馮振中：構(gòu)筑財(cái)富管理新平臺(tái)

馮振中，前世德貝獨(dú)立金融理財(cái)集團(tuán)中國(guó)區(qū)總裁兼首席執(zhí)行官，畢業(yè)于清華大學(xué)MBA2002級(jí)A班

幾經(jīng)約訪，記者與馮振中的第一次見面竟然是在他的車上。日程安排得滿滿當(dāng)當(dāng)，看得出他緊湊的事務(wù)安排。這位曾擔(dān)任瑞士最大獨(dú)立金融理財(cái)集團(tuán)世德貝中國(guó)區(qū)CEO，給人最初的印象是嚴(yán)謹(jǐn)且珍惜時(shí)間，與他金融理財(cái)管理者的身份很相符。而隨后他在采訪過程中的侃侃而談，和表現(xiàn)出的親和態(tài)度，則又顯出與初見時(shí)不同的一面。

“我讀大學(xué)時(shí)候的專業(yè)跟金融沒有關(guān)系，是營(yíng)銷專業(yè)。”馮振中甫一落座的回答正好打消了記者心中的好奇。而除了現(xiàn)在所從事的行業(yè)與最初的專業(yè)相去甚遠(yuǎn)之外，馮振中的工作經(jīng)歷也著實(shí)可以用“跳躍”兩個(gè)字來(lái)形容。

發(fā)于體制內(nèi)

馮振中來(lái)自湖南，大學(xué)在武漢，人生頭二十年的經(jīng)歷都被南方氣息所浸染，而大學(xué)一畢業(yè)就來(lái)到了北京，自第一份工作開始至今，他已經(jīng)成功地融入并找到了屬于自己的位置，在財(cái)富管理領(lǐng)域行走的游刃有余。

馮振中的第一份工作選擇了進(jìn)入首鋼集團(tuán)，并一直在此工作了5年。當(dāng)馮振中離開首鋼之時(shí)，他已經(jīng)是整個(gè)首鋼集團(tuán)最年輕的處級(jí)干部了。

馮振中先后在首鋼集團(tuán)經(jīng)貿(mào)部和團(tuán)委擔(dān)任高管。“在首鋼的5年時(shí)間，還是被給予了很大的認(rèn)可的。”馮振中如此評(píng)價(jià)自己職業(yè)生涯中的國(guó)企經(jīng)歷，這5年不僅是積淀職業(yè)素養(yǎng)的5年，也為馮振中之后從事管理層級(jí)的工作奠定了基礎(chǔ)。

2002年的馮振中27歲，他離開首鋼，開始了自己在清華兩年的MBA全日制學(xué)習(xí)，主修財(cái)務(wù)金融方向。而也正是他這次的進(jìn)修經(jīng)歷，為之后自己進(jìn)入泛金融這個(gè)全新領(lǐng)域開啟了一扇門。

2002年左右的時(shí)候，MBA在中國(guó)正是一個(gè)熱門事物。“當(dāng)時(shí)有一個(gè)MBA熱，報(bào)的人也比較多。我們那個(gè)時(shí)候考進(jìn)去清華MBA，比例是十比一。當(dāng)時(shí)就強(qiáng)調(diào)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)需要大量的管理人才。”除了受當(dāng)時(shí)的市場(chǎng)環(huán)境影響之外，馮振中也表示重回學(xué)校學(xué)習(xí)也與自己內(nèi)心的想法相關(guān)。

