積極型雙核辣媽：果決投資 會花又會賺

身為普通人，大多不可能像成功的商人那樣目光如炬，在投資這件事上十投九成。但積極型的辣媽也可以有自己與眾不同的理財方式，她們覺得，花錢是賺錢的動力，投資更加不能猶豫。

出境辣媽：

陳美霖 31歲 全職太太

孩子：寶寶 剛滿月不久

陳女士以前是舞蹈培訓教師，在朋友中一直以經(jīng)濟頭腦發(fā)達著稱。在很多同學按部就班地找到學校做一個普普通通的教師時，她只做了1年教師，便跳槽到一家藝術培訓機構(gòu)。花了1年時間熟悉市場后，陳女士開始在同一個城市開起了一個小小的藝術培訓班。但陳女士單身時花錢總是大手大腳，比如用著很好的臺式電腦，她會一時興起就去買一個10000多元的蘋果筆記本電腦。因為早年成長環(huán)境較為艱苦，陳女士自己掙錢后，開始補償性地在媽媽和正在上學的弟弟身上花錢，帶媽媽出去旅游，給正在上學的弟弟遠遠超出往年的生活費，并為他配電腦，不斷添置衣物等。

基本上，在談婚論嫁之前，陳女士都沒有正兒八經(jīng)地想過要存錢。她對自己的經(jīng)濟能力超級自信，自覺不會出現(xiàn)緊張局面。不過等遇到現(xiàn)在的老公，一切都改變了。

2年前，陳女士與老公相遇，當時她老公在一家地產(chǎn)公司工作。兩人戀情發(fā)展，很快進入談婚論嫁的階段。而因為想很快要小孩，陳女士結(jié)婚后就沒有再去上班，也停掉了自己效益還不錯的舞蹈培訓班。

當然，能夠決絕地辭掉工作推掉生意，是因為陳女士老公去年剛升職。在地產(chǎn)行業(yè)混了近10年，陳女士的老公從一個普通職員做到了公司營銷系統(tǒng)的管理層，年薪20萬元左右。不過兩人結(jié)婚度蜜月，買房買車，花掉了之前絕大部分積蓄。目前陳女士在家照顧剛出生不久的女兒，家里有10余萬元的存款。她剛租下一個商鋪雇人做小吃，生意今年剛剛開始，還談不上多大的盈利。而她個人一直迷戀炒股，但炒股四五年時間，她基本上都在交學費，目前還有4萬多元套在股市。

帶小孩之前，陳女士一直渴望某一天重啟自己的培訓工作，但不是到培訓學校上班，也不是恢復自己的舞蹈培訓班，而是辦一個自己的藝術類培訓學校，做音樂、舞蹈等藝術相關培訓。她甚至為此已經(jīng)和幾所學校、幾個投資人都商討過了事情的可操作性。

孩子的出生，讓陳女士的花費陡增。每個月的奶粉等孩子身上七七八八的開銷，加上房貸、老公的應酬，孩子剛出生親友往返的開銷，每個月陳女士的家庭開銷輕輕松松就過萬元了。而目前她也沒有更多的心思來打理家庭財務。她一直希望資金更好地運轉(zhuǎn)，但是自覺尚未找到適合的方式。

四核專家添動力

多渠道配置資產(chǎn)

徐月園

中信銀行成都分行零售銀行部產(chǎn)品經(jīng)理

從陳女士一家的情況來看，陳女士及其先生均為優(yōu)秀的職場人士，但從整體及發(fā)展的視角，三口之家面臨的問題如下：

1、家庭資金凈流入不足以支撐家庭的日常開支。隨著小孩的出生，陳女士辭去了工作，雖然已雇人做生意，但短時間內(nèi)并未盈利。

2、家庭緊急備用金不足。陳女士的生意還未穩(wěn)定，面臨著二次資金投入、雇員人工成本上升甚至生意情況不盡人意等潛在風險，一家三口尤其是小孩可能面臨生病、看病的開支，家里10萬余元的備用金稍顯單薄。

