新華財富規劃師談保險之一人生必備的六張保單

安全與保障，是每個生命中最大的需求，在人一生中不同的階段，面臨不同的財務需求和風險，這種財務需求可以通過保險來安排，從單身到成家，從養育小孩到面臨養老與遺產問題，這是每個人必經的人生歷程。在這個歷程中，有六張保單不可或缺。

第一張：意外險保單

25歲到30歲的年輕人經濟能力還有限，還在創業或打拼，為人生積累財富。盡管沒有家庭所累，但人生風險無處不在。意外險是這個階段必備的第一張保單。買一份意外險是對生命的保障，更體現了對父母養育之恩的報償。意外險提供生命與安全的保障，功能是身故給付、殘疾給付。如新華保險個人意外傷害保險提供不同行業工種的意外身故殘疾保障，低費率、高保障。

意外險的附加險種也是必要的選擇。因意外發生的醫療賠償，包括門診費用等合理醫療費用都可以獲得賠付。小病的住院費用，也可以附加住院醫療或費用補貼來實現。

第二張：重疾醫療保單

30歲，已經開始害怕體檢。這一階段的人們，拿著不薄的薪水，小心地規劃著未來。生活似乎正在按照設想中的節奏一步步推進，但是內心總有那么一點點不安。一大半的都市人處于亞健康狀態，大病發病率越來越高，發病年齡越來越低。在感冒一次也能支出上千元的今天，疾病是家庭財政的黑洞，足以讓數年努力攢下的銀子一瞬間灰飛煙滅。重疾醫療保單，是轉移因病致貧風險、獲得保障的方式。

2012年6月，周女士在新華財富規劃師的推薦下，購買了一款“健康福享重大疾病保險”，保費1萬元。周女士萬萬沒有想到，正是這樣一份保險，在一年后為她的家庭送上了一筆數目可觀的救命錢，幫助他們渡過難關。2013年7月，周女士在浙江省腫瘤醫院檢查確診為宮頸癌，正當不幸的陰云籠罩著周女士一家時，新華保險為他們開啟了綠色理賠通道，快速安排理賠專員上門進行核賠和慰問，并于第一時間將30萬余元理賠款交到周女士手中。

其實，生活中像周女士這樣的家庭境遇并不少見。隨著生活水平的不斷提升，消費者對于健康的追求與渴望也越發強烈，希望享受有品質、有尊嚴的健康養老生活。

第三張：養老保險單

30年后誰來養你？這是步入中年的人群不得不考慮的問題。當我們越來越習慣于高質量的生活方式時，是否想到未來的生活水準可能會一落千丈？很多城市居民都只有一個孩子，當未來出現兩個孩子負擔四個老人的局面時，對孩子無疑也是一種巨大的壓力。規劃自己的養老問題，是對自己和兒女負責的體現。

在能賺錢的年齡考慮養老是必要的，也是不可回避的。在資金允許的情況下，應考慮買一份養老保險。養老保險兼具保障與理財功能，又可以抵御一部分通貨膨脹的影響。而且養老保險應當盡早購買，買得越早，獲得的優惠越大。

林女士在一家外企工作，雖然目前收入可觀，但依然過著月光的生活。她在自己30歲生日的時候，下決心購買了新華保險的福祿遞增年金保險理財計劃，每年攢下37200元劃入該賬戶，交費10年。在她簽收保單10天后，她可以收到一筆關愛金3720元，此后，在林女士66周歲以前，她每年可以領取至少6000元，66周歲開始每年可以領取至少9000元補貼退休后的養老生活，且比例每三年遞增3%。到80周歲滿期時，她至少可以累計領取538720元，除此之外還可以享受到保單分紅、萬能險結算、保單貸款等利益。通過保單獨特的設計，林女士實現了強制儲備、補充養老的財務規劃。

第四張：保障財富的保單

我們早已經不再拒絕花明天的錢來消費。貨款買房、買車，都市里的“負翁”越來越多，背著貸款日子過得有滋有味，也有壓力：萬一自己出了問題，誰來還那幾十萬甚至上百萬的銀行貸款？

沒有人但得起這個風險，因此要把風險轉移出去，保險可以為個人及家庭提供財富保障。當然，這個階段，房險和車險也是必不可少的。

新華保險祥瑞一生終身保障計劃就是這類保單的典型。這是一款集風險保障、健康、彰顯養老功能的三合一終身分紅險，從根本上為客戶搭建長及一生的風險防范體系。該產品主附險結合的設計模式，不僅可提供多層次保障，而且費用更經濟實惠，可謂“低費高保”。

第五張：子女教育金保單

結婚后，昔日的單身貴族開始面臨家庭責任的“甜蜜負擔”。從孩子出生之后，為教育準備一筆資金就成了當務之急。教育的費用越來越昂貴，讀個大學要以數萬計，更不必說對孩子愛好的培養，游泳、彈琴、請家教，諸如此類高昂的教育開支也是一筆巨大的款項。好在小孩出生是在父母的壯年時期，收入高，經濟來源穩定，此時有能力給小孩提供良好的教育基金。給孩子準備一份完善的教育保障，大額的子女教育儲備金就后顧無憂了。

新華財富規劃師提醒消費者，在家庭經濟狀況允許的條件下，及早為孩子購買教育險，并兼顧保障需求，未雨綢繆、聚沙成塔，為孩子鋪就一條平坦的求學之路。兼具教育金儲備和保障功能的成長快樂少兒兩全保險就是父母們不錯的選擇。其作為一款分紅型教育金產品，一方面可以為父母減輕兒女教育支出的壓力，另一方面還可以為孩子提供成年后的生命保障需求，是兒童保險產品中的一大創新。

第六張：財產增值保單

如果消費者手上有充足的閑散資金，特別是生意上有頻繁的大額資金進出，那還得考慮財產增值的保單。按照世界公認的法理推論，人壽保單具有“資產保全、財富傳承”的功能。因此，壽險保單能夠幫助客戶做好充分的財富規劃與傳承。

對于有此類需求的消費者，可以考慮新華保險2014年第一款賀歲產品——福享一生終身年金保險理財計劃。這是一款集領取比例高、積累能力強、貸款比例高等多重優勢于一身的大成之作。通過“福享一生”，客戶首先可以鋪就一條長達一生的穩定現金流，每年高達保險金額20%的領取比例，直到終身，可以幫助保持生活品質穩定。其次，通過分紅和萬能險賬戶雙重增值，可以一定程度上抵御通貨膨脹對資金的侵蝕；另外，保單貸款比例高達95%，客戶需要的時候可以通過保單貸款實現資金周轉，利于抓住商機。