農村金融市場存在的問題及對策

■張曉燕 浙江財經大學東方學院

農村金融市場存在的問題及對策

■張曉燕 浙江財經大學東方學院

伴隨著農村建設步伐的不斷加快，農村地區的產業結構發生了比較大的變化，農產品生產正在向著家庭農場和農業合作社的方向發展，這在生產的過程中必須會需要大量的資金，農戶也需要更多的資金來購買農資和相關的設備，拓展農產品的銷售渠道。農村社會經濟的發展和金融市場的發展有著十分密切的關系，由于金融組織本身所存在的一些弊端和農村金融市場所存在的一些特殊性問題，農村金融服務“三農”發展的作用沒有能夠真正的發揮出來，甚至還存在著不少的問題。本文主要結合實踐，就農村金融市場存在的問題開展了分析，并闡述了相應的改革策略，以期能夠更好的促進農村金融市場的健康發展。

農村經濟發展；農村金融市場；農業發展；農村建設；金融市場

農村金融在保障社會主義新農村建設過程的過程中發揮著積極的作用，特別是在農產品生產和銷售環節意義重大。農村金融的支持有利于盤活農村經濟，帶動農村經濟發展的健康發展，有利于農業資源朝著規模化和集中化的方向發展，可以更好的促進農村市場的健康發展。但是近年來由于多種原因的存在，農村金融在支持農村經濟發展的過程中并沒有發揮出應用的作用，而且還存在著不少的問題，這在一定程度上制約了新時期農村各項工作的發展，也不利于新農村的順利建設，同時還給金融機構本身的發展造成了一定的影響。本文主要結合實踐，從農村金融支持農產品生產貸款方面入手，探討了促進農村金融健康可持續發展的對策。

一、目前農村金融市場所存在的問題分析

1.農村信貸資金的投入不足，供求存在著不平衡的狀況

伴隨著農村建設步伐的不斷加快，農村地區的產業結構發生了比較大的變化，農產品生產正在向著家庭農場和農業合作社的方向發展，這在生產的過程中必須會需要大量的資金，農戶也需要更多的資金來購買農資和相關的設備，拓展農產品的銷售渠道。但目前金融機構并沒有依據農戶的實際需要增加相應的貸款支持，也沒有采取相應的舉措，一些農民在農產品的生產和銷售過程中并沒有感受到來自金融機構提供的幫助，很多農民為了籌集資金發展農業生產不惜進行民間借貸，這給農村社會經濟的發展造成比較大的影響，也在很大層面上影響了農村社會經濟發展的步伐。這主要表現在以下幾個方面，首先在農村社會經濟快速發展的過程中銀行在農村的營業網點并沒有增加，銀行作為自負盈虧的企業，為了維護自身的發展取消了不少營業網點，這雖然有利于減少金融機構自身的運營成本，但是卻在這一定程度上影響了農村金融市場的發展，給農村社會經濟的發展造成比較大的影響。另外目前農村資金的外流情況比較嚴重，因為農業生產和農副產品委托交易有著自身的一些特點，比較容易受到自然災害的影響，所以在生產的過程中往往會面臨比較大的風險。一些銀行為了在發展的過程中減少風險可能存在的風險，在業務的開展中主要是以吸收存款為主，這和目前農業生產對于金融市場的現實需求有著比較大的差距，遠遠不能滿足農村市場的發展。同時農村銀行的營業網點在開展工作的過程中大多缺少創新性，很難滿足農戶發展過程中的現實需要，并且貸款的手續比較繁瑣，工作效率不夠高，這些都在一定程度上影響了農戶向銀行申請貸款的積極性，不利于新時期農業經濟的健康發展。

2.農村金融市場存在著一定的安全風險

農村金融市場的運作效率比較低，目前已經成為了社會各界關注的熱點問題，造成農村金融市場運作效率低的原因是多個方面的。首先是因為金融機構不斷擴大的服務范圍，增加了金融機構信貸的監管難度，同時也使得金融機構自身發放信貸的成本增加，同樣也就增加了收回貸款的難度。加上農業生產的特殊性，農戶自身抵抗金融風險的能力比較弱，一旦出現比較大的自然災害，就會給農村金融市場的發展造成比較大的影響，影響到貸款的回收工作。其次，目前農村金融機構主要還是以存款貸款等傳統的業務為主，一些有創新性的金融電子化產品在農村推廣的并不多，如網上銀行、手機銀行等等，這在很大程度上影響了農村金融市場的運行效率。農村金融機構的發展和金融機構業務人員自身的素質也有著比較大的關系，人員的綜合素質也是影響農村金融健康發展的重要因素。涉農信貸風險高、收益低，而且工作量大，所以一些信貸人員不愿意將信貸工作進行認真的落實，在開展工作的過程中也不積極主動的辦理各項貸款發放的業務，這些都會導致信貸工作的效率比較低，給農村社會經濟的健康發展造成一定的影響。

