工銀租賃引領(lǐng)中國租賃業(yè)崛起

李勇++路永慶

第十三屆中國經(jīng)濟論壇主題系列報道：尋找中國創(chuàng)新榜樣

2013年12月27日，在天津考察調(diào)研的國務(wù)院總理李克強來到位于濱海新區(qū)的工銀金融租賃有限公司（下稱“工銀租賃”），工銀租賃總裁叢林向李克強總理介紹了公司自2007年成立以來創(chuàng)新發(fā)展、穩(wěn)健經(jīng)營，積極支持實體經(jīng)濟的有關(guān)情況。

李克強總理親切地鼓勵大家說，金融租賃在我們國家是一個新高地，國家要培育這個產(chǎn)業(yè)發(fā)展壯大，因為這個產(chǎn)業(yè)本身是直接為實體經(jīng)濟服務(wù)的?！澳銈円瓣J，往前試，闖出經(jīng)驗來?！?/p>

總理風(fēng)趣地說，工銀租賃是最大的租賃公司，那你們是第一個吃螃蟹的人，還是吃的皇帝蟹。要吃皇帝蟹，駕馭皇帝蟹，給實體企業(yè)、高端裝備制造企業(yè)走出去開拓國內(nèi)市場，提供有力的金融支持。

據(jù)了解，6年來，工銀租賃的發(fā)展非常迅速，到2013年底，工銀租賃總資產(chǎn)超過1800億元，凈利潤超過22億元，資產(chǎn)年復(fù)合增長73%，盈利年復(fù)合增長76%。

業(yè)績數(shù)據(jù)忠實地記錄了工銀租賃的快速成長。成立6年間，工銀租賃打造了完備的金融租賃產(chǎn)品和服務(wù)體系，建立了良好的風(fēng)險控制體系和運營管理體系，已發(fā)展成為國內(nèi)綜合實力最強、最具創(chuàng)新能力、國際化經(jīng)營程度最高的金融租賃公司，并發(fā)揮了對中國工商銀行綜合化經(jīng)營的重要平臺作用，成為中國租賃業(yè)領(lǐng)軍者及國際租賃市場的新興力量。

2013年，工銀租賃圍繞由“資本消耗型”向“資本節(jié)約型”轉(zhuǎn)型，由“債務(wù)融資型”向“資產(chǎn)投資型”轉(zhuǎn)型，“公司自身經(jīng)營”和“集團聯(lián)動發(fā)展”并重的發(fā)展思路，著力推動了多項創(chuàng)新轉(zhuǎn)型工作。作為中國金融租賃行業(yè)的領(lǐng)軍者，工銀租賃在業(yè)務(wù)模式、融資模式、資產(chǎn)管理、風(fēng)險管理等方面創(chuàng)新升級所作出的探索和努力，對于中國的金融租賃市場具有較強的借鑒意義。

工銀租賃總裁叢林：

工銀租賃肩負著“兩個使命”

《中國經(jīng)濟周刊》：前不久，標(biāo)準(zhǔn)普爾授予工銀租賃A-的長期信用評級及A-1的短期信用評級，穆迪公司授予工銀租賃A3長期信用評級以及P2短期評級。這樣的評級甚至要高于一般的股份制商業(yè)銀行，工銀租賃能夠獲得高評級的原因是什么？

叢林：兩家評級公司從發(fā)展戰(zhàn)略、財務(wù)狀況、風(fēng)險管理、集團支持等各個方面，對工銀租賃進行了評估。兩家評級公司認為，工銀租賃作為工商銀行的全資子公司，在促進和培育穩(wěn)固的客戶關(guān)系，進一步鞏固工商銀行作為全金融服務(wù)供應(yīng)商方面起到了戰(zhàn)略性的作用。工銀租賃擴展全球網(wǎng)絡(luò)和產(chǎn)品專業(yè)度方面，與工行集團戰(zhàn)略一脈相承，同時考慮到股東、工商銀行一直以來在資本金、高級管理人員等方面的注入與支持，風(fēng)險管理體系及品牌的延伸及共享，評估認定工銀租賃對于工商銀行具有高度戰(zhàn)略重要性。

同時評級結(jié)果也是基于工銀租賃本身自成立以來的高效、快速發(fā)展得出的。評級報告中提到，作為中國資產(chǎn)規(guī)模最大的金融租賃公司之一，工銀租賃在市場占有率方面保持著領(lǐng)先的地位。工銀租賃在行業(yè)多元化、地理多元化的優(yōu)勢，有益于分散風(fēng)險及穩(wěn)定現(xiàn)金流。同時，評級機構(gòu)也注意到公司成立至今風(fēng)險控制有力，不良率保持在平穩(wěn)水平。

