晚年砌就三“碉堡”

人到老年，財務狀況在一定程度上決定著晚年生活的質量。所以，我一向對理財非常重視。我雖然還有五年才退休，但是，理財不等人啊！我這幾年為自己的“暮年生活”設計理財方案，并且不斷實踐。

我現在已經退居“二線”，每月的工資有3600多元，加上老伴的工資，我倆每月工資收入有6000元左右。每月家庭各項支出在3000元左右，我倆實際上每月僅有3000元的“余頭”。如何利用每月節余的3000元來謀劃我們的晚年生活？我和老伴著實費了一番心思。后來，在朋友和晚輩的建議下，我倆制定了“二線老人的理財計劃”—建立三個家庭經濟“碉堡”，以此來“把守”我們的晚年生活。

這三個家庭經濟“碉堡”是：

投資保障金。人無遠慮，必有近憂。我和老伴一直沒有參加養老保險和重大疾病醫療保ca8dcdde7b6072d958d31aeacde197f9144dbc92bc9c9fb0745453e146cee545險等。這使我們很擔心：萬一我倆在生活中發生什么意外，勢必給家庭帶來巨大的經濟支出，那時，不但自己積攢的積蓄不夠支出，還會給我們的晚年生活帶來影響。另外，人到老年，難免生個大病小災什么的，不參加重大疾病醫療保險，心里還真沒底。尤其是我們發現，社保醫療保障很有限，只在規定的范圍和限額內支付醫療費，難以應付日益高漲的醫療費用。于是，我們決定買保險，給晚年生活砌一個穩固的“經濟碉堡”。我們先后參加和購買了定期壽險及附加意外險和重大疾病醫療保險，保障額在60萬元左右，分10年繳費，每年支出保費1萬元左右。這對于我們這個“二線老人家庭”來說，經濟壓力還不算很大。買上了保險，我和老伴心里才一塊石頭落了地。

投資婚房金。兒子今年大學畢業，剛剛走上工作崗位?，F在的年輕人手頭積蓄都少，且開支較大，沒有父母貼補，有的甚至“難以為繼”。就拿我的兒子來說，參加工作后，月收入不足2000元。以后他還要結婚、買房子，花費應該是很大的。我粗略算了一下：預計兒子五年后成家，屆時，他的婚宴費用、購房首期款及裝修款就得35萬元左右。這筆錢，靠他自己攢，不得攢到猴年馬月去？于是，我和老伴精心謀劃了兒子的婚房金理財計劃。我們購買了部分“錢景”看好的股票型開放式基金。據專業人士測算，股票型開放式基金年收益可達7%左右，我們把家中的大部分積蓄投資到這方面，5至7年后投資本利就可以達到35萬元左右。

投資養老金。我和老伴雖然購買了幾種保險，但是如何利用有限的退休金還是一個值得商討的問題。尤其是我和老伴早早設計了晚年生活—旅游、探親、收藏、采風、參加社會公益活動……所有這些活動內容都需要“經濟支撐”。而且通貨膨脹的趨勢日益顯現，我們的那點退休金日益顯現捉襟見肘。為了不使我們的晚年生活受到影響，保證退休后的生活質量，我和老伴對家庭的全部收入進行了有效的“排列組合”：家庭的一部分收入用來活期存款，使之成為“家庭預備金”；一部分投資于電子記賬式國債；一部分也就是每月的實際盈余部分，參加工商銀行的基金定投計劃。專業人士為我們算了一筆賬，我們這樣多渠道投資，年綜合投資收益率在5%左右，幾年后，完全可以籌夠我和老伴晚年生活所需的養老金。等幾年后，我們再將上述這幾種“養老金理財組合”方式進行“隨機應變”，投資到低風險的貨幣型基金和憑證式國債，防止資金因通貨膨脹而貶值。