欠發達山區縣企業非法集資的成因及對策探究

甘清華

（慶元縣統計局，浙江 麗水 323800）

近幾年來，慶元縣經濟社會有了長足的進步，但欠發達仍是該縣最大的現狀。2013年，慶元縣GDP為48.36億元，規上工業增加值為14.28億元，財政總收入為4.14億元，占浙江省的比重分別為0.1%、0.1%、0.06%。同時，該縣企業發展迅速，無論是企業數量，還是注冊資本、上繳稅收都增長較快，其中2013年全縣工業稅收為2.01億元，同比增長7.7%，占財政總收入的比重高達48.6%。然而，企業融資難一定程度上制約了其進一步發展，部分企業只得向民間籌集資金，非法集資“應運而生”，對此如果相關部門不高度重視，那么相似的案件勢必還會發生，繼而影響和諧社會的構建。通過走訪有關企業、銀行、公安、經商、工業園區、鄉鎮等相關部門，我們發現，由于中小企業生產經營過程中存在的資金缺口，再加上非法集資的暴利誘惑，民眾投資渠道的匱乏，打擊非法集資力度不足，致使慶元縣企業非法集資情況較為嚴重。

一、企業非法集資的特點和危害

企業進行非法集資活動，具有以下特點和危害：

1.企業披有合法外衣，真偽難辨。企業進行各種非法集資活動，往往會披上合法的外衣。因企業通過法定渠道獲得營業執照和稅務登記，營業地點和經營項目真實合法。這樣一來，其所開展的一系列活動是否違法，憑借查驗其工商注冊登記是無法確定的。僅從表面形式上看是不能隨意就說它違法，必須要深入了解其業務經營實質和集資的最終目的才能確定，這就增加了直觀判斷的難度，常人無法明辨，因此具有更大的蒙蔽性。

2.集資者頂有多種光環，欺騙性較強。為了籌集到更多的資金，一些集資者往往要進行一系列的虛假宣傳包裝，讓社會公眾無法辨清真偽。如為了欺騙投資者，非法集資者會大肆宣傳，營造紅火的氛圍；會通過各種渠道取得各種認證或證書，迷惑投資人等等。如有的企業規模大效益好，獲得多項稱號。有的企業進行新廠區廠房建造，改造和添置設備，擴大生產規模。人們很難判斷這些現象和行為是不是非法集資。

3.暴利誘惑，加重了不勞而獲的歪風。為了吸引更多的投資者，非法集資活動給出的條件往往十分優惠，讓人無法不動心，從而不自覺陷入非法集資的泥潭。如有的企業向社會公眾集資時，部分集資月利率高達2%-3%，更有甚者超過3%。據了解，在該縣，有相當數量的人靠向企業出借資金為業，每年收取的利息幾萬到幾十萬不等。巨大的回報，讓很多人動心，從而趨之若鶩。

4.涉及人員多，社會危害性大。基層群眾由于投資渠道少，金融知識匱乏，所以在非法集資高額回報的誘惑下，十分容易受騙上當。由于非法集資行為沒有明確的管理和認定部門，非法集資活動涉及的范圍較廣，受害群眾較多，而且通過非法集資吸收來的一些資金已經被揮霍、轉移、挪用，所以受害群眾損失比較大，社會危害較大。

二、企業非法集資迅速發展的原因

非法集資活動的存在有其客觀性原因，從投資角度看，金融市場目前缺少有吸引力的投資品種和投資渠道，給非法集資活動提供了可乘之機。此外，以下幾點原因也促使非法集資活動頻發。

1.中小企業融資難。近幾年來以來，慶元縣中小企業發展十分迅速。但目前，中小企業貸款額與貸款的實際需求還有很大的差距。據調查，許多中小企業表示融資困難。一些銀行認為，小企業管理不規范、信貸成本高、風險大，因而不愿從事小企業信貸服務活動。同時，出于風險防范的考慮，目前各商業銀行都出臺了較為嚴厲的信貸管理措施，大部分中小企業由于難以具備目前銀行規定的貸款條件，很難提供銀行貸款所需要的擔保或抵質押物，因而很難得到銀行、信用社的信貸支持。有部分企業的產權意識又不強，至今不辦理房產屋所有權證和土地使用權證，認為辦證需花費一筆資金。還有就是相關部門效率不高，手續繁雜。

2.投資者投資渠道匱乏。近年來，老百姓的子女教育、養老、醫療、子女婚嫁、購房支出較高，如何使手中的閑錢在短期內實現較大幅度的增值，成為經常考慮的一個問題。銀行儲蓄利率較低，加上物價上漲，銀行儲蓄的實際收益為零，甚至是負值；每年新增發行的國債數量有限，難以滿足基層老百姓尤其是農村農民的投資需要；股市操作又具有一定的技術含量，風險較大；多數居民對各類基金和理財產品知之甚少，等等。這些現實原因，給非法集資活動帶來了大量的資金來源。