《中國經(jīng)濟周刊》：6年來，工銀租賃始終保持行業(yè)領(lǐng)先的市場地位。作為行業(yè)的先行者，工銀租賃主要進行了哪些探索？

叢林：自成立以來，工銀租賃堅持“專業(yè)化、市場化、國際化”的發(fā)展戰(zhàn)略，突出飛機、船舶和大型設(shè)備的業(yè)務(wù)特色，創(chuàng)新發(fā)展、穩(wěn)健經(jīng)營。對于首家金融租賃公司而言，我們所面臨的挑戰(zhàn)是沒有現(xiàn)成的經(jīng)驗可供借鑒。發(fā)展6年來，工銀租賃始終肩負著“兩個使命”：探索中國金融租賃行業(yè)發(fā)展新道路、探索中國商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營的道路。

在探索中國金融租賃發(fā)展新道路方面，經(jīng)過6年的發(fā)展，工銀租賃已經(jīng)進入飛機、船舶、能源電力、交通運輸、工程機械、信息通信、醫(yī)療設(shè)備等國家支柱行業(yè)。工銀租賃在公司治理架構(gòu)、風(fēng)險控制體系、市場營銷渠道、人才培養(yǎng)機制以及產(chǎn)品創(chuàng)新能力等方面進行了不懈的探索，形成了自身的特色。我們創(chuàng)新發(fā)展了保稅租賃、出口租賃、轉(zhuǎn)口租賃、廠商租賃及中小企業(yè)租賃等服務(wù)模式，實施了一系列重大租賃創(chuàng)新項目，實現(xiàn)了我國租賃業(yè)的諸多“第一”和“突破”，引領(lǐng)了行業(yè)發(fā)展。

在探索中國商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營方面，工銀租賃實現(xiàn)了公司治理和經(jīng)營協(xié)同的兩個創(chuàng)新。2007年，中國工商銀行出資設(shè)立工銀租賃，這是總行的戰(zhàn)略性布局。商業(yè)銀行成立租賃公司，是要探索綜合化經(jīng)營的新路徑，工銀租賃依托工行的品牌、客戶、網(wǎng)絡(luò)和技術(shù)優(yōu)勢，建立起較為完善的金融租賃產(chǎn)品和服務(wù)體系。而租賃業(yè)務(wù)的開展，也豐富了銀行綜合服務(wù)手段，協(xié)助總行集團穩(wěn)定了重要客戶，發(fā)揮了綜合貢獻作用。

《中國經(jīng)濟周刊》：我們了解到，工銀租賃提出創(chuàng)新轉(zhuǎn)型的發(fā)展思路以來，業(yè)務(wù)發(fā)展突飛猛進，不斷創(chuàng)下增速新高，能否請您介紹一下在當(dāng)下宏觀調(diào)控大背景下，工銀租賃的經(jīng)營結(jié)構(gòu)調(diào)整和業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型方面的考慮？

叢林：工銀租賃業(yè)務(wù)定位于航空、航運和各類大型設(shè)備租賃。公司始終堅持“專業(yè)化、國際化、市場化”的發(fā)展戰(zhàn)略，市場領(lǐng)域不斷擴大，客戶基礎(chǔ)更加牢固。經(jīng)過6年來的開拓，我們擁有并管理360多架大型飛機，已交付飛機超過150架；擁有船舶200余艘；大型設(shè)備近3萬臺套。根據(jù)十八屆三中全會提出的調(diào)整經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的要求，公司選擇國家政策重點支持、市場前景廣闊、通用性強的設(shè)備領(lǐng)域，先后在電信通信、信息技術(shù)、高端裝備制造業(yè)、新能源汽車、醫(yī)療服務(wù)、現(xiàn)代物流、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)等行業(yè)進行了業(yè)務(wù)探索。在客戶結(jié)構(gòu)方面，工銀租賃從2011年起進行積極調(diào)整，通過挖掘產(chǎn)業(yè)上下游客戶、開展中小企業(yè)融資等創(chuàng)新試點，逐步拓寬客戶群體范圍，形成了大、中、小型客戶比例均衡發(fā)展的合理格局。

