實踐教學對保險專業人才培養的重要性

□文/楊 毅

（鄭州升達經貿管理學院 河南·鄭州）

隨著保險業的不斷發展和完善，加之保險展業對大量專業人才的需要，我國保險專業教育取得了長足發展。多年來，我國的高校保險教育成效顯著，為保險行業輸送了大量人才，有力地推動了我國保險業的繁榮和發展。但是長期以來，我國高校開展的保險專業教育，片面注重理論知識的培養，忽視實務操作能力的鍛煉，這在很大程度上導致高校培養出來的保險專業人才，不能適應保險公司的實際需要。保險公司急需充實一線隊伍，但是招來的學生缺乏上崗的實踐操作技能，保險人才培養和實際需求嚴重脫節。這表明保險教育資源的低效配置，導致高等教育人才培養的極大浪費。因此，面對不斷發展的保險市場，只有不斷完善保險的實踐教學改革．才能提高保險教學質量，為我國保險業培養出符合時代發展要求的高層次、實用型保險人才。

一、我國保險專業教育發展現狀

我國高校保險專業人才培養開始于1980年，中央財政金融學院（現中央財經大學）率先恢復國際保險專業，標志著我國保險教育正式拉開帷幕。20世紀九十年代后期，國家對高校進行合并、國家教委對專業目錄進行調整。與之相適應，1998年教育部批準中央財經大學、北京大學、武漢大學、南開大學和西南財經大學的保險專業為保留專業，隨后又批準了上海財經大學等兩所大學保留保險學專業，其他已經開辦保險專業但未獲得教育部批準為保留專業的院校，只能將保險專業作為金融專業的一個方向進行招生。

隨著我國于2001年加入世貿組織，我國對國外保險公司的逐漸開放推動保險業的迅速發展和不斷創新，從而對保險教育乃至人才培養提出了新的要求，也提供了大量的人才需求。國內各高等院校爭相恢復、增設保險專業，形成了保險專業遍地開花的局面。截至2011年6月，全國開設保險專業系或保險專業的中高等院校61所（包括本科和?？圃盒＃?，保險專業在校生17，222人，師資力量923人，見表1。（表 1）

二、我國保險專業教育面臨的問題

（一）保險專業學生就業意識差。我國保險專業人才培養規模不斷擴大的背景在于國內保險市場的迅猛發展，居民的保險意識和保險需求的不斷增強，市場對人才的需求越來越強烈。但是，由于我國保險業起步較晚，在早期的發展過程中，保險公司片面重視市場開拓，而不重視人才隊伍的素質培養，招募許多社會人員進行保險展業，其中不乏許多學歷程度低，甚至是沒有學歷的人。這些保險從業人員雖然憑借豐富的社會關系和溝通能力，為保險公司進行了大量的展業。然而，由于部分人員素質低下，道德敗壞，為了業績不惜進行保險欺詐營銷，由此導致人們對保險行業存在很多偏見，認為保險都是騙人的。時至今日，這種觀點在許多保險欠發達地區仍廣泛存在，同時人們對保險偏見和誤解也是我國保險公司在展業時遇到的最大困境。

這種現實對高校保險專業招生產生負面影響，對一些新設保險專業的高校來說更是如此。許多學生在參加高考后，家長根本就不愿意讓孩子報考保險專業。如果所選專業志愿無法實現，可能在同意調劑的情況之下，被調劑到保險專業，造成學生的學習積極性受到相當大的消極影響。有的學生從大一開始就產生厭學情緒，不好好聽課，甚至怨氣沖天，覺得四年大學生活結束無非是去保險公司工作。同時，許多保險專業的畢業生在保險行業找不到合適的職位。因為除總公司以外的保險公司分支機構提供的職位大部分是保險代理人，由于保險代理人職業挑戰性強、社保福利缺失、收入穩定性差、社會認同度低，所以絕大多數學生不愿意從事保險代理人的職業，最終只能放棄保險行業，流失到其他行業。

