府扶貧基金、民政部門應該加強對這些農戶的服務和救濟。第二類無恒產者無恒心，以前政府每年要統一收取的法定稅費他們都抗拒不交，更加不用說如果貸款會按時還本付息了。這一類人是當地農村信用社認為資信狀況最差，唯恐避之不及的劣質客戶。

2.處于“拐杖經濟”階段的農戶。這是當前我國農戶的主流，他們溫飽問題無憂，他們實際仍屬于小農范疇，但已被融入到勞動力配置、農產品配置已經高度開放的全球化社會化體系中間，在完成基本農業生產之余，利用閑暇時間就地進城務工或者南下打工，積極尋求“拐杖”，這類農戶在當前子女教育費用較高，工業產品漲價的條件的約束下，努力追求家庭“貨幣收入最大化”。他們的金融需求主要是大筆教育支出、大病醫療費用、建房費用等。平時的農業生產再投入和生嫁喪娶人情費用基本能夠通過自有資金解決。由此可見，“拐杖經濟型”農戶有臨時性小額信貸的需求，但是多數為生活性金融信貸需求，而生活性信貸需求不是我國正規農村金融機構要服務所要滿足的，正規金融機構一般不予受理。

3.處于“市場經營”階段的農戶。蓮花村中近年3年來出現1戶農產品簡單深加工企業，1戶養殖大戶、1戶種植大戶和1戶村民自主創業從事高嶺土開采。對于這些產業化、規模經營的農戶，筆者認為是農村正規金融支持的對象。然而，由于除了房屋及承包經營的土地外，他們別無財產，很難提供有效抵押，加上當地農村信用社信貸的交易成本過高（主要不是貸款利率的問題④，而是“關系成本”高、貸款手續十分繁瑣等交易成本高），獲得正規金融貸款的難度也不小。

五、關于農戶融資問題幾個誤區的澄清

1.一些研究者認為正是農村正規金融的缺位、難以滿足農戶金融需求，才使得民間借貸能夠擠入（crowdin）農村金融市場。本研究認為，正是由于民間信貸機動性強，額度小，熟人親人間的面子約束等因素使之具有很強的內生性，恰好能夠滿足第二類“拐杖經濟”型農戶的生活性融資需求，從而獲得強大的生命力，對強制性介入的正規金融機構形成擠出（crowd－out）效應［9］。

2.一些研究者把農村民間金融和正規金融的關系補充和輔助關系，本研究認為兩者間存在強烈的“替代”關系。正規金融無法覆蓋到的金融盲區非常廣闊，民間金融因為其內生性的功能，替代了正規金融在這些地區的作用，在很多地方甚至成為主流。這同時也從另外一個角度證明了我國現階段部分地區民間金融存在的生命力和合理性，對其必須以“引導”作為主，不能動則取締，這樣才能最大程度上滿足廣大農戶的融資需求

3.農戶分化具有簡單化取向，多以行業和職業為標準。很多研究者，以產業劃分方式簡單地把農戶分為“純粹種植業生產者、林業生產者、畜牧業生產者”等，實際上，根據在蓮花村的調研顯示：大多數是農戶是兼業戶，不同時間段是不同的身份，例如蓮花村1組的不少農戶，有時利用自家拖拉機從事運輸業，有時到縣城賣蔬菜，家里除了種植水稻外，還承包了幾畝魚塘，種植了苧麻、煙葉等經濟作物，有的年份還外出南下打工。農戶兼業化趨向是開放經濟體系下出現的新情況，很多農戶本質上仍然屬于小農，但已被卷入到一個高度開放的社會化經濟體系中，以前的農戶劃分是適應自然經濟條件下封閉和半封閉狀態下的劃分法，已經不能滿足現代農戶研究的需要。

4.認為政府農村正規金融機構要滿足所有農戶的金融需求。很多研究者認為，農戶金融需求得不到滿足，主要是國家正規金融機構缺位或者服務供給落后。本研究認為國家正規金融機構（除政策性金融機構外）已經商業化，把追求企業利潤最大化作為經營原則。對于本文中的第一類和第二類中部分誠信程度不高的農戶的金融需求，不管是從國家宏觀金融資源的安全性和配置效率角度看，還是從金融機構自身微觀經營效益看，都不應該是他們服務的對象。對于第一類和第二類的農戶的信貸需求應該主要依賴非正規金融。特別是第一類處于生存理性階段的農戶，他們沒有儲蓄能力，長期面臨慢性自有資金不足問題，也不應該成為以利潤為目標的國家正規金融機構的貸款對象，屬于民政救濟對象［10］。

