電子貨幣：銀行卡的欣賞、研究與收藏

趙愛國

銀行卡作為新型的金融支付工具，其概念、特點、內容、功能和作用已與錢幣十分相近。銀行卡作為錢幣發展的延續，也被稱為電子貨幣，應列為錢幣收藏的范疇。1985年，我國第一張銀行卡在廣東佛山市誕生，2002年中國銀聯成立后，我國銀行卡產業已成為金融業增長發展速度最快的業務品種之一。銀行卡的發卡量、持卡人數量、卡交易金額等增長速度日新月異。由于銀行卡發展是根據市場需求變化而不斷開發創新的，各種功能齊全、圖案美觀、形狀多樣的銀行卡不斷出現，已成為替代錢幣交易的主要支付工具。近三十年來，各發卡銀行已形成各自的銀行卡品牌和特色。各種功能、圖案的新銀行卡不斷推出，老舊銀行卡不斷退出，這也為銀行卡成為大眾收藏品奠定了基礎。

筆者從1999年開始銀行卡收藏，目前已收集到各類銀行卡、信用卡、儲蓄卡、貸記卡、借記卡、轉帳卡、專用卡、貴賓卡、紀念卡、保險卡、證券交易卡及近百個國家的各種銀行卡數千個品種，三萬余張 （枚），現將銀行卡的欣賞、研究與收藏談一下個人看法。

一 銀行卡的欣賞功能

銀行卡不但傳承發揮了錢幣的各種功能和作用，并且設計美觀、題材廣泛、種類繁多、制作精良。特別是近年來不斷推出各種精美、時髦的圖案和各種不同造型的異形卡，深受廣大銀行卡使用者和集藏者的青睞。銀行卡上的圖案反映了時代背景和民族文化特色，內容涉及到國家大事、經濟建設、歷史文化、偉人名人、風景名勝、文物古跡、文化藝術、動物植物、科學技術、體育運動……等等方面，使集卡愛好者提高文化金融知識，增添了收藏的興趣和樂趣。筆者尤為欣賞中國農業銀行、中國工商銀行、中國建設銀行卡的主題圖案、寓意和品牌。

中國農業銀行的主題品牌金穗卡。正面圖案是以藍天白云和金黃色的麥穗為背景，寓意著豐收和希望。這是對每位持卡人的美好祝愿！同時表達了農業銀行服務 “三農”的方向、支持城鄉經濟發展的任務和目標。

中國工商銀行的主題品牌牡丹卡。取牡丹的國色天香、富貴吉祥以表達對持卡人的衷心祝福，借 “牡丹花花中之王的地位，寓意牡丹卡卡中之冠 “的前景！

中國建設銀行的主題品牌龍卡。寓意中華民族五千年以來，具有艱苦奮斗、百折不撓、龍騰虎躍、銳意進取的大無畏精神！龍的傳人用龍卡。

銀行卡流通遍及全國城鄉，使用人群廣泛也決定了它是一種極為特殊的宣傳品！

二 銀行卡的研究作用

研究和欣賞是收藏的永恒主題。一張張銀行卡，真實記錄我國銀行由傳統業務向現代化銀行轉變、創新的過程，是反映了我國經濟持續發展和人民生活質量水平不斷提高的真實寫照。尤其是一些早期銀行卡，成為研究我國銀行卡發展和金融文化不可多得的歷史實物史料。

對銀行卡的研究、了解和學習，是每位集卡人必備的功課，筆者認為應有以下幾方面。

1.銀行卡的起源、發展和演變過程。

2.銀行卡的基本知識、作用和功能。

3.銀行卡的品名、標識和種類。

4.銀行卡的圖案題材、設計風格和寓意。

5.異形銀行卡的產生、發展、欣賞和收藏價值。

6.銀行卡版別區分和收藏分類及收藏途徑、方法。

三 銀行卡的收藏價值

1.收藏前景。銀行卡作為新興的收藏門類品種，也隨著科學技術的日新月異不斷更新換代。舊卡已成為有價值的收藏品，使越來越多的集藏者進入這一收藏隊伍。

2008年，在全國錢幣學會工作年會上，中國錢幣博物館黃錫全館長就提出： “各省、市錢幣博物館要關注銀行卡的收集和收藏”，把銀行卡列入了錢幣收藏的范疇，極大地推動了銀行卡收藏的發展，提升了銀行卡收藏的地位。

銀行卡在我國發行20多年，先后有200多家發卡銀行及金融部門。發卡種類近2萬個，發卡量達20億張。發卡速度創新極快，卡面品種題材眾多，但銀行卡的發行管理嚴格，使老、舊銀行卡的存世量有限。

