惠農支付服務率先在貧困地區取得成功的啟示

2010年6月，在人行昆明中支、銀聯云南分公司的大力支持下，由寧蒗縣人民政府和人行麗江中支主辦，寧蒗縣支行負責組織實施，在寧蒗縣金棉鄉、翠玉鄉、新營盤鄉正式啟動了云南省第一批共6個惠農支付服務試點，通過特約商戶POS機為持有借記卡的農戶辦理取款、消費、繳費和查詢業務。在試點成功的基礎上，這種適合邊遠農村地區的金融服務模式迅速在全縣、全省乃至全國推開，為邊遠地區農村居民提供了一種全新的金融服務方式。此項工作取得的成功，給了我幾點啟示：

一、金融業務的創新必須建立在充分調研的基礎上

農村惠農支付服務點的創建，是建立在充分調研的基礎之上的。上世紀九十年代末，各商業銀行出于盈利考慮，大量撤并基層網點，全縣15個鄉鎮僅保留了5個基層網點，大多數鄉鎮沒有金融機構，廣大農村居民得不到金融服務，存取款均要花費大量時間和財力，無形中增加了農民負擔。隨著國家惠民政策的進一步擴大和完善，各種惠農補貼款項增多，農民取款難的問題更加突出，成為了困擾當地政府和百姓的一大難題。經過支行、中支的多次調研，推出了農村金融惠農支付服務點這一全新模式，解決了當地政府和農村居民的一大難題，取得良好的效果。

二、金融業務的創新必須切合實際，貼近生活，真正解決人民的實際問題

惠農支付服務點之所以能成功，就因為它結合了邊遠貧困地區的實際，并有效解決了當地人民的實際困難。邊遠貧困地區大多山高谷深，交通不便，民族多，居住分散，經濟發展水平低，金融意識淡薄，習慣于用現金交易。建在鄉鎮、村頭的惠農支付點，可以方便農村居民隨時就地取款消費，而且操作簡單快捷，真正解決了農民的實際困難，一經推出，即大受歡迎。

三、金融業務的創新需要各方面的協調配合，形成合力

惠農支付服務是一項創新性的金融服務工作，涉及到當地縣鄉兩級政府、公安部門、特約商戶、廣大人民群眾以及銀聯公司、人行省市縣級各行、縣農行、信用社、郵政儲蓄等多家金融機構，多方協同才能做好工作。我縣惠農支付服務工作的成功運行，得到了當地各級政府、公安部門的積極配合和支持，當地金融機構的積極投入，當地農民群眾的理解和積極參與，使惠農支付服務工作能夠成功試點并順利推廣。

四、金融業務的創新不僅存在于經濟發達地區，邊遠貧困地區同樣能夠推出金融業務創新

普遍的觀點都認為，只有經濟發達、金融服務品種繁多的地區才能存在金融業務創新。事實證明，在邊遠山區、貧困地區也能創造出全新的金融服務模式，惠農支付服務在寧蒗這一邊、少、窮地區率先獲得成功就是一個很好的例證。今年，寧蒗縣信用聯社根據本地實際，率先在麗江市內推出的農村房屋抵押貸款獲得成功（見2013年8月6日昆明中支信息第51期《國家扶貧開發工作重點縣信用社推進農村房屋抵押貸款成效與困難并存——以云南省麗江市寧蒗縣為例》），是邊遠貧困地區能夠產生金融業務創新的又一佐證。當地政府、人民銀行和金融機構要積極探索，大膽開拓，創新思維，創建與當地經濟發展水平相適應的、符合當地人民群眾需要的金融業務服務品種，更好地為地方經濟服務，大力促進地方經濟的發展。