精算師的“保衛(wèi)戰(zhàn)”

作為大陸首批真正意義上的本土保險(xiǎn)精算人才，在談及國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)精算師的職業(yè)發(fā)展路徑時(shí)，目前擔(dān)任一家大型壽險(xiǎn)公司總精算師的梁軍（化名）表達(dá)了自己的些許憂慮。在他看來(lái)，作為一項(xiàng)職業(yè)資質(zhì)認(rèn)證，保險(xiǎn)精算師的“傳統(tǒng)職業(yè)領(lǐng)地”，正面臨著來(lái)自其他專業(yè)資格認(rèn)證的強(qiáng)力“侵襲”。

“拿下國(guó)際認(rèn)證的保險(xiǎn)精算師資格，通常要花很多的時(shí)間和金錢。而在保險(xiǎn)企業(yè)精算部門實(shí)際工作時(shí)，相同的事情，特許金融分析師（CFA）也可以做；在投資分析和戰(zhàn)略策劃等領(lǐng)域，還可能會(huì)不及CFA。” 亦有一家大型壽險(xiǎn)公司的總精算師指，“按照目前國(guó)內(nèi)精算師的考核情況，拿到這個(gè)資質(zhì)的時(shí)間成本與CFA可能持平。”

他們的看法并非個(gè)例，在追趕跨國(guó)保險(xiǎn)企業(yè)的進(jìn)程中，中國(guó)本土保險(xiǎn)企業(yè)恰恰在上述兩個(gè)領(lǐng)域，對(duì)精算部門提出了更深入的專業(yè)需求。但對(duì)本土保險(xiǎn)企業(yè)的這份雄心乃至自身的職業(yè)發(fā)展機(jī)會(huì)，不少國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)精算師顯然“失算”了。

一家外資保險(xiǎn)企業(yè)在華分支機(jī)構(gòu)的總精算師同樣表示：“一名合格的精算師應(yīng)當(dāng)向企業(yè)管理層提出戰(zhàn)略性的商業(yè)建議，但中國(guó)精算師們現(xiàn)在普遍只是善于做技術(shù)性的工作，缺乏商業(yè)經(jīng)驗(yàn)。這直接限制了他們的職業(yè)發(fā)展。”

對(duì)此，全球最大的保險(xiǎn)精算師行業(yè)組織北美精算師協(xié)會(huì)（Society of Actuaries，以下簡(jiǎn)稱SOA），正試圖為他們的中國(guó)籍會(huì)員及國(guó)內(nèi)同行提供支持。SOA會(huì)長(zhǎng)Tonya·B·Manning表示，SOA將全面擴(kuò)大和中國(guó)保險(xiǎn)精算師協(xié)會(huì)的合作，并為亞洲尤其是中國(guó)的會(huì)員提供在職培訓(xùn)和職業(yè)發(fā)展項(xiàng)目，“幫助他們應(yīng)對(duì)職業(yè)生涯面臨的新挑戰(zhàn)”。

除去對(duì)會(huì)員的義務(wù)以及和中國(guó)保險(xiǎn)精算師協(xié)會(huì)的合作關(guān)系，SOA采取上述措施亦有著另一極為迫切的原因，作為全球范圍內(nèi)發(fā)展速度最快的保險(xiǎn)市場(chǎng)，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)對(duì)保險(xiǎn)精算人才存在巨大缺口，這也催促著SOA推動(dòng)合作發(fā)展。目前，SOA的首要任務(wù)，即是令市場(chǎng)和行業(yè)繼續(xù)對(duì)保險(xiǎn)精算師這一專業(yè)資質(zhì)本身的含金量即專業(yè)實(shí)力繼續(xù)保持高度的認(rèn)可。

在一個(gè)新興而劇烈變革的保險(xiǎn)市場(chǎng)，SOA想要幫助中國(guó)的精算師們應(yīng)對(duì)市場(chǎng)的需求，還將面臨一系列嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。

籌碼

不同于人們通常的想象，在金融業(yè)眾多的細(xì)分職業(yè)中，保險(xiǎn)精算師的薪酬并非最高，“穩(wěn)定”才是其最突出的特征。這一“穩(wěn)定”則包含著雙重意涵：其一是保險(xiǎn)精算師通常的職業(yè)發(fā)展路徑非常穩(wěn)定，基本是隨著年齡經(jīng)驗(yàn)的增長(zhǎng)，在保險(xiǎn)企業(yè)財(cái)務(wù)及風(fēng)控序列中實(shí)現(xiàn)晉升，其二則是工作崗位和工作機(jī)會(huì)的高度穩(wěn)定。

