欠發達地區銀行卡業務的困境與發展探析

【摘要】銀行卡業務作為各大銀行經濟活動開展的基本任務，其業務量的多少反映著銀行業務人員的工作能力和當地經濟的發展狀況。在某些經濟欠發達地區，銀行卡業務的發展還面臨著較大的困難，業務開展受到的制約性因素較多，業務量完成度較低，怎樣解決這一問題是目前需要各大銀行思考的問題。筆者將以欠發達地區的銀行卡業務為重點，簡要分析其開展的困境與發展措施。

【關鍵詞】欠發達地區 銀行卡 業務開展 困境

欠發達地區指的是經濟發展比較落后，群眾生活水平較低的地域范圍。銀行卡辦理業務量在這些地區大多發展較緩慢，群眾辦理積極性差，業務開展困難。而銀行卡作為便捷的存儲與支付一體式電子物品，其在日常生活中所能起到的作用是很大的，本文將簡要分析銀行卡在欠發達地區的開展情況，結合其困境和發展措施做簡單說明。

一、欠發達地區銀行卡業務困境及原因分析

（一）欠發達地區銀行卡辦理現狀

欠發達地區的銀行卡辦理情況大多不合人意。一方面，欠發達地區的群眾生活水平并不高，業務員在進行業務辦理時較難說服當地群眾，導致辦理人員少；另一方面，當地的銀行卡辦理業務的宣傳力度不夠，群眾對銀行的業務辦理情況不了解，導致較少群眾愿意主動辦理銀行卡。

與發展較為迅速的地區相比，欠發達地區的銀行卡辦理工作難以開展，部分工作人員的熱情度不高，業務完成量較少。

（二）欠發達地區銀行卡業務發展困境分析

1.政策支持的缺乏。銀行卡辦理業務的發展需要政府積極地政策引導，但在欠發達地區，經濟發展才是政府著重關注的內容，因此，在相配套的政策支持方面，政府沒有做到位，導致銀行在開展業務時，不能較好的吸引群眾的關注，導致銀行卡辦理情況不樂觀。同時，政府沒有根據各銀行卡的特點開放對應的優惠政策，直接影響了群眾辦理業務的積極性。

2.辦卡環境差。欠發達地區在進行相關經濟活動時，更多的看重經濟的發展，較少關注到對地區銀行卡辦理業務環境的支持。首先，欠發達地區的銀行卡辦理網點設置較少，群眾辦卡出行不方便。為推進當地的銀行卡業務量增長幅度，各大銀行在開發業務時，要結合地段的不同設置相應數目的銀行網點，但這一基礎設施在欠發達地區較難設置齊全，除開政府的影響外，地區性特點也是影響因素之一。其次，銀行的政策對群眾開展銀行卡的利潤影響較大。銀行在進行銀行卡業務辦理時，還需要根據國家政策進行儲蓄優惠政策的微調，防止出現因相關業務不到位產生的群眾拒絕刷卡消費的現象。

3.社會環境的影響。社會環境對銀行業務辦理的影響是較大的。欠發達地區的社會環境大多存在著一定的問題。第一，欠發達地區的信用環境構建不完善。銀行信用卡辦理需要持卡人具備一定的信用意識，在進行刷卡消費的過程中，及時的開展還款工作，但地區群眾信用意識淡薄，導致社會上的信用環境受到較大的威脅。第二，隨著科技的進步，銀行卡使用上的被盜用風險加大。欠發達地區群眾在開展銀行業務時，大多都會全面的考慮業務利弊，確保自身的利益。但在科技進步的今天，銀行卡使用的風險逐漸加大，群眾對辦卡還有猶疑，導致當地銀行卡業務發展慢。

4.銀行卡辦理不確定因素多。部分銀行的銀行卡業務辦理所需花費的成本存在一定的差異，使用過程中的跨行收費等都對群眾的辦卡熱情有影響。同時，欠發達地區的銀行卡業務品種單一，沒有提供給群眾更多的咨詢機會，而銀行卡使用范圍在欠發達地區是有限的，這些因素都直接導致當地銀行卡業務量的低下。

二、推進欠發達地區銀行卡業務的發展措施分析

（一）推動政府的作用發揮

政府的政策支持對于銀行的發展十分有利。加強政府在銀行卡辦理中的推動作用十分重要。首先，政府需要將重點從經濟發展中跳出來，綜合考慮能夠促進當地經濟發展的各方面。政府需要安排相應的工作人員對各銀行的業務進行全面的了解，綜合各大銀行的特色制定相應的銀行卡使用優惠政策。其次，政府需要充分調動各大機構開展工作，確定銀行卡使用所能享受的優惠范圍，加強對網點設置的管理。

（二）規范銀行卡使用市場

銀行卡使用環境的安全問題是影響群眾辦卡熱情的關鍵。社會上出現的銀行卡盜用等現象以及部分群眾信用意識不夠等方面都需要政府和銀行做積極的引導。第一，政府需要加大對銀行卡犯罪的打擊力度，提高新技術在打擊犯罪中的利用率，盡可能的維護群眾的利益。第二，政府需要為銀行卡使用環境的構建提供便利，如適當的為銀行網點等的建設提供支持等。第三，培養群眾的信用意識。政府需要利用媒體等手段向群眾講解信用額度的重要性，并結合經濟市場的特征進行信用市場的規范；銀行則需要將本銀行內部業務向群眾做詳細的講解，讓群眾了解銀行業務的優點，推動銀行卡業務的辦理。

（三）豐富銀行卡的品種

欠發達地區雖然經濟發展較為落后，但群眾的各種消費需求還是存在的，銀行需要結合當地的情況進行銀行卡品種的豐富。首先，銀行需要分析當地群眾的消費需求和消費心理，將社保、醫保等積極的與銀行卡綁定，增加銀行卡的增值服務。第二，銀行在進行業務辦理時，需要確保銀行工作人員的服務質量，增加群眾的滿意度。

（四）完善銀行網點建設

銀行卡的辦理網點要符合交通便捷，出行方便的原則。欠發達地區的銀行網點較少，在開發相應業務時，不利于銀行的發展，因此，銀行需要根據地段的不同設置不同數目的銀行網點，確保群眾辦卡的便利。網點設置齊全后，銀行需要對群眾的使用情況做科學的分析，結合分析結果適當的增添銀行卡的增值服務項目，確保群眾的利益。

三、結束語

欠發達地區銀行卡業務開展困難的情況不僅是因當地經濟落后影響的，更多的關系到銀行業務開展的方式以及配套的增值服務。推進在欠發達地區的銀行卡業務需要銀行結合自身業務辦理的特點，融合欠發達地區群眾的心理進行適當的業務辦理改革，保障開戶人員的利益。因此，不斷推進該項工作是十分必要的。

參考文獻

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