根據(jù)公司戰(zhàn)略目標(biāo)和形勢發(fā)展的需要，我們將繼續(xù)把飛機和船舶以及境外業(yè)務(wù)作為優(yōu)先發(fā)展的領(lǐng)域，同時，將積極拓展和延伸符合行業(yè)政策范圍的行業(yè)領(lǐng)域，不斷深入拓展新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域。圍繞由“資本消耗型”向“資本節(jié)約型”轉(zhuǎn)型，由“債務(wù)融資型”向“資產(chǎn)投資型”轉(zhuǎn)型，“公司自身經(jīng)營”和“集團聯(lián)動發(fā)展”并重的發(fā)展思路，著力推動多項創(chuàng)新轉(zhuǎn)型工作。

我們著眼拓寬資產(chǎn)流動渠道，降低流動性風(fēng)險，提高持續(xù)盈利發(fā)展水平，研究推動了多個資產(chǎn)證券化項目，各項目試點均在穩(wěn)定推進中。同時，大力開展了租賃資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)，該項業(yè)務(wù)的開展不僅在規(guī)?？刂埔笙聻樾马椖框v挪了空間，還有利于盤活低收益租賃資產(chǎn)，主動調(diào)配整體資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，減少資本占用，提高資本回報。

《中國經(jīng)濟周刊》：對于金融機構(gòu)來說，風(fēng)險防控是最重要的。而工銀租賃又是這一行業(yè)的龍頭，是如何構(gòu)建風(fēng)險防控體系的？

叢林：自成立以來，工銀租賃始終高度重視穩(wěn)健經(jīng)營，一直將發(fā)展質(zhì)量放在公司經(jīng)營的首要位置。結(jié)合我國租賃業(yè)的特點，開發(fā)建立了“一個核心、三個維度、六大系統(tǒng)”的租賃資產(chǎn)風(fēng)險管理體系，成為我國租賃行業(yè)風(fēng)險管控體系建設(shè)的基本模式?！耙粋€核心、三個維度、六大系統(tǒng)”，即以價值管理為核心，以租賃物、承租人及交易結(jié)構(gòu)合理匹配為手段，以六大關(guān)鍵控制系統(tǒng)為支撐，實現(xiàn)“定量+定性”的風(fēng)險評價及管理。

我們一直堅持穩(wěn)健經(jīng)營原則，嚴(yán)格執(zhí)行國家產(chǎn)業(yè)政策、母行行業(yè)政策及監(jiān)管要求、加強對重點行業(yè)和區(qū)域的研究，嚴(yán)格把控業(yè)務(wù)投向、保證公司的快速健康發(fā)展。形成了適應(yīng)公司業(yè)務(wù)需要的各類風(fēng)險識別、控制方法，風(fēng)險管理涵蓋了信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、資產(chǎn)風(fēng)險等各方面，風(fēng)險量化技術(shù)逐步改進，并加強了租賃業(yè)務(wù)存續(xù)期管理和風(fēng)險預(yù)警工作。

我們通過創(chuàng)新研發(fā)，積極發(fā)揮信息科技對資產(chǎn)管理的支持作用。2013年12月14日，工銀租賃開發(fā)的國內(nèi)首個自主知識產(chǎn)權(quán)的飛機資產(chǎn)管理系統(tǒng)正式上線投產(chǎn)。該飛機資產(chǎn)管理系統(tǒng)通過對飛機資產(chǎn)的合同、權(quán)屬、保險、價值和技術(shù)進行多維度動態(tài)管理，實現(xiàn)了對飛機租賃業(yè)務(wù)的全流程管理，顯著提升了資產(chǎn)風(fēng)險、價值的管理效率和管理質(zhì)量。

同時工銀租賃船舶資產(chǎn)管理二期系統(tǒng)也于2013年11月30日正式上線運行。通過船舶資產(chǎn)評級體系可以在考察船舶技術(shù)指標(biāo)、多項市場指標(biāo)、船舶實際運營表現(xiàn)和經(jīng)營業(yè)績等多方面因素的基礎(chǔ)上，定期提供船舶市場估值和內(nèi)部評級。日常業(yè)務(wù)管理功能全面覆蓋當(dāng)前資產(chǎn)管理工作并根據(jù)不同評級提供有針對性的租期管理規(guī)劃。系統(tǒng)還配置了遠程辦公功能，實現(xiàn)了信息共享。工銀租賃正在朝著全面提升資產(chǎn)管理信息化、精細化、專業(yè)化水平道路上邁進。endprint