“從我自身來(lái)說，以前是學(xué)營(yíng)銷的，當(dāng)時(shí)就想考一個(gè)名校，學(xué)習(xí)一些先進(jìn)的管理理念，并側(cè)重學(xué)習(xí)一些財(cái)務(wù)和金融知識(shí)。我覺得營(yíng)銷和財(cái)務(wù)是企業(yè)內(nèi)部的兩個(gè)重要領(lǐng)域，產(chǎn)品市場(chǎng)與金融市場(chǎng)也是企業(yè)外部的兩個(gè)重要市場(chǎng)。”清華是名校，可以學(xué)到很多東西，畢竟很多東西是需要理論指導(dǎo)實(shí)踐的。“雖然理論并不都能指導(dǎo)實(shí)踐。”馮振中玩笑著說，但也強(qiáng)調(diào)有理論和實(shí)踐相結(jié)合，才能把事情做的更好。因此在面對(duì)MBA熱和自身的需要，再加上清華這樣的知名學(xué)府，馮振中對(duì)于從中學(xué)到先進(jìn)的管理理念還是抱有相當(dāng)?shù)钠谠S的。

對(duì)馮振中來(lái)說，清華MBA之行相當(dāng)于回爐再造，對(duì)舊的知識(shí)溫故學(xué)習(xí)，同時(shí)也掌握到了一些最新的管理理論。“學(xué)到的先進(jìn)理念可能一下子在新的工作環(huán)境里還用不上，但是它給了你一些考慮問題的思路和解決問題的方法，能讓你能夠做到舉一反三，這就對(duì)自己很有幫助了。”

除了對(duì)自己今后在財(cái)富管理方面的幫助之外，結(jié)識(shí)很多志趣相投的朋友也是馮振中的一大收獲。“在清華MBA，跟同學(xué)、老師結(jié)下的友情，不論之后聯(lián)系多寡，或者是對(duì)自己在商業(yè)上有沒有支持，這次學(xué)習(xí)本身就是一個(gè)很豐富的經(jīng)歷。”馮振中對(duì)“MBA資源”的定義并非只停留在利益往來(lái)的層面，他所看待的資源，是哪怕同學(xué)在某一個(gè)點(diǎn)上帶來(lái)啟發(fā)，那也是一種資源，而并不是一定要利用對(duì)方多少。“和優(yōu)秀的人在一起很能開拓思路，每個(gè)人在各自的領(lǐng)域都有擅長(zhǎng)的地方。”

投身泛金融

2004年清華MBA畢業(yè)之后，馮振中并沒有馬上投入到穩(wěn)定的崗位，在之后有大約一年的時(shí)間是處于“在做自己的事”的狀態(tài)。“MBA畢業(yè)之后沒有馬上工作，被借調(diào)到中組部，參與了一個(gè)項(xiàng)目組，大概有幾個(gè)月的時(shí)間。”在這之后馮振中組建了一個(gè)小團(tuán)隊(duì)項(xiàng)目組，給央視的數(shù)字付費(fèi)頻道做商業(yè)計(jì)劃咨詢。“這種狀態(tài)大概持續(xù)了一年，都是做自己的事，沒有真正穩(wěn)定下來(lái)做一份工作。在這個(gè)過程中也認(rèn)識(shí)了很多朋友，這對(duì)我也是有很大的幫助。”言談中不難發(fā)現(xiàn)，馮振中的朋友資源、人脈圈子并沒有局限在某個(gè)環(huán)境下，任何一次的活動(dòng)或者往來(lái)，都是結(jié)識(shí)朋友的機(jī)會(huì)。

MBA畢業(yè)一年以后，馮振中加盟香港御峰理財(cái)有限公司，擔(dān)任北京代表區(qū)總監(jiān)。“從那個(gè)時(shí)候開始，一直到現(xiàn)在都是在做財(cái)富管理工作。御峰對(duì)于之前的工作來(lái)說，就是完全的一個(gè)轉(zhuǎn)型了。”馮振中的轉(zhuǎn)型，較之他之前的工作經(jīng)歷顯得很突兀，但聯(lián)系到個(gè)人的學(xué)習(xí)經(jīng)歷則就不難理解，可謂意料之外、情理之中。

“那個(gè)時(shí)候財(cái)富管理在我國(guó)基本上還沒有什么太多概念，連專業(yè)的理財(cái)雜志都沒見過，當(dāng)時(shí)的搜狐等一些網(wǎng)站都看不到理財(cái)頻道。”當(dāng)理財(cái)還是個(gè)新鮮的事物時(shí)，馮振中覺得在我國(guó)有很大的發(fā)展空間，在香港能夠做的事情，內(nèi)地也應(yīng)該能做，因此當(dāng)時(shí)就在北京開始試水。

