高職院校學生財商現狀及財商培養必要性探析

張碧華

（長沙航空職業技術學院，湖南長沙 410014）

高職院校學生財商現狀及財商培養必要性探析

張碧華

（長沙航空職業技術學院，湖南長沙 410014）

隨著經濟的發展和社會的進步，國民手中的財富以及可支配的收入越來越多，而與此不相稱的是，我國國民對于財富如何積累、如何投資、如何花費卻沒有形成較為系統的、科學的認知。高職院校學生年紀較小，從小到大都幾乎沒有接受過財商教育的培養，因而在進入學校獨立生活之后，在理財、消費的過程中會出現種種問題。在這樣的背景下，財商培養就顯得更為重要。在高職院校開展財商培養，能夠幫助學生形成正確的財富觀，讓學生能夠正確對待金錢;教授學生一定的理財知識，提升學生綜合素質和理財能力;能夠幫助學生樹立正確的消費倫理觀，指導學生的消費行為。

高職院校;財商現狀;財商培養;必要性

隨著我國經濟的發展和社會的進步，我國國民對于經濟的認識也愈發得深入。隨著可支配收入的增加，越來越多的國民將目光聚焦到如何獲得財富和如何理財這些問題上面。這些問題的產生，說明人們追求財富和創造財富的意識和觀念在不斷的增強，也是我國與世界接軌的一種體現。在這樣的背景下，存在的問題卻是，我國國人在財商方面的水平卻并不是很高，如何取得財富，如何理財，在國人心中并沒有明確的思路。這種問題的產生，一方面與我國經濟發展水平有待提高，國民可支配收入相當有限有關，另外一方面，也由于在長期的教育過程中，財商培養教育的缺失有關。在高職院校中，學生常常面臨著“錢不夠花”、“不知如何理財”等問題，在生活中經常是“月光”，甚至是舉債度日，在畢業之后就更是面臨不會理財，不懂投資等問題。對于高職學校的學生來說，財商培養的缺失很可能導致其在今后的生活當中在經濟方面舉步維艱，因而財商培養就顯得尤為重要。

一、財商及其內涵

對于“財商（Financial Quotient）”的定義，《現代漢語新詞語詞典》給出的解釋是：指理財賺錢的智力，而對于這一概念，在學界并沒有明確的定論。“財商（Financial Quotient）”一詞最早是由全球著名投資教育家羅伯特·T·清崎（Robert Toru Kiyosaki）所提出。在我國，對于“財商（Financial Quotient）”這一概念有代表性的觀點主要有兩種。第一種觀點是最為流行的，認為：“財商是一個人認識財富和駕馭金錢的能力，主要指個人在財富管理方面的智力和能力，是打理錢財的智慧［1］。”第二種觀點則認為：“財商是評價一個人財經素質的指標，是對個體的經濟知識和經濟能力在同齡人中相對位置的度量［2］。”這兩種觀點分別是從“能力”的角度和“度量”的角度對于“財商”給出了定義，雖然角度不同，然而從中都能夠領會到“財商”這一概念的要義，它既是一種能力，又和“情商”、“智商”等相似，能夠成為衡量人駕馭金錢能力的標準。

據學者的研究，目前較為學界認可的“財商”的內容包括觀念、知識和行為三個方面，其從理念到實踐包含了“財商”這一定義的三個維度，也有“行知合一”的意味在里面。其中，“觀念”所指的就是形而上的內容，也就是一個人對于金錢與財富的理解，其中包括對于正確的金錢觀、理性的消費觀、積極的創業觀、自覺的投資觀、科學的理財觀以及牢固的法律意識和誠信意識［3］。而“知識”則指的是對于投資、創業以及理財方面的知識的積累，其中包括商業知識、財會知識、法律知識等等，在當下，可能還包括對于互聯網、電子商務的認識和理解。行為則是實踐層面上的反應，體現的是人們對于財富運用的能力，既包括對于財富的消費和積累，也包括創造財富的活動。綜上所述，所謂的“財商”不僅僅要求人在思想上懂得如何“管理”金錢，更要求人懂得如何在行為上去獲得金錢、管理金錢。