3、家庭投資渠道較為單一，承受著高風險。小吃店經(jīng)營不穩(wěn)定、股市行情的起伏跌宕，均使家庭面臨著較高風險。

4、小孩面臨著入學、升學，家庭開支將提升，可能陷入拮據(jù)尷尬。

理財建議：

1、樹立家庭財富規(guī)劃的理財概念，多渠道進行資產(chǎn)配置，分散由集中投資帶來的風險。適當時候抽減股市投資，增加部分資金在理財產(chǎn)品、基金等產(chǎn)品投資上，由單純的高風險投資，增加保本類、穩(wěn)健類理財投資，銀行穩(wěn)健類理財產(chǎn)品1個月至1年，預期年化收益4.2%-5.35%，可將資金預計使用時間合適安排投資理財產(chǎn)品的期限。

2、增加基金、支持實時贖回的高流動性產(chǎn)品來緩解家庭緊急備用金不足的問題，陳女士丈夫的月收入，除了可做部分基金定投進行家庭財富積累外，也可做高流動性產(chǎn)品作為家庭備用金，一旦需要使用資金，即可進行贖回，同時可享受理財帶來的收益。用家庭月收入的15%做基金定投，每月購買兩支以上的投資于不同風格的股票基金，作為家庭儲蓄或教育金。

3、合理配置保險產(chǎn)品，緩解家庭整體保障不足帶來的潛在風險。每年家庭收入的15%-20%購買陳女士及其女兒的商業(yè)年金險和醫(yī)療險，在還有結(jié)余的情況下，為先生配置商業(yè)醫(yī)療險。另外，父母壽險、小孩教育險配置是十分必要的。

陳美霖的雙核理財經(jīng)：

只有會花錢的人才會賺錢，所以投資的時候應該更加果決一些。

辣媽理財困惑：

選擇題永遠都是最難的。現(xiàn)在的投資選擇，具體看下來其實很多，但是不管是購買理財產(chǎn)品，還是實實在在地投資商鋪飯館之類的，都很考人。

先學知識，再找產(chǎn)品

譚珊珊

中信銀行成都分行零售銀行部產(chǎn)品部負責人

家庭理財是一個很廣泛的概念，不能單純地認為就是買一些銀行理財產(chǎn)品、保險、基金、信托等，得根據(jù)自己個人或家庭的財務狀況，建立合理的個人或家庭財務計劃，選擇適合自己的投資產(chǎn)品，達成階段性的財務要求。現(xiàn)在大多數(shù)投資者基本沒有這樣的投資理念，而且都較看重短期的收益情況，并沒有在長期投資、價值投資的基礎上來看待理財規(guī)劃這個很專業(yè)的問題。

積極理財?shù)娜毺珎儜摱嗔私庖恍┙鹑谥R。現(xiàn)在銀行都有比較專業(yè)的理財規(guī)劃師，找到理財師后并不是盲目地就直接去找產(chǎn)品，而是應該先跟客戶經(jīng)理非常詳實地討論家庭財務狀況，根據(jù)對家庭階段性的要求，配置不同理財產(chǎn)品，比如家庭必須的保險產(chǎn)品、債券產(chǎn)品，其次是期限多樣、靈活的銀行理財產(chǎn)品、信托產(chǎn)品、貴金屬等產(chǎn)品。

高回報投資需謹慎

馬利

成都聯(lián)星集團副董事長

現(xiàn)在的投資渠道相對而言更加寬泛。一些金融產(chǎn)品如信托、基金、黃金等，都是風險相對較小的。股票市場目前不是很穩(wěn)定，如果不是專業(yè)的金融人才，風險相對難控制。我自己是直接投資基金公司、信托公司，有固定回報，風險也比較小。當然還有保險理財產(chǎn)品。

積極型辣媽理財，需要很好的金融專業(yè)素養(yǎng)，需要有自己獨到的判斷。單純追求高額回報，我個人并不建議。畢竟高利潤本身就蘊藏著高風險，而且不可控。所以我建議選擇相對穩(wěn)定，時間線略長，半年到一年那種理財產(chǎn)品。