新疆地區農業保險發展探析

唐先濱

（中共烏魯木齊市委黨校，新疆 烏魯木齊 830026）

“十一五”期間，新疆保險業深入貫徹落實科學發展觀，始終將農業保險工作作為服務地方社會經濟建設大局的著力點和落腳點。在中央及地方各級政府組織引導下，農業保險這一國家惠民工程在新疆這片廣袤土地上茁壯成長，成為新疆“三農”工作的重要組成部分，在農業增效、農民增收、維護農村社會穩定和民族團結等方面發揮了重要作用，為“十二五”新疆農業保險的科學發展奠定了良好基礎。

一、新疆實施農業保險的價值考量

（一）支持農業產業可持續發展

“十一五”期間，新疆農業保險累計為農業生產提供950.12億元的風險保障。2007-2010年，政策性農業保險為農業生產提供風險保障584.83億元。充足的保險保障比較有效地解決了農業生產因災損失的“后顧之憂”。

在 2008 年“4·17”極端天氣災害、2009 年南疆“4·16”沙塵暴風災害、2010年北疆雪災等一系列重大農業自然災害中，農業保險行業始終站在保大局、保穩定、保民生的高度，積極加以應對，迅速查勘定損，及時支付賠款，有利支持了受災農戶及時恢復生產生活秩序。僅2008-2010年三年間，新疆農業保險累計受益農戶達119.87萬戶次，其中政策性險種累計受益農戶113.83萬戶次。

（二）維護社會穩定與民族團結

新疆農民人均純收入在2010年僅達到4500元，遠低于全國平均水平。農業是新疆的基礎產業，新疆特殊的自然地理環境決定了農業生態的脆弱性，頻發的各類自然災害是導致農村經濟發展水平長期滯后的主要原因之一，直接影響廣大農村地區的穩定。[1]農業保險功能和作用的充分發揮，對新疆廣大農民群眾，特別是少數民族群眾抗災減災、恢復生產生活發揮了重要作用，在2008年“4·17”極端天氣災害中，農業保險在一個月內支付賠款2.47億元，及時安撫了農民因受災引起的不安情緒，有效消除了涉農領域的社會不穩定誘發因素。近年來，新疆相關保險公司重點加強民生領域“三農”保險業務開拓，通過開辦農村治保人員意外傷害保險、低保人員補充醫療保險等業務，有力地促進了民生改善,維護了邊疆農村發展穩定大局。[2]

（三）提高政府救災總體能力

新疆各地政府在農業生產災害發生后,主要救助任務是提供人力物力組織恢復生產、提供糧食保障群眾基本溫飽等二個方面,受財力限制,當地政府能夠提供用于恢復生產的資金與實物十分有限。農業保險為新疆當地政府提供了急需的資金支持,減輕了當地財政救災壓力,成為新疆當地政府救災工作不可或缺的重要組成部分。[3]“十一五”期間,農業保險累計為新疆農業生產提供風險保障934.2億元,累計賠款支出31.39億元,賠款支出年均增幅22.7%,平均每年的受益農戶戶次在30萬以上。有力支持了受災農戶及時恢復生產生活秩序,切實減少受災農戶“因災返貧”現象的發生,經濟補償功能得到較好發揮。[4]“三農”保險發展解決了長期以來新疆農業生產風險得不到保險保障的問題,使新疆應對農業自然災害的手段更加多樣化、更加科學化,“三農”保險成為新疆各級政府直接應對農業自然災害的重要方式與途徑。

二、新疆農業保險發展的現實透視

（一）市場規模迅速擴大

“十一五”期間，特別是2007年中央財政保費補貼以來，新疆農業保險發展迅速。2006-2010年，新疆農業保險實現保費收入52.02億元，為1982-2005年間累計保費收入的1.91倍；提供風險保障總額950.12億元。與2006年相比，2010年新疆農業保險保費收入增長了385.92%，風險保障金額增長了240.09%。與其他兄弟省、區、市相比，“十一五”期間新疆農業保險的保費收入、賠款支出、風險保障總額等關鍵指標也一直位居全國前列。2007-2010年，政策性農業保險累計實現原保費收入46.41億元。2006年-2010年，新疆農業保險累計支付賠款31.68億元，其中政策性農業保險累計支付賠款27.37億元。2010年的賠款支出是2006年的4.99倍。“十一五”期間，新疆農業保險支出賠款共計31.68億元，是1982-2005年間支出賠款的1.63倍，較好發揮了經濟補償功能，支持了農業產業的可持續發展。同時，在較為特殊的區情社情下，作為一種比民政救濟、救助更為科學有效的市場化風險化解手段，農業保險賠款的支付，在維護邊疆農村社會穩定發揮了相當重要的作用，其輔助社會管理的功能凸顯。

