實施醫療責任保險的思考

楊麗娜 何劍，2▲

1 四川省醫學會醫療事故技術鑒定工作辦公室，四川 成都 610041；2 川北醫學院附屬醫院科技科，四川 南充 637000

實施醫療責任保險的思考

楊麗娜1何劍1，2▲

1 四川省醫學會醫療事故技術鑒定工作辦公室，四川 成都 610041；2 川北醫學院附屬醫院科技科，四川 南充 637000

概述醫療事故技術鑒定的現狀，從分散執業風險，減輕賠償壓力；保護合法權益，理賠更加便捷；緩解社會矛盾，穩定醫療秩序；增強風險意識，提升防范水平方面分析醫療責任保險的社會意義，提出改革醫療事故責任鑒定，制定完善法律法規體系，健全醫患糾紛解決機制等醫療責任保險的發展建議。

醫療責任；損害賠償；保險

近年來，醫患互信嚴重受損，醫療執業環境惡化，醫患矛盾不斷升級，全國多地暴力傷醫事件時有發生，引起社會各界廣泛關注。為此，國家衛生和計劃生育委員會會同有關部門一手嚴厲打擊涉醫違法犯罪的行為；一手加快完善醫療糾紛預防與處理的制度建設，健全“三調解一保險”制度體系，即院內調解、人民調解、司法調解、醫療風險分擔機制相結合，充分發揮以醫療責任保險為主要形式的醫療風險分擔機制在醫療糾紛化解、醫療風險管理等方面的重要作用。醫療責任保險是以醫療機構或醫務人員為被保險人，以被保險人因在執業過程中由于過錯致患者人身損害、死亡或財產損失時依照法律的規定和保險合同的約定對患者承擔的賠償責任為保險標的保險項目。醫療責任保險在保障醫患雙方的合法權益、防范化解醫療糾紛、構建和諧醫患關系方面具有積極意義。會承擔起醫療事故技術鑒定工作。自開展醫療事故技術鑒定工作以來，四川省共受理首次醫療事故技術鑒定7 388例，鑒定6 177例，其中屬于醫療事故的案例3 002例，醫療事故率48.6%；受理再次醫療事故技術鑒定1 066例，鑒定828例，其中屬于醫療事故的案例440例，醫療事故率53.1%。

1 醫療事故技術鑒定的現狀

2002年《醫療事故處理條例》頒布實施后，各級醫學

2 醫療責任保險的社會意義

2.1 分散執業風險，減輕賠償壓力

醫療糾紛的發生主要與幾方面因素有關：首先，由于醫療技術的滯后性、疾病變化的不可預測性和患者體質的差異性，醫療事故或醫療意外經常發生；其次，患者和醫務人員醫學知識的不對等性，導致二者對醫療結果的期望不一樣；再者，人們的法律權利意識和自我保護意識愈加強烈；最后，某些醫療機構管理不善、醫務人員技術欠缺、責任心不強等而未對患者盡到最大的注意義務。醫療糾紛的發生不僅嚴重影響醫院的正常秩序和管理技術的發展，也使醫務工作者面臨極大的心理壓力，往往不敢發揮最適合患者的醫療技術，“防御性醫療行為”已成為醫務人員自己的經常手段。因此轉嫁醫療風險，讓醫療風險分擔社會化，購買醫療責任保險是一種有效方式。

2.2 保護合法權益，理賠更加便捷

醫療糾紛發生后，患方為維護自身權益必然要求醫療機構承擔損害賠償責任。引入醫療責任保險，當醫療糾紛發生后，保險人作為第三方直接介入糾紛處理和賠償，只要按投保人和保險人在購買保險時的約定進行賠付，患者可以及時地獲得賠償。針對高額的醫療賠償，如果責任方賠償能力不足，將使患者的實際利益不能得到保障。醫療責任保險是使醫療事故賠償制度功能有了實現的基礎。醫療責任保險其實是一種基于保險科學和醫學規律的市場化風險分擔機制，這種機制運用風險分擔作用和大數法則，對醫療機構依法應負的經濟賠償責任，依合同約定進行賠付。

2.3 緩解社會矛盾，穩定醫療秩序

大量醫療糾紛的發生和處理嚴重干擾醫院的正常工作秩序，而且許多經濟補償要求得不到及時有效的滿足也使整個社會對醫療機構和醫務人員的評價降低，形成惡性循環，嚴重影響社會穩定。醫療責任保險可以減少醫療糾紛。有關資料顯示，一些發達國家的醫療糾紛發生率為7%，遠遠低于我國。主要原因是國外的醫務人員都有醫療責任保險，一旦出現醫療事故或差錯，賠償責任就落到保險公司身上，如美國目前醫療責任保險的理賠率在80%以上[1]。