“從國(guó)外的經(jīng)驗(yàn)看，保險(xiǎn)行業(yè)對(duì)精算師的需求非常固定，不管是繁榮時(shí)期還是經(jīng)濟(jì)危機(jī)時(shí)期，保險(xiǎn)精算師的工作機(jī)會(huì)幾乎是沒(méi)有受到什么影響的。”梁軍表示，“同樣，工資薪水也很固定，在國(guó)外，一名合格精算師的年均收入在10萬(wàn)美金以上，國(guó)內(nèi)精算行業(yè)也正在逐步向其靠攏。”

“穩(wěn)定”的職業(yè)特征，則為SOA在中國(guó)“捍衛(wèi)”保險(xiǎn)精算師“含金量”、進(jìn)而擴(kuò)大自身影響力，提供了特殊的優(yōu)勢(shì)。在前人的成功“可以復(fù)制”的情況下，這些成功故事便成為左右保險(xiǎn)精算意向從業(yè)人員的最具效力的“籌碼”。而早在1949年就開(kāi)辦精算師教育培訓(xùn)，并于1988年開(kāi)始在中國(guó)推行教育的SOA，顯然擁有更多這樣的“籌碼”。

梁軍便是一位在職業(yè)領(lǐng)域頗有成就的SOA中國(guó)籍會(huì)員，尤其值得一提的是，梁軍到目前為止的從業(yè)經(jīng)歷，不僅是中國(guó)首批本土保險(xiǎn)精算師的成長(zhǎng)史，亦折射著SOA在中國(guó)頗有戲劇性的破冰歷程。

上世紀(jì)80年代末，梁軍高考考入武漢大學(xué)保險(xiǎn)專業(yè)就讀。彼時(shí)，現(xiàn)代意義上的保險(xiǎn)行業(yè)在國(guó)內(nèi)仍處于“孕育期”。一手締造保險(xiǎn)巨頭平安的馬明哲，在那時(shí)也僅僅是蛇口工業(yè)園區(qū)一家專為合資企業(yè)工人辦理勞動(dòng)保險(xiǎn)的“政策性保險(xiǎn)公司”的負(fù)責(zé)人。至于保險(xiǎn)精算行業(yè)，更可謂“一片荒蕪”，惟有南開(kāi)大學(xué)因較早開(kāi)設(shè)相關(guān)專業(yè)，而成為保險(xiǎn)精算行業(yè)的一大重鎮(zhèn)。

1988年，SOA開(kāi)始中國(guó)精算教育，并尋求與高等院校就專業(yè)資格考試和課程培訓(xùn)，進(jìn)行合作。

SOA與南開(kāi)大學(xué)的合作，最終輸送了第一批中國(guó)考生，此時(shí)考上南開(kāi)大學(xué)研究生的梁軍正是其中之一。在研究生畢業(yè)時(shí)，已經(jīng)取得SOA中級(jí)資質(zhì)的梁軍，加入國(guó)有大型保險(xiǎn)公司并成為該公司最早的一批保險(xiǎn)精算人員之一。憑借SOA課程中習(xí)得的精算科學(xué)體系和實(shí)務(wù)技巧，在國(guó)內(nèi)整體缺乏專業(yè)精算人員的背景下，梁軍也在精算部門內(nèi)部連連獲得晉升。

爾后，經(jīng)過(guò)業(yè)務(wù)實(shí)習(xí)等步驟，梁軍完成了SOA高級(jí)資質(zhì)課程考試，并最終獲得北美精算師的資質(zhì)。豐富的從業(yè)經(jīng)歷以及FSA資質(zhì)，最終令梁軍被一家中型壽險(xiǎn)企業(yè)聘為副總裁兼總精算師。

截至今年4月，與梁軍一樣的中國(guó)籍SOA會(huì)員共有670名，他們中大多數(shù)人也均為國(guó)內(nèi)各家保險(xiǎn)企業(yè)的高級(jí)精算人員，這也令SOA在國(guó)內(nèi)行業(yè)會(huì)員資源的布設(shè)上擁有明顯優(yōu)勢(shì)。