二、高職院校學生財商現狀剖析

筆者曾在長沙航空職業技術學院等4所高職院校進行了一次在校大學生財商現狀及特征問卷調查活動，調查發現，大學生在收支狀況、理財意愿、理財知識等諸多方面，表現出中等的財商水平，財商很高和很低的比例均較小。具體表現為，超過90%的大學生受訪者已認識到理財的重要性，有70%的大學生認為自己的理財知識還不足夠，愿意接受理財知識教育與理財技能的鍛煉。15%的大學生不清楚家庭年收入情況;8%的大學生從未關注過收支問題;只有不足四成大學生有一定結余;近四成的大學生有信用卡，20%表示能合理使用信用卡;只有16%的大學生有記賬的習慣（主要是財經類專業的學生）。

調查結果表明，大學生整體在財商上已具備一定水準，但仍處于一個財商失衡態，理財水平亟待提高。而“財商失衡態”主要體現為財富觀念、理財知識、理財行為以及理財規劃教育方面的失衡態，具體表現在以下幾個方面：

（一）受當今社會思潮影響，高職院校學生財富觀出現偏差

在當代的中國，社會思潮中對于財富的追逐顯得尤為明顯。在媒體報道、文化產品中，對于金錢的追求、對于財富的迷戀尤甚，許多深受青少年喜愛的電影、電視劇、文學作品中，充斥著對于金錢的崇拜和迷戀的情節，在這樣的背景下，高職院校學生對于財富觀就極易產生偏差。在高職院校中，由于沒有得到正確的引導，一部分學生認為“金錢至上”，過分夸大了財富的作用，對于金錢的作用和意義看得太重，甚至認為“金錢萬能”，這樣的金錢觀和財富觀就導致學生的人生觀甚至都出現了偏差。高職學生年紀尚小，極易受到外界的影響，在物質的誘惑和刺激面前，就容易犯錯誤，或者形成嫌貧愛富或者仇富的心理，對自身的成長造成不良的影響。

（二）財商教育缺失，高職院校學生理財知識相對缺乏

在我國，無論是家庭教育還是學校教育，在義務教育以及高級中學教育的階段，都很少將財商的課程列入到學校教育以內，而在家庭中，由于家長自身知識構成的局限性和意識的落后性，更是很少有家長能夠對于孩子進行財商方面的教育。在這樣的背景下，無論是專業性的理財知識，還是與財商有關的一些小技巧、小方法等，在學生這里都是空白。這種“空白”對于學生來說，不僅僅是一種綜合素質的缺失，還會直接導致其在理財行為上的失當，就會導致學生在日常生活中不會理財、不懂投資的情況的出現。

（三）消費倫理觀沒有建立，高職院校學生在實踐層面水平較低

消費倫理觀指的是人對于消費的態度和取向，在多元文化存在的當下，社會上存在著多種的消費倫理觀。我國本來是以勤儉節約為美德，然而目前在社會主義經濟發展、市場繁榮的情況之下，消費中的奢侈之風也漸漸興起，在網絡上，“炫富”已經成為了十分常見的行為。高職學生在入學之前基本上對于理財是白紙一張，在進入學校之后獲得了一定的生活費之后，由于沒有消費倫理觀的指引，常常就是不假思索，購買自己心儀的比較昂貴的商品，一個月還沒幾天，就把生活費用光。這種情況在高職學校學生中不在少數，他們超前的消費觀念與自身的收入不成正比，消費倫理觀缺失或者存在偏差［4］。

三、高職院校學生財商培養的必要性

（一）財商培養能夠幫助學生形成正確的財富觀，讓學生能夠正確對待金錢與財富

一個人的財富觀，與人生觀一樣，能夠影響人的一生。正如上文所述，目前高職院校的學生本身對于金錢接觸的都太少，財富觀是一張白紙，又容易受到社會的不良現象思潮的影響，造成自身對于財富觀的扭曲，而財商培養能夠有效的防止這一現象的出現，幫助學生形成正確的金錢觀和財富觀。