（二）教學內容與業務實踐脫節，教師缺乏從業經驗。首先，保險是一門實踐性很強的專業，保險市場需要的是能夠用理論指導實踐的具體操作人才，是懂得市場開發、產品設計、展業、承保以及為客戶服務的具體操作人員，需要那些從一線銷售做起的具有實戰經驗、熟悉保險理論的管理人才和培訓人才。但是，許多高校保險專業的教學內容大多是純理論的，教學內容多年沒有更新，而且這些理論缺乏現實的可操作性，從而這些高校培養出來的學生在實際工作中無法用所學的理論指導實踐。其次，就高校目前的保險教師隊伍而言，大多高校教師都是校門對校門的理論型人才，碩士或者博士畢業就到高校任教，沒有到保險公司進行過實踐，因此在理論教學過程中，對于保險公司的一些做法，只限于書面含義的講解，并不了解實際業務中保險公司的具體操作，不能夠做到學以致用，對保險市場的慣例做法也只限于紙上談兵。

（三）學院對保險實踐教學重視和投入不足。高質量的教學效果除了需要教師的努力之外，更需要學校對專業建設的投入和支持。作為一個開設時間不長的新專業，保險專業在大部分學校的地位都不如那些老牌專業。許多高校在學科和專業建設方面，熱衷于搞名牌專業精品課程，把大部分資金和力量都投入老牌和名牌專業建設中，像保險這些新專業，由于起步晚，力量薄弱，在獲得學院投入和支持方面沒有多少話語權。加之實踐教學體系的建設，無論是教學硬件還是軟件建設，都需要大量的資金和人力投入，這也在很大程度上制約了保險實踐教學的完善。

（四）缺乏有效的校企合作機制。作為一門實踐性強的學科，保險教育必須與企業需求緊密結合，只有這樣才可以培養出保險市場所需要的保險專門人才。要想提高保險專業的教育水平，必須強化校企合作。但是，到目前為止，許多高校的保險專業尚未真正形成校企互贏的合作機制。首先，校企合作機制的建立需要學院和眾多保險公司進行溝通、聯系，這需要花費很多時間和精力。而且保險企業有沒有興趣與高校合作是校企合作機制建立的關鍵，因此如何滿足保險企業的利益成為建立校企合作機制的最大困難。其次，有些高校雖然建立了實習基地，但存在很大的局限性，例如實習時間太短，某些關鍵崗位學生無法參與，因而無法掌握更多的業務流程等。受制于實訓基地數量少，學校的重視度不夠，以及保險企業配合情緒不高等方面的因素，目前產學結合的人才培養模式難以真正推行和取得實質性的突破，因此保險教育的改革沒有取得重大進展，難以形成有別于其他專業教學的鮮明特色。

表1 全國中高等院校保險專業和保險院校一覽（2011年6月）

續表1

三、保險學教學創新策略

針對上述問題，要想提高保險教學水平，必須從加強對學生專業觀的教育、加大對保險專業的投入力度、著力提高教師隊伍素質以及努力建設校企合作機制等方面出發，創造保險實踐教學的有利環境，真正把高校建設成高質量保險專業人才的培養基地。

（一）加強保險專業學生的保險意識教育。要想提高保險教育教學的效率，要解決的第一個問題就是學生的學習熱情。只有通過有效地培養學生的保險意識，調動起他們的學習積極性和主動性，才能實現保險教育的目標。

首先，在進行專業知識教育的同時，要加強保險的意識教育。結合生活中保險發展的最新動態，以及保險的現實案例，幫助學生對保險進行科學的認識，逐漸樹立正確的擇業觀。為了調動學生的學習興趣，組織分工細化的學習小組，例如證照考試學習小組、保險理論研究學習小組、保險法學學習小組、保險營銷學習小組等，這樣既可以使學生明確自己的學習目標和方向，也可以加深學生對保險專業的認識。

其次，提高學生的保險意識?？梢栽诟咝３闪ⅰ氨ｋU咨詢”等實踐性教學團體，組織學生到城市社區等地方進行義務咨詢活動。這種第二課堂教育的開展為學生提供了積累實踐經驗的機會，通過直接接觸社會，了解到保險市場的真正需求；同時，通過服務于大眾，對保險進行科學的講解和宣傳，能夠充分體現保險的人性化，為保險行業樹立良好的社會形象，這對未來保險市場的發展、學生的從業也有益處。