（二）農業因災損失嚴重，農業保險市場需求大

新疆是農業大區。全區農村人口1298.42萬，占總人口的60%。國土總面積166.49萬平方公里，現有耕地412.46萬公頃，[5]后備耕地資源居全國前列。2010年三產比例為19.39∶46.8∶33.3，農業產值占比大于全國水平的 10.2%近一倍。新疆是全國最大的優質商品棉基地、國家糧食安全后備基地、最主要的加工番茄生產基地，諸多區域特色農產品生產也占居全國重要位置。

農業因災損失嚴重。“三山夾兩盆”的獨特地理環境，容易導致各種自然災害及其衍生災害發生，且種類繁多、分布廣泛、發生頻繁。2005-2009年，農業生產災害覆蓋面總體大幅擴大,災害損失呈現總體增加趨勢。農業生產特殊性和獨特地理環境，決定了新疆農業生產受天氣氣候等自然因素的影響顯著，各種自然災害對農業生產的影響很大，迫切需要保險機制轉移因災損失。

資料來源：新疆農業保險十一五發展報告

（三）各級政府大力支持，農業保險政策環境優化

“十一五”期間，新疆農業保險工作推動機制初步建立。2007年起，中央及自治區地方財政對農業保險給予保費補貼，四年累計補貼保費30.25億元。《新疆維吾爾自治區政策性農業保險保費補貼管理暫行辦法》出臺，形成了“政府引導、市場運作、自主自愿、協同推進”的農業保險發展模式。新疆保監局將農業保險工作列為全局“一號工程”，著力促進發展、著力規范市場秩序、著力防范系統性風險、著力保護投保農戶利益，取得顯著成效。中央高度重視發展農業保險。“十一五”期間，歷年中央一號文件都提出要大力發展農業保險，完善農業自然災害應對體系。2007年，中央開展政策性農業保險試點，中央財政對農業保險的保費補貼持續增加。自治區黨委政府、新疆生產建設兵團高度重視發展農業保險。近年來，自治區政府先后印發了一系列相關文件，將農業保險作為一項重要工作，由各級政府統一組織開展。地方各級財政努力克服困難，給予農業保險保費補貼支持。新疆生產建設兵團為推動農業保險發展同樣開展了一系列卓有成效的工作。

資料來源：新疆農業保險十一五發展報告

（四）農業保險份額占新疆財產險市場份額的比重逐步提升

2007年開始，農業保險在新疆財產險市場上 “異軍突起”，原保費收入達到當年財產險總保費收入的19.83%，以后年度均保持在百分之二十以上，成為僅次于車險的第二大險種。其中2008年原保費收入占到當年財產險總保費收入的30.53%。2006-2010年間，新疆農業保險原保費收入一直處于全國各省區市前列。截止2010年底，新疆農業保險原保費收入占全國份額為13.8%，僅次于內蒙古的14.89%與黑龍江的13.99%。截至2010年末，農業保險經辦機構共三家，分別為：中國人民財產保險股份有限公司新疆分公司、中華聯合財產保險股份有限公司、太平洋財產保險股份有限公司新疆分公司。2010年三家農業農業保險經辦公司的原保費收入分別達到了8.24億元、3.96億元、1.6億元。