二、解決目前農村金融市場存在問題的策略分析

1.強化政府對于農村金融市場的監督和管理工作

伴隨著社會的不斷發展，農村經濟的發展情況在我國社會經濟的發展中所占據的地位越來越重要，農村經濟也必然會在未來成為我國社會經濟發展新的引擎，這就要求我們在工作的過程中要重視農村經濟的發展，給予農村經濟發展更大的金融支持。目前農村金融機構考慮到農業投資長、風險大，回收周期長等一些特點，都將所服務的對象選在了其他的一些行業，這使得農村信貸的數額不增反降。因此政府在工作的過程中，應當采取必要的措施鼓勵金融機構進入到農村金融市場，不斷的擴大農村金融的規模，提升農村金融的效率，促進農村社會經濟的健康發展。同時政府在工作的過程中還要加大對于農村金融的監督力度，確保金融機構可以將信貸工作落實到位，使得廣大群眾的利益可以得到維護。同時還應當研究農村金融機構的改革力度，使得金融機構能夠明確發放貸款的目的和原則，在這個基礎之上不斷的完善金融機構的各項工作制度，使得農村金融機構能夠更好的適應農村社會經濟發展的狀況，更好的為農村社會經濟的發展貢獻力量。

2.不斷的創新農村金融的體制

由于目前我國農村金融機構的發展層次比較低，這造成目前我國農村金融的發展相對來講比較慢，這在很大程度上影響了我國農村社會經濟的健康發展。因此為了更好的實現農村金融的可持續發展，更好的滿足目前我國農村金融市場的發展要求，我們在工作的過程中要加快農村金融市場的發展速度，形成一種完善的可持續發展的農村金融的運作模式。這種模式的完善需要創新我國目前農村金融的體制，努力的建立更加完善的農村金融服務體制，促進金融機構工作人員自身工作效率的提升，從而更好的解決目前農村金融市場上所存在的各種問題，為推動我國社會經濟的健康發展提供可靠的保障。創新農村金融的體制不僅僅有利于農村金融機構自身的健康發展，同時也可以在一定程度上推動我國農村的現代化建設，為目前正在開展的新農村建設貢獻出金融機構應有的力量。

3.營造良好的農村金融的發展環境

金融機構在制定各種決策的時候往往會對一個地區的信用程度較為看重。如果該地區的信用程度比較高，那么金融機構便會加大對于該地區的投資力度，發放比較多的貸款，進而更好的促進金融機構的健康發展。反之，如果該地區的信用程度比較低，金融機構就會有意識的降低對于該地區的金融投資力度，這會在很大程度上影響到該地區社會經濟的健康發展。所以在工作的過程中要強化農村信用建設的力度，在農村地區建立和倡導信用觀念，金融機構可以通過開展信用評比活動，對于那些信用比較好的農戶進行獎勵，而對于那些信用比較低的用戶則要進行必要的懲罰，采取強制性的措施回收銀行貸款，不再向其發放銀行貸款等等。總的來講，在農村金融市場的發展過程中，要建立行之有效的措施健全農村誠信體系的建設，培養農民的誠信意識，在農村營造出比較好的金融市場環境，這樣才能夠更好的促進農村經濟的健康發展。

三、小結

伴隨著社會的不斷發展，社會各界對于建設社會主義新農村的呼聲越來越高，加之目前我國正在快速推進的城鎮化建設更是將農村經濟市場的發展推向了時代的前沿。金融作為支持社會經濟發展的重要力量，一直以來都是都在農村社會經濟的發展中扮演著重要角色。但是受到各個方面的原因的影響，目前農村金融市場在發展的過程中還存在著不少的問題，這在很大程度上影響了農村社會經濟的可持續發展。本文主要結合實踐，闡述了農村信貸資金的投入不足和信貸資金安全方面的問題，同時從加強監管和營造良好的農村金融的發展環境進行了分析，以期能夠更好的促進農村社會經濟的健康發展

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