此外，在保險專業教育中，應強調挫折教育和誠信教育。保險屬于服務性行業，且有其特殊性，尤其是保險營銷這一領域，需要從業者有極強的心理承受能力和不屈不撓的精神。因此，保險教學應該盡早有意識地培養學生在這方面的品質，這有助于學生在未來能夠更快、更好地適應工作需要。

（二）通過建立保險實驗室，完善保險實踐教學。除了傳統的課堂教學之外，學院要重視保險實驗室的建立。因為保險實驗室是保險教學、模擬實習、開展社團活動的重要場所，通過建立保險實驗室，能夠大力推動保險實踐教學的完善。例如，通過建立財產保險和人身保險實驗室，可以在實驗課上教會學生投保單和保險單的填寫過程和注意事項，通過模擬投保、索賠、理賠以及售后服務等環節，幫助學生掌握財產保險經營的全過程。再比如，保險營銷實驗室可以組織學生選擇角色進行展業，以客戶角色進行投保和索賠，以保險公司角色進行承保、核保和理賠。然后，不同組員進行角色互換，繼續模擬實踐，教師在一旁進行指導，解答學生的專業問題。通過保險營銷實驗課，可以幫助學生理解保險營銷的內涵，掌握市場細分策略和展業技巧。

（三）加大對保險教學的投入。保險專業作為一個新的專業，迫切需要得到各方的支持才能迅速成長，所以加大投入力度事關保險專業的生存和發展。在專業投入方面，一是要加大硬件設施的投入，從保險學科建設的實際出發，努力建設相關實驗室、培訓基地，為教學創造一個良好的硬件環境；二是要加大人才建設步伐，除繼續引進優秀保險教師之外，重視對對現有教師的培訓力度，通過提供高校進修、參加學術會議以及到保險公司實訓等機會，不斷提高現有教師隊伍的專業素質和實踐；三是要加大資金扶持力度，每年要撥出一定資金用于購買軟件書籍影像、舉辦保險研討會、設立專業獎學金等。

（四）充分發揮業界與學界的互動作用。一方面充分利用業界的各種資源培養和提高師資隊伍。例如，高校和保險公司實行聯合辦學；保險公司可以通過博士（后）工作站、實驗基地、課題合作等方式，為師資隊伍建設，尤其是青年教師的培養提供一個平臺。通過這個平臺使教師能夠更加深入地了解保險行業的實際情況和存在的問題，完善知識結構，增加感性認識，豐富自身經驗，從而提高教學水平；另一方面應該大膽聘用業界專家型人才，吸納其成為教師隊伍中的一員。隨著我國保險事業的發展，業界出現了一大批懂理論、諳實務、會教學的專家型人才，這些人才是發展我國保險教育事業的寶貴財富。高校應采取優惠政策鼓勵和吸引這些有豐富實務經驗的人，利用自身的優勢資源為高校保險教學服務，完善教師隊伍結構，優化保險教育師資。

（五）加強與保險企業的能動合作。保險專業教育與保險企業的發展是互相聯系、互相促進的。因為保險專業教育培養的高素質技能型人才是直接為保險企業一線服務的，為企業的發展注入活力；而保險企業的業務第一線是保險專業教育的最佳實習課堂，企業的發展會促進人才的需求、促進保險教育的進一步發展。要想提高保險實踐教學的有效性，必須建立校企合作機制。

校企合作機制的建立主要是校企契約合作模式。校企契約合作模式主要是學校和企業通過訂立合同的形式進行合作。在契約關系之下，學校和企業具有平等的法律地位，雙方權利和義務關系明確，任何一方都不能憑借其經濟實力優勢而凌駕于他方之上。這樣的伙伴關系是互惠互利的。高校應當根據不同的專業知識體系分別和財產保險公司、人壽保險公司以及保險代理、保險經紀、保險公估等中介公司簽訂實習基地協議，定期安排學生進行相應的實習，以幫助學生增強保險行業感性認識，提高專業學習興趣。實習主要是通過參觀，熟悉保險公司和保險中介公司的工作流程和各崗位主要工作職責。保險專業實習是掌握、理解、運用保險專業知識的必備環節，通過專業實習一方面可以加深學生對已學保險專業知識的理解；另一方面還有利于他們及時洞悉自身不足，調整專業學習方向。

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