正規金融視角下農業保險對農村經濟增長效益的研究

位榮秀

（安徽財經大學 金融學院，安徽 蚌埠 233030）

1 引言

隨著現代化建設的不斷推進，我國的城市化水平依然很低.農村、農業和農民問題依然是關系到我國經濟全面發展的重大問題.農業保險作為正規金融機構的金融工具，能夠在一定程度上解決“三農”問題，因此，農業保險能否健康發展直接關系到我國農戶與農村經濟的協調可持續發展，直接關系到我國農村居民生活水平的提高，關系到農村子女的教育質量問題，直接關系到農戶以及農業生產企業的根本利益，是全國保險工作的重中之重.

2 農業保險發展現狀

在改革開放背景下，中國經濟迅猛發展，獲得了巨大的成就.2013年我國國內生產總值高達568845.21億元，增長速度很快，同比增長了7.7%.與此同時，農村經濟也取得了較快發展.我國的農林牧漁業產值在1985年僅為3619.5億元，2013年為96995.3億元，凈增長25.78倍.1985年我國的農村居民人均純收入僅為397.6元，而2013年增長為8895.9元，農民收入水平提高顯著，可支配收入增加，生活質量有了很大的轉變，農村的教育水平也在提高.糧食、水果、蔬菜和禽蛋等農產品產量多年來居世界第一位，解決了中國農產品供給不足的問題.在農村，新型農村合作醫療發展迅速，農民參合率高達96.3%.但是，在農村經濟快速發展的進程中，農業保險并沒有跟上農村經濟發展的步伐，成為制約農村經濟發展的重要因素.從統計數據中看出，2013年農業保險保費收入為306.59億元，賠付金額為208.6億元，與全國數據相比（全國保費收入總額為17222.24億元，保險賠款金額6212.9億元）相差甚遠，僅占全國數據總額的1.78%和3.36%.通過表格1的數據可以看出，農業保險市場在整個保險市場中所占份額很小，還有很大的發展空間.因此，要縮小城鄉差距,提高農民收入,促進農村經濟穩定發展,必須對農業生產的高風險提供保障.

表1 2013年度保險收入與賠款比較 單位：億元

3 農業保險對農村經濟的影響分析

通過運用模型進行實證研究，分析農業保險的發展現狀對農村經濟的影響.農村經濟發展的主要組成為農林牧漁業，再次選用農林牧漁業的生產總值代替.用農業保險的保費收入與農業保險的賠付金額來代表農村地區農業保險的發展狀況.

3.1 模型的建立

本文研究的重點是針對我國農村地區農業保險發展對農村經濟增長的效益進行分析.農業保險對農村經濟的影響，一方面是通過保費收入來傳遞，另一方面是通過保費賠付來體現.本文通過建立模型，分析保費收入與賠付支出對農村經濟的影響.由于1985年以前的農業保險保費收入和農業保險賠款支出數據難以取得，本文采用的是1985年到2013年的數據.將我國農林漁牧業生產總值代表農村經濟發展狀況，作為解釋變量，用GDP表示.農業保險保費收入用IF表示，為被解釋變量.保費賠付用PF來表示，為被解釋變量.為了剔除在分析時間序列的過程中自相關性影響，取變量的自然對數.模型如下：

3.2 實證檢驗結果

3.2.1 模型估計

應用eviews軟件進行普通最小二乘法回歸，對（1）式進行參數估計，得出方程如下：

由回歸方程的t值可以看出，各解釋變量都是顯著的，從判定系數可看出模型的擬合度很高.

3.3 協整檢驗

由于實際中所得時間序列是非平穩的，在構建模型時應檢驗時間序列的平穩性，接下來進行協整檢驗，觀察變量間的長期關系.

3.3.1 單位根檢驗

為有效地避免偽回歸，需要進行數據的平穩性檢驗，協整關系的檢驗是在此基礎上進行的.平穩性檢驗經常采用圖示法與單位根檢驗法.為使檢驗結果更有效，本文采用ADF進行單位根檢驗.檢驗原理為：如果檢驗的t值大于臨界值，則接受原假設，說明兩者之間存在單位根；如果t值小于臨界值，則拒絕原假設，說明兩者之間不存在單位根.

3.3.2 協整檢驗

Johansen協整檢驗是多變量協整檢驗的一種有效方法，其基本思想是：如果兩個或更多個時間序列變量不平穩，但是他們的同一階差分平穩，則說明非平穩的時間序列變量有長期協整關系的存在.通過單位根檢驗，分析結果，得出IF、lnGDP與lnPF一階差分后為平穩序列.它們都是一階單整，符合協整檢驗的條件.檢驗結果表明，在5%顯著水平下存在協整向量，表明農業保險保費收入增長與農村經濟增長之間、農業保險賠付金額增長與農村經濟增長之間存在長期協整關系.