5.理論研究者往往把農戶“打包”研究。我國當前很多理論研究者要不就籠統地把所有農戶再當成“水深齊脖”的“生存理性型”農戶，要不就把所有農戶當成追求利潤最大化的“企業主型”的農戶，進行“整體打包”研究，從而得出各種“所謂”的堂皇結論。實際上當代農戶內部的分化特征已經相當明顯，要得出結合實際的結論，必須對農戶進行研究。

6.既然新時期農戶分化條件下的農戶融資困境問題要分而論之，那么，我們國家關于農戶融資的政策也應該分而劃之，要宜細不宜粗。本研究建議：基于所劃分的不同農戶類型，各種金融服務方式和手段也應該有所不同，具體總結見表1。

表1 基于農戶分化條件下的農戶融服務制度安排

六、差異化金融支持建議

現代化農業將在“十二五”期間迎來新一輪發展機遇，國家信貸作為傳統的金融支持手段，要在新條件進行金融創新，對農戶的差異化需求進行基本的金融支持（表1）。要通過加快培育和完善農村金融組織體系來夯實信貸路徑充分考慮不同縣域經濟、地理和社會人文的差異，以微觀主體的金融需求為導向，兼顧層次性、互補性和普惠性的要求，加快建設多層次、廣覆蓋、既有競爭又相互補充的農村金融機構體系。

建議成立地方性、以政策為依托的政策性農業保險機構，或由實力強、功能全、網點覆蓋高的保險機構，專門辦理農業經營保險。探索政策性農業再保險機制，采取財政補貼、稅收優惠等措施，鼓勵商業性保險公司為農業保險提供再保險支持，基于農戶分層事實，擴大保險對差異化風險的補償能力。

市場化的金融支持是滿足差異化金融需求的長遠發展方向。要培育聚焦于農村地區的風險投資和私募股權投資基金產業集群，全面增強企業自主創新能力。只有大力發展創業投資和風險投資，才能加快農村項目科技成果轉化，增強農業企業自主創新能力。金融深化是市場經濟發展的既然趨勢，只有培育多種金融支持力量，才能在市場深化的新條件中，推動農戶生計走向可持續發展的道路。

注釋：

① 蓮花村距離縣城約17公里，不屬于城鄉結合部或者郊區范圍，是一個典型的以水稻種植為主的普通邊遠村落。

② 詳見蓮花村村委會辦公室歷年年終總結材料數據（1993～2003年）。

③ 詳見蓮花村村委會辦公室歷年年終總結材料數據（2003～2011年）。

④ 筆者了解到從事高嶺土開采的農戶企業主愿意接受年息20%的信用貸款，但是依然貸不到款。

［1］費孝通.江村經濟：中國農民的生活［M］.北京：商務印書館，2001：56－76.

［2］馬若孟（Romon H.Myers）.中國農民經濟［M］.南京：江蘇人民出版社，1999：101－130.

［3］趙岡.農業經濟史論集：產權、人口與農業生產［M］.北京：中國農業出版社，2001：90－95.

［4］黃宗智.長江三角洲小農經濟與鄉村發展［M］，北京：中華書局，2000：36－41.

［5］張宏彥，何清，余謙.中國農村金融發展對城鄉收入差距影響的實證研究［J］.中南財經政法大學學報，2013，（1）：72－76.

［6］Chambers R，Conway GR.Sustainable rural livelihoods：practical concepts for the 21st century［J］.IDS Discussion Paper，1992：296.

［7］Scoones I.Sustainable rural livelihoods：a framework for analysis［J］.IDS Working Paper，1998：67－71.

［8］Liang，Y.，S.Li，et al..Does household composition matter？the impact of the grain for green program on rural Livelihoods in china［J］.Ecological Economics，2012，75（3）：152－160.

［9］王修華.農村金融發展對城鄉收入差距的影響機理與實證研究［J］.經濟學動態，2011，（2）：31－35.

［10］寧德斌，王瓊.農村民間金融對農村經濟的作用［J］.科學決策，2010，（12）：30－39.