“因?yàn)楫?dāng)時(shí)我國(guó)的儲(chǔ)蓄率很高，基金也屬于剛剛發(fā)展的一個(gè)階段，有一些理財(cái)產(chǎn)品開始豐富，老百姓的錢有投資的需要，所以當(dāng)時(shí)就想把香港的業(yè)務(wù)引入到中國(guó)來(lái)。”也正是因?yàn)樾率挛锾幱谕茝V階段，理財(cái)公司在經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)拓展上走了一段探索的路，馮振中從頭開始做一些理財(cái)教育培訓(xùn)，以及理財(cái)業(yè)務(wù)推廣等等，也找一些客戶，幫助他們做一些理財(cái)方案。

初進(jìn)財(cái)富管理這片新天地，當(dāng)初在清華MBA所學(xué)到的東西也開始漸漸派上用場(chǎng)。“原來(lái)在清華讀MBA的時(shí)候，有專門課程就是基金管理，這起碼讓我對(duì)基金有了一些了解，我們?cè)诮o客戶選理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候，你自己都不懂的話那肯定是不行的。在清華學(xué)習(xí)的時(shí)候，有側(cè)重財(cái)務(wù)金融方向，那么對(duì)基金的一些東西就比較了解，在投資方面的內(nèi)容也都學(xué)過。”同時(shí)在對(duì)比更久之前在首鋼的工作經(jīng)歷而言，“國(guó)企是相當(dāng)于一個(gè)大的系統(tǒng)，并且已經(jīng)很成熟。但是在御峰，類似是創(chuàng)業(yè)型的工作，一切都是在剛開始起步階段，需要一種開拓精神。”

在離開香港御峰之后，馮振中先后又擔(dān)任了中天嘉華理財(cái)公司的副總經(jīng)理、瑞典最大獨(dú)立金融服務(wù)集團(tuán)世德貝中國(guó)區(qū)總裁。“三家公司從事的都是與金融服務(wù)有關(guān)的工作，包括資產(chǎn)管理、私人銀行以及財(cái)務(wù)顧問等方面的業(yè)務(wù)。”盡管三家公司都是泛金融領(lǐng)域的企業(yè)，但在馮振中所經(jīng)歷的階段，卻又各不相同。

除了香港御峰公司是剛剛進(jìn)入內(nèi)地市場(chǎng)，屬于創(chuàng)業(yè)起步階段之外，其他兩家也都各有特點(diǎn)。“在中天嘉華就屬于在摸索一個(gè)商業(yè)模式。其實(shí)我干的活就是從市場(chǎng)到研究、后臺(tái)，涉獵的范圍很多。原來(lái)就是做市場(chǎng)的工作多一點(diǎn)，后面的工作就更多了。”

而在世德貝，馮振中再次職場(chǎng)轉(zhuǎn)身，成為掌舵CEO，管理的職責(zé)就更高了，負(fù)責(zé)的是公司戰(zhàn)略上的內(nèi)容，包括戰(zhàn)略變革、調(diào)整公司發(fā)展方向等等。“就是更戰(zhàn)略化的內(nèi)容，更多的要跟股東等方方面面打交道，相對(duì)來(lái)說，戰(zhàn)略上溝通的事情要多很多，具體在業(yè)務(wù)上的事情就要少得多了。”

每一步的邁出對(duì)馮振中來(lái)說都是自我提升的過程，從過去單純的理財(cái)管理，到后來(lái)財(cái)富管理公司的管理者，再到如今對(duì)當(dāng)前泛金融市場(chǎng)的觀察。