3.3.3 誤差修正模型

誤差修正模型最早由薩甘（Sargen）提出的，并經恩格爾（Engle）和格蘭杰加以推廣.由于誤差修正模型剔除可能會對變量產生影響的趨勢因素，避免了可能出現的虛假回歸問題以及模型中可能會存在的多重共線性，因而其具有許多明顯的優勢.由于農村經濟增長與農業保險保費收入增長之間、與農業保險保費賠付增長之間存在著長期穩定均衡關系，根據格蘭杰定理，一定存在描述農業保險保費收入長期均衡調整的誤差修正模型.我們得出誤差修正模型ECM如下：

方程中括號內的數據是t統計量檢驗值.顯然，方程中的大部分估計系數顯著，只有少數個別估計系數不顯著.但是，從整個統計方程來看，估計系數是顯著的，說明原方程中的變量之間沒有存在很明顯的自相關關系.F值為6.043901，且R2的值為0.779035，說明方程的整體檢驗結果較好.ecmt-1系數表示對長期均衡偏離的調整能力的大小，ecmt-1系數越大說明調整力度也越大，也就是自我修正功能越強，反之則自我修正功能較弱.模型中所估計出的ecmt-1系數為-0.543516，數值比較大，說了長期均衡誤差的調整速度較快，也就是其對lnGDP的調整速度較快，表明農業保險的發展對農村經濟增長的影響大.

3.3.4 格蘭杰因果檢驗

Granger因果檢驗結果（表3）顯示，在滯后期為2的情況下，lnIF與lnGDP之間存在雙向的因果關系，即lnIF是lnGDP的格蘭杰原因.從檢驗結果看出lnGDP同時也是lnIF的格蘭杰原因，說明了農村地區農業保險保費收入增長是農村經濟增長的格蘭杰原因，同時農村經濟增長也是農業保險保費收入的格蘭杰原因.結果表明長期以來我國農業保險保費收入與農村經濟增長之間具有相互促進作用.同時，lnPF和lnGDP之間在滯后期為2的情況下存在雙向的因果關系，即農業保險賠付是農村經濟增長的格蘭杰原因，同時農村經濟增長也是農業保險賠付的格蘭杰原因.但是lnPF與ln IF在滯后期為2的情況下存在單向的因果關系，表明了農業保險賠付不是農業保險發展的格蘭杰原因，而農業保險發展是農業保險賠付的格蘭杰原因.

表2 格蘭杰因果檢驗結果

3.4 結論

通過以上分析，得出結論：第一，檢驗結果表明在5%顯著水平下存在一個以上協整向量，結構也表明農業保險的發展對農村經濟的增長具有顯著的相互促進作用.第二，格蘭杰因果關系檢驗結果表明，在滯后期為2的情況下，lnIF與lnGDP之間存在雙向因果關系，也即lnIF是lnGDP的因，lnGDP也是lnIF的因.lnPF和lnGDP兩者之間也存在雙向的因與果的關系.由此可見，逐步加快農業保險的發展與適度增大農業保險賠付額度可以在一定程度上促進農村經濟的大力發展.

4 政策建議

4.1 加大農業保險的政府支持力度

農業作為弱勢產業，風險較高，很容易受到自然環境的影響，農民收入很低，僅靠農戶繳納保險費發展農業保險基金具有很大的難度.自2007年以來，由于政策性農業保險補貼政策的實施，農業保險得到較快發展，農業保險的保費收入有了大幅度的提高.這不僅降低了農戶所承擔的風險，將一部分風險損失轉移，提供了農民收入，解決了農戶的后顧之憂.政府部門應加大對農業保險的支持力度，研究出風有效的補貼措施，降低農戶風險.增強農業保險機構發展農業保險的信心，促進其為農民提供更好的服務，增強農戶與農業保險部門的抗風險能力.

4.2 加強宣傳，提高農民投保意識

各級保險公司應加強宣傳，使農戶認識到農業保險的功能，意識到保險降低風險的可行性.目前，農戶對農業保險的認識還比較淺，僅限于災后的保險賠付，沒有充分認識到保險的職能.加大農業保險宣傳力度，提高保險業務員的素質，使農戶不再排斥保險，使農戶充分認識到農業保險能夠起到穩定生活、發展生產、保障收入的有效措施，促使農戶自覺的參加保險.

4.3 創新農業保險品種，擴大保險覆蓋面

保險公司應繼續研發農業保險品種，增加農業保險品種，擴大農業保險的覆蓋面.目前中國僅有小麥、玉米、水稻及棉花等農作物保險，還完全不能滿足農村保險的需求，比如蔬菜、水果的保險還不健全.因此，加大力度開發新的農業保險品種是重中之重.

〔1〕庹國柱，李軍.農業保險[M].北京：中國人民大學出版社，2005.

〔2〕庹國柱,王國軍，等.“三農”保險創新與發展研究[M].北京：中國金融出版社，2009.

〔3〕中國農業保險發展報告[M].北京：中國農業出版社，2011.

〔4〕饒慶斌，王德勇.我國財政補貼農業保險的必要性分析[J].經濟研究導刊，2011(8).

〔5〕蔡洪斌.農業保險和經濟發展——來自隨機自然實驗的證據[J].上海經濟，2011(7).

〔6〕寧滿秀，苗齊,邢鸝，鐘甫寧.農戶對農業保險支付意愿的實證分析——以新疆瑪納斯河流域為例[J].中國農村經濟，2006(6).