是時候教孩子學投資了！

2013年1月，信誠人壽保險有限公司聯合中國關心下一代工作委員會、中國青少年研究會發布的《2012中國少兒財商調研》顯示，中國家長已經認識到理財的重要性，50.1%的家長愿意對孩子進行理財教育，但是苦于找不到好方法。

巴菲特曾說，你在年輕的時候總是會以某種方式養成自己的理財習慣，這些習慣一旦養成就會陪伴你一生。要讓孩子明白投資很重要，要把投資作為一種基本的生活觀念傳達給他們，讓孩子從小學會支配金錢。

要教孩子投資，至少要在孩子10歲以后——有壓歲錢和零用錢，有消費欲望，會簡單的四則運算，能理解一些基礎的數學概念。

講故事是個好辦法

德國財經作家舍費爾是個理財大師，他在自己寫作的通俗理財書籍中說：“那些復雜的投資模型經常會將人引入歧途。……因此，我覺得應當采用講故事的方式。我想通過這種方式能夠更容易地告訴孩子們如何輕松地獲得財富和成功。”

比起那些連大人看著都很頭疼的復雜表述，要讓孩子接受它并對其感興趣，故事仍然是目前看來最好的表達形式。舍費爾用“會下金蛋的鵝”的故事來說明靠儲蓄才能獲得這只鵝，儲蓄的利息就是鵝每天下的金蛋，但是如果太貪心，等不及把金蛋積攢起來就把鵝殺掉，金蛋就再也不會有了。

故事可以用來幫助孩子理解儲蓄、利息、投資、股票等，可以用他們熟悉的人物編寫故事去解釋這些概念。

一個故事說清股票是什么

讓孩子理解股票的概念并不難，它就像是5個同學一起，每人出100元買了一輛自行車，每個人有這輛車20%的股份，是車子的所有者——股東。每個人的股份值100元，也就是股票價值100元。

這5個人不用這輛車的時候，就把它租給別人用，一天租金5元。他們雇了一個同學清洗自行車、給車胎打氣、維修和交接車子，每月工資15元，這個人就是這輛車的管理者。

每個月結算一次租金，扣掉15元的管理者工資，剩下的就是經營獲利。如果1年以后獲利100元，那么這一年，每個股東就能獲利20元，這就是股票的分紅。這時，其中一個股東由于需要一筆錢，打算把自己的股份賣掉，他的鄰居看到過去的一年里持有這個車子的股票能賺到20元，愿意用高于100元的價錢買股份，最后以110元成交。這樣，賣出股票的人從分紅里賺了20元，從股價上賺了10元，一共賺了30元。

但這位鄰居不知道接下來的一年還能有多少人來租自行車，而且因為騎車的人多了，第二年的維修費用可能上漲，換零件的錢也要從租金里出，所以，第二年可能比第一年賺得多，也有可能賺得少甚至賺不到錢，沒有分紅。再把股票賣給別人的時候，別人可能只愿意出95元，這時賣股票就虧錢了。

分配手里的錢

通常家庭每月的收入要有比較安全的分配比例，而孩子自己的消費主要是零花，不是生活必須，因此這個比例可以比家庭收入中消費的比例更低，他們也沒有債務要清償，債務的部分就可以轉移到投資和儲蓄上，增加用于投資和儲蓄的比例。

如果完全不許孩子自己拿著零用錢，他就不能參與實際消費，這對他們認識錢、運用錢的能力不利。同時，由于大的目標的實現還需要比較長的時間，一直不給他消費的機會，也會讓他對投資的意義產生懷疑。

38歲的王慧中在一家建筑公司從事管理工作，她的女兒朱嫣是初二學生。從女兒上小學五年級開始，壓歲錢的80%就被她投入到代管的基金賬戶里去買基金，另外的20%則允許女兒用來消費。

引導他們投資好公司

在巴菲特配音的動畫片《百萬富翁俱樂部的秘密》里面，巴菲特用價值投資的思路引導孩子們決定要不要向一家糖果公司注資：他首先問孩子們覺得糖果生意怎么樣，孩子們的回答是每個人都喜歡糖果。巴菲特借此告訴孩子們第一條投資標準——投資自己熟悉的領域。

