上海聯合征信所憶舊

資耀華（1900-1996）本名資朝琮，字璧如，我國金融界耆宿。17歲留學日本，26歲畢業于日本京都帝國大學經濟學院。1928年入上海商業儲蓄銀行直至1950年，歷任調查部主任、天津分行經理、華北管轄行總負責人，是上海聯合征信所創辦者之一。文中資先生回顧了解放前上海聯合征信所創辦時的緣由及其經營情況。

在1931年，上海商業儲蓄銀行的調查部已辦得有相當成績，對銀行業務幫助很大。其他幾個大銀行也紛紛辦起類似調查部的組織，從事工商業的信用調查和市場經濟調查。但是上海是這樣大，要調查的項目是這樣多，一家銀行是很難把任務全部負擔起來的。當時張禹九在中國銀行，章乃器在浙江實業銀行（后來改為浙江第一銀行），同我在上海銀行一樣，擔任調查工作。我們三個人碰在一起，交換經驗。認為聯合起來，分工合作，力量就大得多了。章乃器當時勇氣很大，說我們銀行也要革命，不能老是墨守陳規，于是大家想出一個聯合的辦法，就建議由我們三家發起，成立上海聯合征信所。

當時上海最大的信用調查征詢組織是日本人辦的日本帝國詢訊所，而所有職員幾乎都是中國人，很多銀行投資和抵押放款等業務，都向它請教，要付出很高的費用。日本人尚能辦好，我們是在本鄉本土，情況終比日本人熟悉，而且各行對這項業務都已有了一定的經驗和基礎，所以，我們對于辦好聯合征信所是有信心的。開辦時需要相當大的一筆經費。上海銀行陳光甫、浙江實業銀行李馥蓀和中國銀行張公權對我們的計劃非常贊成，同意撥付資金。中國和浙實兩行負擔資金較多。就這樣，上海聯合征信所辦起來了。

征信所辦公地點設在仁記路通商銀行出租的大樓上。籌備和開辦初期，我和章乃器、張禹九每天都到征信所，三人輪流值班，一人一天。張禹九多數是由祝仰辰作代表，我同章則每天必到，即使不是輪到自己值班，也一定在那里吃午飯，利用吃飯時間商談決定有關的事情。當時我們的情緒很高，業務開展也很快，其他銀行先后參加進來作會員，新華銀行的孫瑞璜也成為主要負責人之一。不久，何萼梅、壽進文、吳承禧、楊蔭溥等也都參加征信所工作，我們的陣容逐漸擴大。

各銀行參加征信所作會員，根據付會費多少而分等級，有基本會員和一般會員。我們調查所得的材料，編成報告，分機密的、重要的和一般的幾種。機密材料只有少數人可看，對一般會員則分送一般的材料。但在這些材料中可以看出市場動向，行情漲落，進出口貿易趨勢，以及其他有關的經濟事項，對于會員銀行的業務有一定的參考作用。會員銀行可以提出單獨的項目，托我們調查，我們收取一定的費用。我們的工作受到金融業以至工商企業的重視，委托我們調查的客戶不斷增加，不少外國商行也來委托。由于我們聯合征信所的興起，日本人辦的同樣機構不久就收歇了。

由于征信所業務日益擴大，需要專人負責，我們請來潘仰堯擔任經理，減輕了我們三人的工作。隨著各項制度的建立，人事配備的完成，日常工作有條有理，很快就成了各銀行的有力助手，有如現在我們所說的咨詢機關。

1933年上海銀行派我到美國接洽業務，回國后改任天津分行經理，不再擔任聯合征信所的工作。但我在天津任內，每年總要回到上海五六次，停留一段時間，到征信所去同大家商談重要的業務。

我回國后，1935年春我國就實現了貨幣改革，紙幣貶值，市場震動。這時聯合征信所由孫瑞璜主持。我仍回到天津擔任上海銀行分行經理。1937年日軍侵占上海，聯合征信所被迫停止。抗日戰爭勝利后，聯合征信所曾經恢復，上海解放初期改名為上海工商調查所，不久又恢復聯合征信所名稱，后來金融全行業公私合營，聯合征信所就結束了。

中國征信業的發展可以追溯到20世紀30年代初，當時上海已經有多家外國投資者開辦的企業信用調查機構，包括日商辦的上海興信所、帝國詢訊所和東京興信所，有美商辦的商務征信所和中國商務信托總局。

1931年，由著名民主人士和銀行家章乃器先生牽頭、多家中資金融機構共同發起成立上海聯合征信所，專職從事工商業信用調查和市場經濟調查。從成立到日本侵華戰爭爆發前是上海聯合征信所最為興旺的時期，可惜的是隨后的戰爭使其越來越陷于困境，勉強維持到1949年5月上海解放。

然而，不論如何，上海聯合征信所曾經為當時的經濟運行提供了豐富而寶貴的信息。盡管上海聯合征信所由于戰爭和解放后的中國實行計劃經濟而改變了發展軌道，但其努力仍然值得我們回顧。