淺析農村信用社助農取款服務點存在的問題以及對策

【摘要】隨著我國社會經濟的高速發展，農村金融行業也必須順應形勢的發展而作出對應的改善，積極創新農村金融產品與服務，落實農村信用體系建設與農村支付環境建設，進而提高金融服務“三農”的水平。本文針對農村信用社助農取款服務點存在的問題進行分析，并嘗試性提出改善的對策，個人拙見以供同行參考。

【關鍵詞】農村信用社 助農取款服務點 問題 對策

為了進一步解決農村地區金融服務的缺乏問題，人民銀行、各地中心銀行以及鄉鎮農村信用社共同組織相關金融機構，在不斷深入農村地區研究之后，提出具有農村特色的助農取款服務點。主要是通過布設POS機或者具有轉賬功能的終端的方式，將農村信用社金融服務充分延伸，進而更好的解決農村群眾持卡人取款、查詢、消費、匯款、轉賬、繳費等等金融服務需求。與鄉鎮地區廣大商戶充分合作讓農戶能夠更加快捷方便的領取相應的補貼資金，例如：農村社保、農村醫保、農村低保等等。但是農村信用社與商戶合作的過程中反映出了一些問題，如果要加強助農取款服務點建設，就必須重視這些問題，并針對性采取改善對策，進一步完善農村金融服務功能建設。

一、農村信用社與商戶反映出來的問題

（一）認識不足

關于銀行服務認識內容上，農民還停留在“存、匯、貸”這些方面，而POS機、ATM機等等比較新型的結算工具還不夠了解，更談不上金融方面的相關知識。關于銀行卡助農取款宣傳方面，當地相關銀行雖然積極組織了相關金融結構通過各種途徑進行宣傳，如構建宣傳咨詢平臺、LED宣傳臺以及懸掛宣傳條幅等等，這些宣傳僅僅只是表面的宣傳，主要針對業務進行介紹，進而導致很多農民與商戶在關于銀卡助農取款業務認識方面還比較模糊。

（二）助農取款服務點營業時間無法保障

通常銀行助農取款服務點在選擇上一般會針對人群集中、具有一定經濟能力、為人誠信的商戶，也可以是當地的醫務室，又或者是比較有威信的村主任家，但是部分行政村存在居住分散的情況，沒有形成理想中集中的地區，而村主任家如果比較偏遠。例如：江西省婺源縣農村信用社就把服務點設在了村主任家，由于該村主任平時處理村委會的事情比較多，經常到鄉鎮參加會議，村民要辦理取款或轉賬業務時往往不在家不能辦理業務，那么不能保證能夠村民辦理業務的時間，這樣給設點工作帶來一定的難度。

（三）辦理助農取款業務手續費的問題

助農取卡服務過程中會產生相應的手續費，一般手續費是取款金額的0.8%來收取，最高標準是8元。雖然手續費并不高，但是精打細算的農民會覺得手續費比較高，不會考慮比坐車、耽誤人工去周邊地區銀行取現更劃算這些因素，寧愿選擇花一元錢坐汽車到市區，一些農區的商戶也愿意花上4元左右的摩托車汽油費到市區辦理。

二、加強農村信用社助農取款服務點建設的對策

（一）提出相關制度并完善

農村信用社要配合各個部門制定能夠充分支持助農取款業務發展的合理制度，針對農村地區開辦借記卡POS小額取現業務涉及到的業務準入、現金管理、稅務管理等等方面做出了明確的規定，進一步讓助農取款業務有章可循。

（二）創新特色品種，真正做到惠農卡讓百姓得實惠

所謂特色服務，必須要堅持從實際情況出發，照顧一般情況的同時，還必須兼顧特殊情況；充分體現其共同性時，還必須強烈關注其差異性。第一，農民銀行卡需要有特色的標記，盡量保障持卡人不會受到時間、地域范圍以及銀行機構的限制，進一步體現出特色服務之所在；第二，農民銀行卡必然要有農民的優惠，相關收費應該根據實際經濟情況進行調整，力求達到最優；第三，農民銀行卡的特殊功能，要能快捷方便的實現查詢、取款、掛失、轉賬等等業務；第四，實現服務延伸，讓主卡與副卡，不僅能夠在打工地使用，而且留守家屬也能充分使用，真正意義上“一卡在手，享受無限”，進一步讓農民群眾也能享受與城市居民一樣的現代金融服務。

（三）正確選擇服務點地址，填補金融服務空白，保障營業時間

同一個地區必然有不同的金融機構其競爭也就比較激烈，因此，需要采取均衡性原則進行改善，不能要求每一個金融機構都是統一標準的模式，必須要全力改善農村支付環境相關的內容。例如：農村信用社需要對自身網點的優勢進行充分利用，必要區域要及時安裝POS機、ATM機等等。改善要從不同的角度去落實，這樣才能構建一個比較良好的支付結算環境，而且能進一步維護金融執行。涉農金融機構關于服務點選擇過程中，首先必須針對金融服務盲區進行改善。

總之，助農取款服務點建設需要不斷的完善，農村信用社要充分考慮到農民群眾的切身利益，與廣大商戶合作，進一步提升助農取款服務水平，讓農村客戶可以在家附近可以領取相應補貼資金，如農村低保，農村社保、農村醫保，可以享受快捷的金融服務，轉賬、匯款等等，真正意義上實現與城市居民一樣的現代金融服務。

參考文獻

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作者簡介：饒蘭平（1983-），男，江西萬年婺源縣農村信用合作聯社電子銀行部經理，長期從事農村金融工作。