由于銀行卡龐大的發卡量、特殊的功能作用、豐富的文化內涵、有限的存世量決定了它的收藏價值。“郵幣卡”是近十幾年來的收藏新寵， “郵幣卡”是指郵票、錢幣和電話卡。由于我國通信事業高速發展，電話卡的作用逐步消除 （除電話充值卡外）。加之發行過濫、技術含量不高等原因而失去了應有的價值。銀行卡比起電話卡更具有特殊性、實用性和連續性，更具有收藏價值。在收藏上銀行卡將取代電話卡，成為新的 “郵幣卡”。必將會給銀行卡收藏帶來美好的前景。

2.收藏方法。由于銀行卡發行管理嚴格，流向市場的老、舊淘汰卡的品種、數量有限，因而受到銀行卡收藏愛好者的追逐。我認為，銀行卡收藏愛好者先要根據自己的興趣、條件和經濟來決定收藏內容、品種和數量，再根據選擇分門類分專題收藏，多余的銀行卡可以用于交換、出售，進行以卡養卡。銀行卡收藏可分為：

以銀行為專題。可將所有銀行發行的銀行卡作為自己的收藏對象；也可專注某個銀行的銀行卡收藏。

以卡類為專題。可確定按照銀行卡的種類性質、功能為收藏目標。如借記卡、信用卡、儲蓄卡、校園卡、體育卡、紀念卡、日歷卡等等。

以題材為專題。每個銀行都會發行如以汽車、航空、校園、醫保、體育、花卉、卡通……等等圖案為內容，以及銀行卡與共和國，銀行卡與教育、體育，銀行卡與商業等等有意義的題材。

以地區為專題。確立某一省份、城市和地區內所有發行的銀行卡為自己收集收藏內容和目標。一般是以自己定居地區和與自己相關、喜愛的地區為范圍。

除了銀行卡外，還可擴大收藏范圍和種類，將證券交易卡、保險卡及金融、銀行單位的內部管理卡等也作為收藏內容。這類金融卡是研究我國經濟、金融的好題材，而且隨著時間的推移，定會有很好的史料價值。銀行卡的樣卡也可作收藏的專題和內容。由于樣卡不像樣幣控制管理嚴格，只要留心還是可以收入囊中的。

收藏銀行卡的渠道以市場、網絡、競拍為主，還可以去銀行開戶獲得。收藏過程中必須做到心態平和，順其自然，以豐富人生，增添樂趣和保值增值為目的。釋家講緣，每集到一張卡，即是與此卡有緣，自當好好珍惜；若集不到，也無須長吁短嘆，可靜等緣份到來。

3.收藏價值。早期卡難尋，珍品卡難得，成套卡難全，普通卡易見。這是銀行卡集藏中常見的現實和現象。退出流通實用的 “老、珍、稀”銀行卡，作為金融歷史的見證物進入收藏領域，其價值已遠遠高于它的開戶成本價值并且還具有較大的升值潛力。早期銀行卡辦卡要求高、發卡量少、管理條件嚴、使用范圍小、更迭速度快而尤顯珍貴。

1985年中國銀行在珠海市發行的第一張 “中銀卡”，目前市價高昂，已成為銀行卡中的 “猴票”；工商銀行從1989年發行第一版儲蓄卡 （俗稱ICBC卡），到1994年統一為“牡丹卡”品牌，期間發行了100多種ICBC卡；農業銀行、建設銀行、交通銀行等等銀行早期發行、數量較少的銀行卡目前在市場上價格也比以往高。許多銀行也進軍到銀行卡的收藏市場，對不少銀行卡品種就明確宣稱具有收藏理財投資價值。如招商銀行2008年特別發行純銀銀行卡；湖北宜昌市商業銀行發行第一張生肖卡——猴卡；中國建設銀行與VISA共同推出的 “姚明VISA信用卡特別珍藏版”等等。各家銀行的早期、存世量較少、發行時間短、發行地域小、號碼特殊的銀行卡品種，都會有較快的增值價值和升值空間。普通銀行卡由于數量龐大，收藏價值不會高，可有針對性地選擇適當品種收藏，可能今天的卡普品，明天也會成為卡珍品。銀行卡的收藏與投資也同其它收藏品一樣存在 “收藏有風險，投資需謹慎”，銀行卡藏友要清楚地看到才能避免收藏誤區和損失。

在收藏市場上，銀行卡作為新興的收藏門類，與其它古玩藏品相比，僅僅是一條增長知識，獲利不大的人生收藏小道。但收藏銀行卡也是人生中一種選擇、一種方式，但更是一條快樂大道。