（五）農業保險覆蓋面擴大，險種不斷豐富

2007-2010年，中央政策性險種由以棉花、能繁母豬為主，逐步擴展為棉花、小麥、玉米、水稻、大豆、油料作物、奶牛、能繁母豬等全部八個品種。2010年，地方政策性林果業保險在阿克蘇市試點。商業性險種逐步涉及蔬菜、葡萄、溫室大棚、甜菜、羊、雞和育肥豬等。農戶綜合保險等廣義“三農”保險蓬勃發展。從承保數量上看，新疆種植業險持續攀高，養殖業險起伏較大。2006-2010年，新疆農業保險累計承保各類農作物14510.23萬畝，牲畜258.76萬頭（只）。其中，2007-2010年，政策性農業保險共計承保各類農作物12239.44萬畝，牲畜136.65萬頭（只）。2006-2010年農業保險覆蓋范圍逐漸擴大，種植業險2010年的承保面積是2006年的2.52倍。

三、政府在促進新疆農業保險發展中的職能體現

（一）加強對外協調，密切協作配合

全力協調自治區黨委、政府及有關職能部門做好相關工作，努力優化農業保險外部環境。自治區政府先后制定印發了 《新疆維吾爾自治區棉花政策性保險試點暫行辦法》、《新疆維吾爾自治區政策性農業保險保費補貼資金管理暫行辦法》等多個管理辦法，[6]確保工作有章可循，有據可依。自治區政府于2008年調整了農業保險工作領導小組成員，更好適應實際工作，并且自治區政府每年召開一次農業保險工作會議或座談會，安排部署當年工作。

（二）規范秩序，防范風險

2007年在財產保險監管處內設置農業保險科，施行專業化監管。堅持“嚴查嚴處”。多次單獨或會同其他部門開展專項檢查，按照“有案必查”的原則開展信訪投訴檢查，現場檢查覆蓋到全疆各地州。嚴肅處理違規問題，合計對5家分支機構和3名高管人員實施行政處罰，罰款金額達119萬元，對市場形成有力震懾。加強制度規范。先后印發了《關于加強政策性農業保險經營管理工作的通知》等文件，提出農業保險經營的“九條禁令”，有效規范了經營秩序。[7]加強非現場監管。建立承保周報和月度分析等分析機制，對農業保險實施動態監測，及時發現并處理了各類風險隱患。引導公司強化合規經營。指導經辦公司推行農業保險“見費出單”，試點政策性農業保險賠款通過銀行卡支付到戶，充分發揮了公司在防范違規風險中的主體作用。

（三）強化服務意識，提高管理水平

堅持“抓監管、促發展”的工作思路，寓監管于服務中，依法合規簡化工作程序，提高辦事效率，切實支持經辦機構的業務開展。通過現場調研、聯合調研等形式，在產品費率制定、承保理賠具體業務流程、財務管理規范性等方面，加強對政策性農業保險經辦機構的業務指導，[8]努力使經辦機構的業務走上健康的發展道路。

（四）廣泛宣傳，營造良好氛圍

重視通過多種方式、多種渠道加大宣傳力度，著力營造良好的外部發展環境，努力提高農業保險的社會認知度。2007年創辦《新疆農業保險》信息刊物。通過多種方式加強與新聞媒體的合作。多次接受了新華社、《新疆日報》、新疆人民廣播電臺、新疆電視臺等新聞媒體采訪，通過公開媒體努力提高政策性農業保險社會“知名度”和廣大農戶參保積極性。

[1]石潤梅,曹勇.農業保險為新疆“三農”撐起綠色保護傘[N].金融時報,2011年3月2日第011版.

[2]張培娟.新疆:加大政策支持力度 擴大農業保險覆蓋面[N].中國保險報,2011年2月17日第005版.

[3]侯逸.新疆農業保險發展實證研究[J].金融發展評論,2012年第7期,第 103-110頁.

[4]張培娟.新疆:加大政策支持力度 擴大農業保險覆蓋面[N].中國保險報,2011年2月17日第005版.

[5]侯逸.新疆農業保險發展實證研究[J].金融發展評論,2012年第7期,第 103-110頁.

[6]孫建寧.三農保險助力新疆跨越式發展[N].亞洲中心時報(漢),2011年1月15日第A06版.

[7]孫建寧.三農保險助力新疆跨越式發展[N].亞洲中心時報(漢),2011年1月15日第A06版.

[8]孫建寧.三農保險助力新疆跨越式發展[N].亞洲中心時報(漢),2011年1月15日第A06版.