2.4 增強風險意識，提升防范水平

保險公司在投保前對投保醫院的風險進行審查評估，提出減少醫院和醫護人員醫療風險的建議，醫院對經營和管理相關事項進行承諾。投保前及承保期間，保險公司通過對醫務人員進行保險知識、法律法規及醫療風險防范教育，對醫療風險的防范起到良好作用，醫療機構的責任風險意識也會隨之增強。

3 醫療責任保險的發展建議

3.1 改革醫療事故責任鑒定

醫療事故技術鑒定在多年的工作中，依靠實力強勁的專家隊伍，取得一定成績，不僅為衛生行政部門解決醫療糾紛提供科學的決策依據，也得到各級司法部門的認可，具有較高的公信力。2010年頒布實施的《侵權責任法》設專章規定醫療損害責任，為醫療糾紛案件的審判提供統一的法律依據，四川省醫療事故技術鑒定司法委托途徑案例數量至此逐年下降，在個別市（州）表現相對突出。目前在醫療損害鑒定的機制和資質問題上，國家層面尚未出臺進一步相關規定。

3.2 制定完善法律法規體系

《醫療事故處理條例》是對不平等醫患的重大調整，而最高人民法院《關于審理人身損害賠償案件適用法律若干問題的解釋》的出臺，也體現社會對個人生命健康的重視，這些都是醫療責任保險發展的良好契機。但目前存在法律法規不夠細化，責任認定不清的狀況，對醫療責任保險的發展都有著強大阻礙。完善法律制度體現在明確醫療事故賠償責任適用的法律條文，在全國設立統一的標準，使之保持正當性、穩定性、權威性和可執行性，醫院、患者、保險公司各方都可以評估相應的訴訟案件，減少糾紛在仲裁、訴訟環節的不確定性，有著合理的預期[2]。

3.3 健全醫患糾紛解決機制

目前我國仍應致力于建設有能力、有公信力的第三方醫療事故責任鑒定介入機制。借鑒醫療糾紛解決機制比較成熟的國家經驗，可信的醫療糾紛解決機制，包括侵權訴訟；獨立醫療事故鑒定委員會；醫務人員管理的公眾監督委員會；醫療民事賠償制度；醫療責任保險制度。其中包括訴訟渠道、鑒定渠道、賠償渠道，各個環節承擔不同責任，各自有著不同作用，相輔相成。這個機制中最關鍵的就是認定醫療事故責任。

4 小結

2014年國家衛生和計劃生育委員會下發《關于加強醫療責任保險工作的意見》指出運用保險手段為解決醫療責任賠償問題建立一條第三方的途徑和渠道，有利于預防和減少醫療糾紛的發生，提高醫療風險管理的總體能力。隨著我國各項衛生法律制度的逐步完善，醫療責任保險體系的建立健全成為分散醫療風險和化解醫療糾紛的重要方式。借助醫療責任保險，由保險公司承擔、轉移和分散醫療過失的索賠風險和處理風險，不僅保障廣大患者可以得到快速、有效的經濟賠償，也使各醫療機構可以從紛繁的醫療糾紛中脫離出來，用有限的醫療資源為更多患者提供無限優質服務。

[1]鄧婭，鄧世雄. 我國醫療責任保險制度改革探析[J]. 醫學與社會，2011，24（3）：23-24.

[2]董文勇. 我國醫療責任保險法律制度構建的問題與方案[J].河北法學，2014，32（6）：142-148.

The Thinking of Implementation of Medical Liability Insurance

YANG Lina1HE Jian1,2▲, 1 The Medical Malpractice Identification Office of Sichuan Medical Association, Chengdu Sichuan 610041, China, 2 Science and Technology Department, the Affiliated Hospital of North Sichuan Medical College, Nanchong Sichuan 637000, China

A summary of the current situation of medical malpractice identification, from decentralized practice risk, reduce compensation pressure, the protection of legitimate rights and interests, claims more convenient, to alleviate social contradictions, stabilizing the medical order, strengthen the risk consciousness, analysis of medical liability insurance social significance improve prevention level, put forward the reform of the medical accident identification, establish and perfect the system of laws and regulations, development suggestion, improve the doctor-patient dispute settlement mechanism of medical liability insurance.

Medical liability, Compensation for damage, Insurance

F842.6

B

1674-9308（2014）08-0030-02

10.3969/J.ISSN. 1674-9308.2014.08.016

▲通訊作者：何劍，E-mail：hj529@163.com