看中國(guó)財(cái)富管理

“在做經(jīng)營(yíng)管理這塊，管理一個(gè)企業(yè)，尤其是一個(gè)初創(chuàng)型的企業(yè)，或者是一個(gè)需要變革的企業(yè)，這里面還是有很多的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)。”馮振中對(duì)自己的金融職業(yè)經(jīng)歷很有體會(huì)，也希望把自己的總結(jié)不斷應(yīng)用于實(shí)踐，并在實(shí)踐中再次提升。他同時(shí)也很看好未來(lái)的行業(yè)發(fā)展，認(rèn)為財(cái)富管理本身的市場(chǎng)增長(zhǎng)空間還很大。

“我覺得在國(guó)內(nèi)如果將來(lái)有機(jī)會(huì)，再讓我去實(shí)踐一下，構(gòu)建類似于瑞典的強(qiáng)大研究與IT所支持的理財(cái)業(yè)務(wù)系統(tǒng)，對(duì)我來(lái)說是很有誘惑力的事情。但不知道哪家公司將來(lái)能有機(jī)會(huì)把這些系統(tǒng)做出來(lái)。”馮振中也在觀察思考，他還不能確定誰(shuí)能和自己有相同的價(jià)值理念，“現(xiàn)在的金融理財(cái)屬于春秋戰(zhàn)國(guó)，就看未來(lái)誰(shuí)能占得一席之地。”

對(duì)于當(dāng)前的互聯(lián)網(wǎng)金融熱，馮振中也有自己的觀點(diǎn)。“作為阿里巴巴來(lái)說，它擁有眾多的企業(yè)主資源和豐富的商業(yè)數(shù)據(jù)記錄，這些企業(yè)主有融資的需求。如果說通過互聯(lián)網(wǎng)的方式，低成本的解決融資方和投資方之間的信息溝通和交易，這是可以做到的。因?yàn)樗鼡碛羞@些數(shù)據(jù)，本身就很容易對(duì)接。它也知道哪一家企業(yè)有什么需求，是否有信譽(yù)能還錢等等。如果投資方有閑散的資金，可以給到對(duì)方，這就促進(jìn)了相互之間的投融資。”

馮振中認(rèn)為可以用互聯(lián)網(wǎng)這個(gè)信息化的手段來(lái)降低溝通的成本，更好地促成各方之間的合作，使得資本在實(shí)體經(jīng)濟(jì)里實(shí)現(xiàn)支持，還是有很大幫助的。但同時(shí)他也指出了這當(dāng)中的局限，“投資者買的金融產(chǎn)品，小額度、小風(fēng)險(xiǎn)，大概沒問題；但是當(dāng)面對(duì)特別大額度的投資，或者風(fēng)險(xiǎn)較高的、較為復(fù)雜的投資時(shí)，就需要人來(lái)服務(wù)的，不是說就靠互聯(lián)網(wǎng)就可以替代的。”馮振中也強(qiáng)調(diào)，除了那些自身具備很強(qiáng)投資意識(shí)，對(duì)參與投資過程很感興趣的投資者之外，大部分工作繁忙的投資者還是需要更專業(yè)的線下人工服務(wù)的，而這也是互聯(lián)網(wǎng)做金融需要考慮到的問題。

對(duì)于未來(lái)的財(cái)富管理，馮振中認(rèn)為“財(cái)富管理市場(chǎng)很大，但是現(xiàn)在的財(cái)富管理機(jī)構(gòu)，小作坊式的比較多，各個(gè)領(lǐng)域分割的局面也比較普遍，針對(duì)高凈值人士以外的中產(chǎn)階級(jí)專業(yè)理財(cái)服務(wù)還比較缺乏。我覺得將來(lái)的財(cái)富管理機(jī)構(gòu)將越來(lái)越重視線上與線下相結(jié)合的平臺(tái)建設(shè)，通過合理的分工，為客戶提供優(yōu)質(zhì)的、專業(yè)化的、一站式的財(cái)富管理服務(wù)。”對(duì)于自己這個(gè)期許，馮振中希望市場(chǎng)能在5年到10年內(nèi)實(shí)現(xiàn)。