挑戰(zhàn)

眾多的成功例證、高端的會(huì)員資源，以及原本就屬于SOA強(qiáng)項(xiàng)的專業(yè)能力支持，似乎足以使得SOA在中國(guó)的保險(xiǎn)精算領(lǐng)域，維護(hù)“正統(tǒng)”保險(xiǎn)精算師的聲譽(yù)。可是中國(guó)特殊的市場(chǎng)現(xiàn)實(shí)，卻讓SOA上述優(yōu)勢(shì)的發(fā)揮受到諸多制約。

在過(guò)去十年間，依靠專業(yè)能力優(yōu)勢(shì)以及會(huì)員資源，SOA已經(jīng)對(duì)中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)揮了不小的實(shí)質(zhì)性影響。Manning指出，SOA正致力于和有關(guān)的保險(xiǎn)公司合作，幫助他們獲得數(shù)據(jù)，建立更好的定價(jià)模型來(lái)反映監(jiān)管規(guī)則的變化，并且通過(guò)合適的定價(jià)來(lái)抓住市場(chǎng)上新的機(jī)遇。

然而，相比于擁有數(shù)十年完整數(shù)據(jù)作為精算模型建模基礎(chǔ)的美國(guó)市場(chǎng)，新興的中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)幾乎在全部保險(xiǎn)品種上，都存在著數(shù)據(jù)缺失或數(shù)據(jù)不足，這也令中國(guó)會(huì)員們?cè)趹?yīng)用SOA傳授的專業(yè)技術(shù)時(shí)，面臨“無(wú)米下鍋”的尷尬處境。

Manning也表示，SOA在中國(guó)市場(chǎng)上收到了許多保險(xiǎn)企業(yè)要求在數(shù)據(jù)不足的情況下，利用隨機(jī)技術(shù)建立產(chǎn)品定價(jià)模型或償付率模型的協(xié)助要求。這無(wú)疑令保險(xiǎn)精算師的專業(yè)價(jià)值，在國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)行業(yè)面臨“打折”。

更嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)還在于，隨著國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)資管領(lǐng)域監(jiān)管新政的出臺(tái)，保險(xiǎn)資金運(yùn)用的空間大為增加。保險(xiǎn)精算師們不得不面臨一個(gè)更加多層次而相互貫通的資本市場(chǎng)，并要對(duì)眼花繚亂的保險(xiǎn)資管創(chuàng)新所帶來(lái)的實(shí)際收益及風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)行更準(zhǔn)確地精算。而這對(duì)于習(xí)慣了單一形式資本市場(chǎng)投資，以及分業(yè)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的保險(xiǎn)精算師而言，實(shí)在不容易適應(yīng)。但對(duì)于知識(shí)領(lǐng)域覆蓋更廣泛但在建模領(lǐng)域較薄弱的特許金融分析師而言，其適應(yīng)此類創(chuàng)新并作出有效評(píng)估的難度，則低得多。

對(duì)此，SOA也承諾將會(huì)為會(huì)員提供進(jìn)一步的專業(yè)支持。但中國(guó)市場(chǎng)的急速擴(kuò)張，卻令SOA響應(yīng)會(huì)員需求的速率面臨挑戰(zhàn)。目前，在670名會(huì)員外，正在完成資質(zhì)認(rèn)證申請(qǐng)的中國(guó)籍準(zhǔn)精算師（ASA）還有1322人。而按照SOA預(yù)測(cè)，中國(guó)每年新增的保險(xiǎn)精算師需求約為700名。

“我們?cè)谥袊?guó)遇到的最大挑戰(zhàn)，就是這個(gè)市場(chǎng)成長(zhǎng)得太快。”Manning指出，“我們?cè)谥袊?guó)的會(huì)員的數(shù)量也在快速增加，我們必須探索各種各樣的方式來(lái)滿足會(huì)員們?cè)诼殬I(yè)發(fā)展方面的需求，為了應(yīng)對(duì)這方面的挑戰(zhàn)，我們既增加了這方面的人手，也在不斷地探討與廣大保險(xiǎn)公司合作，幫助他們做好對(duì)于在職精算師的職業(yè)發(fā)展教育和培訓(xùn)。”