中國人為什么舍不得花錢

張平

IMF數(shù)據(jù)顯示，中國國民儲蓄率一直居世界前列，上世紀90年代初居民儲蓄占國民生產(chǎn)總值的35％以上，到2005年更是高達51％，全球平均儲蓄率僅為19.7％。2009年我國居民儲蓄余額已經(jīng)突破了18萬億元，人均儲蓄超過1萬元。

從表面上看，我國人均儲蓄早已超過1萬元，成為高儲蓄率的國家，但實際其中水分很大。所謂高儲蓄率一般是指政府儲蓄、企業(yè)儲蓄和居民儲蓄之和。改革開放后，企業(yè)的效益有了明顯改善，企業(yè)儲蓄自然在國民儲蓄中的比重不斷提高；另一方面，近年來，國民收入過度向政府傾斜，導(dǎo)致政府的儲蓄率又有重新走高的趨勢。因此，從某種角度上來說，高國民儲蓄率是由于政府和企業(yè)儲蓄高所導(dǎo)致的。但從中也折射出中國民眾喜歡儲蓄，不敢花錢的嚴峻現(xiàn)實，這對于急需消費引擎來拉動的中國經(jīng)濟來說無疑是一大噩耗。

近年來世界經(jīng)濟領(lǐng)域呈現(xiàn)一種奇怪現(xiàn)象，一邊是大多數(shù)中國國民如蜜蜂般勤勞工作，卻不舍得花錢，心甘情愿做葛朗臺式的“守財奴”；另一邊是歐美國家民眾享受著中國的廉價商品，并且超前消費，甚至把未來幾十年的收入都給一并透支了。也難怪歐美國家的民眾懷疑中國人是否懂得享受生活。那是誰把中國人都逼成了“守財奴”呢？答案是中國的各項社會保障體系還遠不如歐美國家健全，如果說歐債危機讓歐洲國家去福利化，而對于中國來說社會保障體系有待完善。

首先，生場大病，便傾家蕩產(chǎn)，你敢亂花錢嗎？雖然調(diào)查顯示，中國民眾人均儲蓄超過萬元，雄踞世界第一；但嚴酷的現(xiàn)實是，普通工薪階層一旦家中有人得了大病、重病，不但要把家底花光，還得四處舉債，轉(zhuǎn)眼間就會落得個傾家蕩產(chǎn)，變成赤貧；一般普通工薪階層就是如此，更別說那些原本就處于貧困邊緣的弱勢群體了！弱勢群體要是生場大病，要么發(fā)動周圍熟人互助，要么只能放棄治療。在這種情況下，誰不想把錢存著，以備不時之需呢？

再者，子女的教育問題，孩子是每個家庭的希望。中國人有句俗話：“不能讓孩子輸在起跑線上。”家長們在子女教育上的“投資”往往是毫不吝嗇的。從幼兒園、小學(xué)到中學(xué)的各種培訓(xùn)費用，再加上大學(xué)的所有費用，僅這些費用就夠一般家庭扛的了，哪還有閑錢去消費呢？更重要的是，錢花起來很快，可賺起來卻艱難，而現(xiàn)實又是什么東西都在漲，且漲得飛快，可百姓的收入非但沒漲，而且還因通脹而日見縮水。這讓民眾怎么有安全感？怎么會有花錢的動力呢？

其三，高房價澆滅了中國民眾的消費熱情。從1998年開始，我們的政府把民眾住房問題全部市場化了，卻忽視了對中低收入群體的保障房托底責(zé)任。又因在近10年里，國內(nèi)基礎(chǔ)貨幣超發(fā)和信貸擴張嚴重，使得國內(nèi)三、四線城市的房價翻了五六倍，有的一線城市房價漲了10倍還不止。面對如此高房價，作為普通老百姓來說，父母輩只能努力存錢，能夠替子女湊足首付款就已不錯，剩下幾十年的房貸需要年輕房奴自己來償還。可以說，高房價不僅使社會貧富差距拉大，還制約了中國民眾的消費，是中國消費引擎始終發(fā)動不起來的元兇。

最后，老百姓對未來養(yǎng)老生活沒有信心，更沒有掌控的能力，所能做的只能多存點錢。由于歷史原因我國養(yǎng)老保險基金出現(xiàn)了較大的漏洞，已是不爭的事實。也難怪有專家奮筆撰文，中國養(yǎng)老金賬空轉(zhuǎn)，誰來“養(yǎng)活”我們這一代人？原來老的職工在計劃經(jīng)濟時代創(chuàng)造的財富都上繳國家或企業(yè)作貢獻了，所以他們的養(yǎng)老賬戶一直是空轉(zhuǎn)的。那老一批退休職工的養(yǎng)老金誰來支付？是由新一批參加工作的職工來支付。但是隨著我國在近幾十年實行計劃生育政策，未來十幾年或數(shù)十年之后，參加工作的年輕人可能遠不及每年適齡退休人群。所以養(yǎng)老保險的巨額漏洞必須由政府、國企來填補，否則民眾對未來養(yǎng)老產(chǎn)生憂慮，自然不敢花錢。

現(xiàn)在，我國人均GDP早已超過3000美元，人們已由對溫飽的需求轉(zhuǎn)向?qū)逃⑨t(yī)療、住房、養(yǎng)老等社會性公共服務(wù)的需求。但是，與這種需求相比，政府的財政投入?yún)s相對滯后。政府對公共產(chǎn)品投入嚴重匱乏，老百姓哪里還敢輕易花錢、輕易去消費呢？更要命的是，對我國經(jīng)濟來說，如果不能明顯改變高儲蓄率的狀況，那么過剩的儲蓄只能通過投資和凈出口的形式來消化。因此，提高消費、降低儲蓄率，將是未來經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展所無法回避的一環(huán)。進一步說，完善社會保障體系、改善金融消費環(huán)境、優(yōu)化產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟結(jié)構(gòu)，讓百姓有錢花且敢花錢，著力點就在于政府職能轉(zhuǎn)變要跟上經(jīng)濟轉(zhuǎn)型的“腳步”。