“以房養老”需突破四大障礙

國務院近日印發《關于加快發展養老服務業的若干意見》，提出我國將有規劃地試點“老年人住房反向抵押養老保險”，具體操作辦法和實施計劃有望明年一季度出臺。

銀保聯手試水“以房養老”

以房養老文件一出，銀行、險企聞風而動。

民政部社會福利和慈善事業促進司司長詹成付說，這次《意見》以試點形式寫了進來，對于老年人、保險公司等都是利好消息。若試點成功，對于解決養老金問題、盤活已有房屋資源、擴大保險公司業務都有積極意義。

面臨四大障礙

將住房抵押給金融機構以獲取養老金的形式所引發的熱議，或許是源于傳統的養老觀念。

第一，公眾對以房養老顧慮重重，主要是怕提前抵押房產，引發家庭矛盾。

第二，公眾對房價看漲預期明顯，“以房養老”屬于反向抵押，住房溢價會歸銀行或保險公司所有，減少公眾收益。光大銀行私人業務部個人信貸處處長肖英男認為，以往銀行處置房產都是抵債房等不良資產。如果通過反向按揭，銀行怎么經營仍是個大問題。

第三，我國目前住房只有70年有限產權，住房反向抵押后會面臨產權到期的問題。

第四，目前我國房產資產評估尚不完善，對于住房反向抵押的估值水平還不能滿足現實的要求。

不是人人都需參與

“失能”、“丁克”更適用

針對“以房養老”問題引起社會廣泛討論，民政部副部長竇玉沛在接受媒體采訪時表示，我國未來將以多種途徑應對養老問題，在政府兜底的基礎上，鼓勵社會力量積極參與養老服務，“以房養老”是市場化運作的一種高端化服務，是自愿的、自主選擇的行為。

中國房地產協會副會長孟曉蘇說：對“反向抵押養老保險”的討論，不贊同者把它誤當政府行為，批評要借此推卸養老責任。其實這是國外一種商業養老保險產品，老人自愿參加。“眼下人們可能不會一下子都接受，但市場需求是有的。我國失能和半失能老人人數全球第一，丁克老人數量龐大，大中城市空巢家庭達70%，‘以房養老’不是要求每個人都參與，它是為有需求的人提供的。”

■他山之石

美國：62歲以上的老人可由政府作保貸款。借款人離世后，政府出售房屋還清借款，盈余歸繼承人，不足由政府負擔。

新加坡：老年人把房子抵押給有政府背景的公益性機構，機構一次性或分期支付養老金，老人去世時產權由這些機構處分，“剩余價值”交給其繼承人。