3.部分群眾風險意識欠缺。部分群眾金融知識、風險意識、法律知識十分淡薄，認為“活人少不了活人錢”，只要借款的企業負責人在，借款總是要還的，風險即使發生了還可以找政府，這顯然是僥幸心理在作祟，從而助長了非法集資活動的蔓延。

4.輿論宣傳工作不到位。全國各地，涉及非法集資的案件相當普遍，新聞媒體常有報道。但在現實生活中，相關職能部門往往管理缺失，致使非法集資活動不達到一定規模、不造成一定危害，相關部門一般是不予重視的。故很少通過新聞媒體進行正面的宣傳、引導，很少通過報紙、電視臺等媒體，廣泛開展參與非法集資不受法律保護等內容的宣傳工作。

5.打擊力度不夠。對于某些危害較大的非法集資行為，依靠讓行為人承擔相應的民事責任和行政責任的手段是不夠的，而必須用刑事的手段來予以打擊。目前我國刑法規定了四種非法集資類的犯罪，分別是非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪、欺詐發行股票、債券罪和擅自發行股票、公司、企業債券罪。但通過刑事的手段來予以打擊的案件少之又少。

三、規范企業非法集資管理的建議

非法集資作為一種比較復雜的社會現象，其出現、生存和發展有著深刻的社會背景和原因，也存在著較大的破壞性和社會危害性，要解決這個問題，必須采取多種有效手段，堵疏結合，多策并舉，才能收到實效。

1.加大輿論宣傳力度。一是相關部門要不時通過報紙、電視臺等新聞媒體，廣泛開展參與非法集資不受法律保護等內容的宣傳工作，有意識地披露一些典型的案例，增強社會公眾的法律意識和金融風險防范能力，引導其形成良好的投資理財觀念，營造良好的社會環境，從根本上遏制非法集資的蔓延。二是司法部門要通過公告的形式，定期將典型性非法集資案件的方式、特點鑒別方法等及時告知廣大市民，以增強市民自我法律保護意識，自覺抵制非法集資等活動，從而達到維護金融秩序和社會穩定的目的。三是要通過風險提示，開展送金融知識進社區、進農村等活動，加快金融知識普及，幫助群眾樹立正確的理財觀念，使老百姓自覺遠離非法集資活動。

2.建立綜合監管機制。建議指定一個政府部門如縣金融辦負責收集非法集資活動信息，提交公安部門進行查處和認定。必要時可協調人民銀行、銀行監管部門及其他行政部門共同參與認定，共同研究處置方案，建立綜合監管機制，以提高處置工作效率。縣金融辦要適當增加人員編制，履行職責，發揮預警功能。要明確非法集資參與者責任自負、損失自負原則，禁止政府為了息事寧人而動用財政資金補償集資者損失的做法，使非法集資參與者在血的教訓前擦亮眼睛。同時，一旦非法集資事件出現問題，政府有關部門要及時引導受損方走法律途徑解決問題。

3.引導企業做大做強。相關部門要引導企業調整產業結構，提升產品檔次及企業競爭力。結合該縣的區域優勢，要依托屏都綜合新區的開發，著力打造竹木、食用菌、鉛筆等主導產業，加大技術改造力度，加快產品的更新換代，使一大批企業做大做強，具備自身造血功能。

4.進一步提高金融服務能力。縣各金融機構應進一步改善金融服務，盡最大努力滿足企業正常的、有效的金融需求，最大可能地壓縮非法集資的市場空間。金融部門要積極向上級部門匯報該縣經濟發展的現實情況，爭取理解和政策支持，簡化貸款手續和審貸程序，方便和保證那些有市場、有效益、有產品、有發展潛力的中小企業的資金需求，多關注、支持中小企業。壓縮非法集資業務空間，最大限度的將社會閑散資金吸引到正規金融體系，以減少非法集資的資金供應。

5.著力提升服務企業水平。對貸款困難企業進行全面排查，經商、財政等有關部門要按照“產品有市場、前景好、經營管理較規范但出現暫時性困難的企業實行名單制幫扶”的原則，“一企一策”，做好分類處置和幫扶工作，想方設法幫助企業度過難關。為幫助中小企業解決短期流動資金周轉困難，下階段可以適時實施“貸款周轉金”服務扶持政策。進一步完善融資擔保體系，扶持融資性擔保機構盡快做大做強。積極鼓勵符合條件的中小企業進入浙江股權交易中心掛牌，引導管理規范的企業發行私募債。

6.切實加大幫扶力度。為了切實增強欠發達地區自身的造血功能，省級部門要集中資金，對欠發達地區給予重點扶持。加強省領導和省直部門與欠發達縣的定點掛鉤扶持。掛鉤的省直部門每年要制定幫扶計劃和實施方案，并從資金、技術和人才等方面予以扶持。鼓勵支持沿海和省外企業到欠發達地區投資興業。省財政每年適當安排項目庫建設、招商引資、經貿洽談、勞務合作、勞動技能培訓等專項經費。重點扶持省級山海協作示范工程和重點骨干項目。