巧用萬(wàn)能險(xiǎn)理財(cái)

劉孜蓮

在經(jīng)歷了資本市場(chǎng)的頻繁波動(dòng)之后，越來(lái)越多的富裕家庭在規(guī)劃理財(cái)目標(biāo)時(shí)趨于理性、務(wù)實(shí)，并且開(kāi)始把理財(cái)規(guī)劃作為人生規(guī)劃的一個(gè)重要構(gòu)成來(lái)考慮。很多人希望根據(jù)自己的職業(yè)生涯規(guī)劃、家庭消費(fèi)安排、子女教育投入和未來(lái)養(yǎng)老計(jì)劃來(lái)制定合理的理財(cái)規(guī)劃、選擇適合的投資渠道或產(chǎn)品組合、承受自己可控的投資風(fēng)險(xiǎn)。

也就是說(shuō)，通過(guò)短、中、長(zhǎng)期理財(cái)來(lái)有效預(yù)見(jiàn)并規(guī)劃現(xiàn)金流，提升生活水平，保證整個(gè)人生穩(wěn)定的生活質(zhì)量，老而無(wú)憂，從而達(dá)到創(chuàng)造財(cái)富、保存財(cái)富與傳承財(cái)富的人生理財(cái)目標(biāo)。

在各類金融理財(cái)工具中，具有保底收益并采用按月復(fù)利計(jì)息的萬(wàn)能險(xiǎn)以其對(duì)財(cái)富安全的保證和穩(wěn)健的增值收益，非常適合作為中長(zhǎng)期理財(cái)工具，幫助客戶在兼顧保障的同時(shí)實(shí)現(xiàn)未來(lái)自身養(yǎng)老目標(biāo)或子女教育金目標(biāo)。

很多客戶都知道賺取適當(dāng)?shù)腻X(qián)而不是最多的錢(qián)，是一種生活的智慧，理財(cái)?shù)恼嬷B在于恰當(dāng)?shù)匾?guī)劃好自己的資產(chǎn)，讓每一次投資都能有效地為自己解決實(shí)際問(wèn)題。

選擇一款萬(wàn)能型兩全保險(xiǎn)，尤其合適手頭有富余資金且沒(méi)有時(shí)間和精力進(jìn)行其他投資，進(jìn)行中長(zhǎng)期穩(wěn)健理財(cái)?shù)目蛻敉侗！?/p>

由于萬(wàn)能賬戶價(jià)值每月結(jié)算，享受復(fù)利累積，中長(zhǎng)期持有帶來(lái)的長(zhǎng)期滾動(dòng)收益將會(huì)較為可觀，尤其是具有較高結(jié)算利率的產(chǎn)品能夠較好地滿足客戶中長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄和資產(chǎn)增值的理財(cái)目標(biāo)，非常適合富裕家庭進(jìn)行養(yǎng)老金、教育金等中長(zhǎng)期理財(cái)規(guī)劃，也是應(yīng)對(duì)通脹的不錯(cuò)選擇。

很多萬(wàn)能險(xiǎn)只要滿30天至65周歲的客戶均可投保。拿一份保險(xiǎn)期10年的保險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，投保5年后部分提取賬戶價(jià)值或退保均不收取任何費(fèi)用；并享有身故保障和滿期保險(xiǎn)金利益；10年后還擁有年金轉(zhuǎn)換權(quán)，可以選擇將滿期保險(xiǎn)金作為一次繳清的保險(xiǎn)費(fèi)購(gòu)買(mǎi)當(dāng)時(shí)提供的可轉(zhuǎn)換年金保險(xiǎn)，用于養(yǎng)老補(bǔ)充或子女教育金費(fèi)用。

秉持保障與投資并重的目的，比如一次性躉繳50萬(wàn)元投入到萬(wàn)能險(xiǎn)中，按中檔結(jié)算利率，5年后，您的賬戶價(jià)值將達(dá)到62萬(wàn)余元，10年后，您的賬戶價(jià)值將超過(guò)77萬(wàn)余元。