銀行理財產(chǎn)品須辨“出身”

近日，銀行理財經(jīng)理私賣投資產(chǎn)品的新聞引起各方關(guān)注。投資者表示，由于是銀行理財經(jīng)理推薦的，他們一直以為是銀行代銷的產(chǎn)品，本著對銀行的信任，才放心購買。

正常情況下，市民在銀行的營業(yè)大廳可以接觸到的金融理財產(chǎn)品大致可分為兩類。

第一類是銀行自己的產(chǎn)品，如銀行推出的理財產(chǎn)品、貴金屬產(chǎn)品、信托產(chǎn)品等，“這類產(chǎn)品完全是由銀行自己研發(fā)的，出了問題，銀行要負主要責任。”某股份制銀行相關(guān)負責人表示。

第二類產(chǎn)品是銀行代銷的產(chǎn)品。如某些保險產(chǎn)品、貴金屬產(chǎn)品、基金及其他金融衍生品等，與第一類有重合，但其區(qū)別要看具體的產(chǎn)品說明，屬不屬于代銷。

非銀行產(chǎn)品而且也不找銀行代銷的，是第三種，須警惕。那么，投資者該怎么分辨銀行自己的產(chǎn)品、代銷產(chǎn)品和非代銷產(chǎn)品呢？

看合同上是否有銀行公章 銀行的代銷產(chǎn)品里，在客戶所簽署的產(chǎn)品協(xié)議書里肯定會提及銀行名字，而且客戶會簽名，產(chǎn)品投資方和銀行也會簽名蓋章。銀行作為代銷主體，成為銷售過程中的當事人。通常情況下，如果是銀行代銷的產(chǎn)品，為了利于監(jiān)管和吸收存款，銀行會要求客戶購買產(chǎn)品的資金歸集到自己銀行。

宣傳資料上有相關(guān)銀行名 投資產(chǎn)品的宣傳資料上一定會顯示出代銷機構(gòu)有哪些，比如說，這個產(chǎn)品在某個銀行代銷，會有具體代銷銀行的名字。但有些宣傳資料一般是投資公司印的，客戶在查閱的時候也需要多留個心眼兒。專家提醒，銀行對代銷的產(chǎn)品沒有監(jiān)管職責，如果產(chǎn)品說明書上刻意注明產(chǎn)品是由某某銀行監(jiān)管，也是值得投資者懷疑的，須了解清楚。

了解情況后決定是否投資 在第三方公司高額傭金的誘惑下，一些銀行員工私自接單，利用手上的客戶資源推銷第三方公司的產(chǎn)品。由于接私單是違反規(guī)定的，因此，許多員工在心理上也有一定的壓力，客戶不妨多問幾句，在多了解情況之后再進行投資。