10年房奴解套：負翁變富翁

2012年，對不少中國的商品房購房者來說是一個特殊的時間節(jié)點。本世紀初到2003年前后，中國的商品房市場迎來了第一波住房按揭貸款熱潮，大批工薪階層通過貸款實現(xiàn)安居夢。時至今日，第一批貸款購房者將為房貸畫上句號。從最初幾萬元、十幾萬元，到今天幾十萬元、上百萬元甚至數(shù)百萬元房貸，十幾年來“房奴”的變化折射出中國商品房市場的變遷與進化。

房價10年：讓“負翁”變“富翁”

2003年，北京西北四環(huán)的世紀城被評為當年京城的10大熱銷樓盤，每平方米5000多元的房價對于當時的北京市民而言依舊奢侈。就在那一年，25歲的孟為貸款30萬元在世紀城買下了自己的第一套房子。

“當時每個月的收入也就四五千元，我?guī)缀趺刻於荚谒悖枚嗌倌瓴拍苓€清所有的貸款。”孟為說。

孟為的擔心在那一代貸款買房者當中十分普遍。不過，隨著時間的推移和房地產(chǎn)業(yè)的大繁榮，第一代購房人很快就從第一批“負翁”變成了“先富起來”的人。

2012年，世紀城一期二手房的均價已經(jīng)達到每平方米47000元，比10年前漲了10倍。從負債累累到坐擁百萬，第一代貸款購房者早就不再為月供的問題擔驚受怕。

房價10年變遷，讓第一批貸款買房者變成了真正的幸運兒。中原地產(chǎn)市場研究部抽樣統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示：在北京等城市，目前上市的二手房，房本年齡5年以上的普通住宅，超過8成已經(jīng)全款付清；而房本在2005年之前，也就是購買超過8年的，基本上已經(jīng)沒有貸款。

鏈家地產(chǎn)市場研究部研究員張絮告訴記者，10年前買房的有很多早就利用巨大的房價差換房，變相提前結(jié)束了“房奴”生活。可以說，2003年左右是我國最近10年買房的最佳時期。房價低，政策好，走勢佳，“他們是最不像‘房奴的一批貸款購房者。”

房貸10年：從“不敢貸”到“怕沒貸”

住房按揭貸款的歷史其實遠比10年長得多——早在20年前，中國建設(shè)銀行上海分行就貸出了全國第一筆個人房屋貸款。

不過，雖然房貸業(yè)務(wù)已有20年，但房貸真正的發(fā)展期卻是從1997年開始的。這一年，央行頒布《個人住房擔保貸款管理試行辦法》，規(guī)定貸款比例最高限額是房價的70％，貸款年限最長為20年。也正是從這一年開始，商品房和個人住房貸款開始走近普通百姓。

“開始我們是不敢貸款的。”今年已經(jīng)56歲的陳衛(wèi)國告訴記者，10年前他每月的工資只有3000多元，積蓄不過幾萬元，想買個大點的房子除了貸款別無他法。對于不少第一批貸款購房者而言，向銀行借錢與其說是實現(xiàn)安居夢的捷徑，不如說是萬般無奈下的選擇。

然而，隨著房價不斷上漲，商品住房所具備的再也不僅僅是簡單的居住價值，更多的則是保值增值功能。對房屋升值的追逐和對房價高漲的恐懼，讓越來越多的人義無反顧地投入到貸款買房的大軍中。

據(jù)鏈家地產(chǎn)市場研究部統(tǒng)計，2003年在北京購置一套90平方米的住房平均只需約40.5萬元，貸款20萬元到30萬元，月供僅需1400元左右。而今天，貸款買房者月供過萬元已經(jīng)十分普遍。月供比10年前漲了10倍，人們對住房貸款的渴望卻更加強烈。隨著2011年以來房地產(chǎn)調(diào)控持續(xù)發(fā)力，差別化信貸政策逐漸深入，個人住房按揭貸款不斷收緊。人們擔心的不再是是否還得起月供，而是能否從銀行貸到足夠的資金。

統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，1997年全國房地產(chǎn)個人貸款余額不到200億元。2001年年底，全國房地產(chǎn)個人貸款達6600多億元，是1997年的33倍。而到了2012年，全國主要金融機構(gòu)上半年的個人住房貸款余額就達到了6.9萬億元，是1997年底的345倍。

未來10年：今天的“房奴”何時解套？

10年前的所謂“房奴”其實早已不存在解套的問題，2012年這個時間節(jié)點，對于第一批貸款購房人而言，更多的是一種象征。而對于近3年來的購房者而言，房貸依舊是結(jié)結(jié)實實壓在頭頂?shù)囊蛔笊健?/p>

在中原地產(chǎn)市場研究部總監(jiān)張大偉看來“我國房價上漲幅度最大的是在2009年到2010年之間，這幾年來的購房者承受了高房價的壓力，是真正意義上的‘房奴。”

“房地產(chǎn)調(diào)控應(yīng)該有更大的視野，要盡快提高居民收入的上漲速度，使其與房價的上漲幅度相匹配。對貸款買房的普通購房者要定向減稅，擴大保障房的保障面，減低剛性需求購房者的購房壓力。”張大偉說。

不少專家認為，與10年前的購房者相比，現(xiàn)在那些窮盡了幾代人積蓄、背負著幾百萬元債務(wù)的購房者無疑更需要關(guān)注；那些被高房價擋在大都市外的年輕人更需要關(guān)心。而這些，恰恰是目前正在進行的房地產(chǎn)調(diào)控所要著力解決的問題，也是未來10年甚至更久的時間內(nèi)，中國房地產(chǎn)市場能否健康穩(wěn)定發(fā)展的關(guān)鍵。

摘自《經(jīng)濟參考報》