農牧區金融知識普及狀況亟需改善

為進一步了解農村金融知識普及狀況，提升農村居民金融知識掌握程度，海南銀監分局在近兩年“送金融知識下鄉”活動開展的基礎上，近日對轄區鄉、鎮、村莊和草原牧區進行了農村金融知識普及情況專項調查。

一、調查基本情況

本次調查主要采用發放抽樣問卷調查、發放宣傳資料與訪談相結合的形式進行，共發放調查問卷700份，收回有效調查問卷600份，收回率達85.71%。調查對象按性別劃分，男性190位、占比3l_67%，女性410位、占比68.33%；按年齡劃分，20歲以下32位、占比5.33%，20-30歲242位、占比40.33%，30-40歲132位、占比22%，40-50歲163位、占比27.17%，50歲以上30位、占比5%；按職業劃分，農牧民360位、占比60%，鄉鎮企業職工14位、占比2.33%，個體戶120位、占比20%，打工15位、占比2.5%，其他91位、占比15.17%。樣本基本覆蓋了各年齡段、各種職業的農牧民成年人口。

二、金融知識普及現狀

（一）缺乏金融基本常識。一是對金融的了解仍以傳統業務為主。參與調查人員中，了解存款、貸款等傳統銀行業務的人員占比為95%，了解網上查詢、支付、繳費、信用卡、網上銀行等新型業務和產品的人員不足5%。二是業務辦理方式仍以傳統方式為主。僅會在柜臺辦理存取款業務人員占65%，在自動柜員機辦理過存取款業務的人員占35%，了解并使用過網上銀行的僅1位，沒有人使用過電話銀行，了解并且申請過小額農戶貸款的僅6位。

（二）缺乏風險防范意識。對非法集資一點都不了解的人員占20%，聽說過的占40%，了解但不知道任何法律法規的占35%，表示了解而且知道一些法律法規的不到5%。

（三）業務辦理集中在傳統涉農金融機構。97%的參與調查人員僅在農村信用社、農業銀行及郵儲銀行三家機構辦理過業務，其中僅在農村信用社辦理業務的占比約為50%，在其他銀行辦理過業務的僅有2人。

（四）對銀行服務比較肯定。每月至少到銀行辦理一次業務的人員占81%，其中表示銀行工作人員服務態度“很好、很滿意”的占70%，表示“較好、較滿意”的占25%，被調查人員均表示到銀行辦理業務很方便。

（五）對金融知識需求多樣化。希望了解更多金融知識的人員占90%，其中希望了解貸款政策的占37%，希望了解銀行收費相關知識的占33%，希望了解保險、投資方面知識的占30%。隨著生活條件改變，生活水平提高，富裕了的農牧民對金融知識的需求更加迫切化和多樣化。

三、金融知識匱乏原因分析

（一）受農牧民自身文化水平制約。調查問卷中發現大部分農牧民文化水平處于初中及以下水平，甚至部分農牧民不識字，這直接導致農牧民自身主動接受金融知識較為困難。

（二）受社會公眾金融教育體系不完備制約。目前社會公眾金融教育體系還不完備，沒有專門機構履行對社會公眾金融教育職責，缺少明確的金融教育組織領導機構，導致宣傳金融知識難易系統化。

（三）受宣傳內在動力不足影響。近年來，雖然各金融機構通過多種形式開展了金融知識宣傳活動，但由于開展宣傳活動需要投入一定的成本，以追求商業效益為目的的銀行業機構在宣傳活動中往往出現“城鎮熱、農牧區冷”的現象，在廣大農牧區宣傳力度不夠。

（四）受宣傳針對性不強影響。金融知識宣傳活動沒有充分考慮到農牧民經濟狀況、風俗習慣、人文條件等方面差異，沒有深入調查、因地制宜地制定符合實際的具體實施方案，沒有深入開展宣傳，金融知識宣傳針對性不強，不能滿足農牧民的需求。

（五）受宣傳形式連貫性不強影響。金融知識宣傳活動以寫標語、掛橫幅的形式多，以廣播、說教的形式少；以臨時性的“運動戰”宣傳多，以時常進村入戶的“陣地戰”宣傳少；以“宣傳月”、“宣傳周”等短期的宣傳較多，以制定長遠計劃進行宣傳的較少。對金融知識宣傳缺乏連續性和后續跟蹤分析研究，未能形成長效機制。

（六）農牧區金融機構種類較為單一。目前，農牧區金融機構仍以農村信用社、郵儲、農行三大金融機構為主。

（七）農牧區金融機構服務較為單一。農牧區金融機構的業務主要以存、貸款和一般結算等傳統業務為主，基本上未開辦電子銀行、網上銀行等新業務，而且貸款品種單一，不能適應農牧民個性化貸款需求，不能提供多元化的金融服務。

四、相關建議

（一）加強部門聯合，探索建立社會公眾金融教育體系。一是政府部門應充分發揮社會公信力高的優勢，發揮領導作用，牽頭推動金融知識“進機關、進鄉村、進牧區、進社區、進學校、進企業、進單位”。二是各金融部門應在普及金融知識教育中擔當主角，采取舉辦公益性金融知識展覽、金融知識講座、典型案例講解等方式，宣傳金融知識，提高教育效果，不斷拓寬金融知識宣傳面，掃除宣傳盲區。三是各報刊、電視、廣播等載體應建立金融知識學習平臺，傳播金融理念，加強對金融知識的宣傳和金融政策的解讀，積極推動金融知識“上報紙、上電視、上電臺、上網絡”，促進農牧民在寬松的輿論環境中接受金融知識普及教育。

（二）持續開展“送金融知識下鄉”活動，促進金融知識根植農牧區。一是堅持“流動”服務和“固定”宣傳相結合。總結各“金融知識宣傳站”好的經驗、做法進行推廣，形成一套標準化、程序化、組織化的建站方法，爭取在農牧區基層網點建立更多、更完善、更高效的金融服務宣傳站。二是堅持宣傳與金融服務創新相結合。在加大“送金融知識下鄉”工作力度的同時，督促各銀行業機構把豐富農牧區金融業務品種、拓寬營銷渠道、完善服務功能、為廣大農牧民提供更全面、更便捷的基礎金融服務作為重要發展戰略，不斷提升服務能力，創新服務形式。

（三）完善農村金融體系，滿足農牧區金融知識多元化需求。一是繼續鞏固農村信用社農村金融服務主力軍地位，通過提高基層網點員工業務素質、優化農村網點布局等手段，力爭消除農牧區金融服務盲區，有效普及金融知識。二是鼓勵各國有商業銀行業務向農牧區擴展，成為普及農牧區金融知識的紐帶，積極發揮在新農村新牧區建設中的作用。同時，支持有條件的鄉鎮成立村鎮銀行等農牧區金融組織，構建普及農牧區金融知識的基礎平臺，使更多農牧民可以通過更多渠道了解和掌握金融知識。

（文/李成業）