糖果制造不需要持續的技術升級，能持續投入利潤擴展業務。如果能夠在保證產品質量的同時培養品牌個性，就能擁有固定的消費群體。選擇具體的公司時，知名度高的品牌能讓人提到這個名字時就想到它的產品。這種對品牌的感情依賴還會傳遞到自己孩子那一代人身上。這些投資理念都被他歸結為“持久競爭優勢”。

要做到能用完整的理念和邏輯引導孩子選擇投資方向和目標，作為家長要先對價值投資和投資安全的理念比較了解，所以，在進行到這一步之前，作為父母至少要保證自己知道一些方法。

基金，比股票更簡單

孩子理解了股票，基金也更容易解釋：許多沒有時間或者不懂股票的人，會把錢交給一個懂股票的人去買賣，而且為了分散風險，會買很多種股票，配成一個組合。其中一只股票大跌的時候，因為其他股票賺錢，你就不會虧多少，同樣，其中一只股票大漲的時候，其他股票沒漲，你賺的也不會很多。它的特點是一兩年內的風險和收益都低于股票。

因此，買基金賺的是長期的錢，要準備把自己的錢在里面放上5年至10年。基于這些特點，它也非常適合用來讓兒童和青少年學習投資。

無論你的孩子決定購買的是股票還是基金，重點是，你不能代替孩子決定。而應該定期——每月或每季度——和他開會，討論自己買的股票最近的情況和股價變化，公司和行業發生了什么事情，為什么會影響股價上漲或下跌，這些影響會持續多久。

虧損是件好事

王慧中認為，小孩早點接觸理財知識是好的，讓他們看見股票、基金虧錢其實是件好事。這是對孩子做風險教育的最好時機。

孩子能有機會近距離地觀察資產的變動，他們會看到1個月內的股票下跌和之前3個月賺到的總和差不多；他們還有可能看到自己的股票在幾個月內就虧了一大筆。

此時你可以把這些理念傳達給他們：虧錢是投資過程中非常正常的事，或許是因為市場整體下滑，或許是你的判斷有錯誤。這是為了未來有更好的回報而必須付出的代價。只有正確地思考和判斷，才能選對公司、買對時機。耐得住性子、不被眼前的變化迷惑、不被悲觀情緒影響則是投資成功的要素。

把心愿變成具體的目標

無論是孩子還是大人，具體、積極的目標都能讓人的注意力更集中，為了達到目標，孩子會更愿意克服眼前的懶散和無序，排除其他不利于目標實現的干擾因素，比如想買雙新跑鞋而把錢取出來花的沖動。

10歲以上的孩子可能有很多個心愿，可以鼓勵他們把那些需要錢才能達成的心愿全部都寫下來，并一條一條篩選，最后留下3條最想實現的、最重要的愿望，作為目標。

儲蓄是未來的保障

孩子年齡很小、錢不多的時候，可以用儲蓄罐存錢，等到10歲以后理解了存錢的道理時，可以帶他們去銀行開個儲蓄賬戶。你需要帶上自己的身份證、能表明監護關系的證明和孩子的證件：戶口簿、出生證、獨生子女證等。

孩子的錢的來源比較固定，基本上是來自壓歲錢、零花錢和賺到的小錢。舍費爾筆下的吉婭喜歡狗，她靠幫助年邁的鄰居遛狗賺錢，她的表哥則是靠在冬天的早上幫鄰居從花園前面的信箱里取出報紙放到門口賺錢。孩子能借一些零工的機會賺小錢，培養存錢的習慣。對他們來說，存錢就是在慢慢養大那只會下金蛋的鵝。

Tips

你還要記住的3件事

1、別搞錯目的

教孩子投資的最主要目的不是靠著現有的錢來持續盈利，而是幫助他們建立正確的金錢觀：一個人是否富有，和他的道德沒有關系。想靠自己的努力變得富有，和想靠自己的努力當科學家一樣，都是值得追求的理想。 2、自己的行為也是教育 如果你是靠著高負債和信用卡借貸維持著外人看起來體面的生活，那么，先把自己的財務問題解決好，再教孩子應該如何投資和理財。父母在平時生活中的言行更容易被孩子學習。 3、記得獎勵孩子 當孩子在消費時有主動的節儉行為，父母不要忘了鼓勵他們做出的努力，口頭的贊揚或是幾元錢的獎賞都是有效的激勵方式。他們為了計劃將來而做出努力并有所成就時，也不要忘了獎勵。