財商教育的內涵和外延都極為豐富，在財商教育中，很重要的一點就讓學生了解到“財富從哪里來”。通過這一教育，學生能夠對自己每月收到的生活費有很清醒的認識，從中了解到勞動的價值，了解到父母工作的意義，通過教師的講解和學生自身的領會，學生能夠知曉自己手中的每一筆錢的來源，就不會覺得錢來的容易，使用起來也就不會覺得無足輕重。這一教育最重要的是讓學生尊重勞動、尊重金錢，并且建立起對家庭和社會的責任感，使得其能夠在外部紛繁蕪雜的現實中認清自己所處的位置，建立起對于金錢的正確的態度。

財商教育的開展，能夠使高職學生正確的解讀一些社會熱點、社會問題。當下在中國社會，“富二代”、“官二代”曝光率很高，其光鮮亮麗的外表與奢侈的生活使得很多學生趨之若鶩，在電影《小時代》中，一群年輕人脫離中國實際的生活受到了許多學生的追捧。在大眾傳媒的引導下，學生容易在思想上誤入歧途。而財商培養中重要的一點就是讓學生懂得“財富的意義”，讓學生樹立正確的金錢觀，了解到金錢應當是通過自身的努力而得到的，雖然追求財富是正當的，但是采取不正確的方式來進行財富的準求是不合理的，不被認可的。

（二）財商培養能夠教授學生一定的理財知識，提升學生綜合素質和理財能力

在外國，財商課程從小學開始就在學校中開設。英國兒童、中小學與家庭事務大臣埃德·鮑爾斯認為，孩子們的投資理財能力是可以訓練出來的。作為一種重要的生存技巧和生活技巧，財商的培養不僅關乎于學生的價值觀，也是其自身素質和個人水平的一種重要的體現。目前，我國的教育中提倡“素質教育”與“全面發展”，財商作為重要的素質之一，也是不能夠被忽視的［5］。

在高職學校中培養財商的重要目的，就在于提高學生的理財能力。走出校園，每一位學生面臨的都是生活的考驗，而生活中最為重要的元素就是金錢，而將金錢處理的好，就成為了一個人能否獲得幸福的重要因素之一。所謂你不理財，財不理你，高職學生在畢業之后面臨的就業競爭十分激烈，在競爭的“紅海”中，通常他們的起薪都不會很高，然而如果不認真處理這些金錢，在之后的生活中他們面臨的困難就可能越來越大。財商培養能夠傳授學生一定的適用性很強的理財知識，提高學生社會生存技能，使得高職學生在學校里就能夠對今后可能出現的經濟狀況作出準備和預估，從而為畢業之后的生活進行打算，從而使得其在進入到社會之后活得更加的輕松，同時能夠想方設法在工作開始的幾年時間內完成一定的財富的積累，為今后的生活奠定一定的基礎。

除此之外，在高職學校中進行財商的培養，對于學生自身來說，也是綜合素質提高的重要組成部分。目前，理財、財富已經成為了國人在進入職場乃至退休之后熱議的重要話題，高職學生越早了解并且介入這些話題，就能夠越早地與社會同步，這也是學生社會化的一個重要體現，也為其在今后的社交生活中占領一席之地打下了基礎。

（三）財商培養能夠幫助學生樹立正確的消費倫理觀，指導學生的消費行為

如果說財富觀的形成、理財知識的學習都顯得過于“形而上”的話，那么對于消費倫理觀的培養對于高職學生來說就是一種重要的生活技能的傳授，是能夠立即“學以致用”的。誠如上文所述，高職學生在邁入學校之時，在理財和生活上就會面臨很多的問題，自身沒有獲取金錢的能力，卻有有著強烈的消費欲望，這著實是一對矛盾。在這樣的背景下，財商培養的重要功能，就是幫助學生形成正確的消費倫理觀，同時指導學生的消費行為。

財商培養落實到實踐中，就是通過消費倫理觀的灌輸來指導學生的消費行為。目前社會上彌漫的奢靡之風、浪費之風已經在逐步的得到控制和收斂，而財商的培養，更是能夠將一些正面的、良好的、適合高職學生的消費倫理觀帶給學生們，使得他們能夠對于自身的財富和所處的地位進行考量，對于自己的消費能力進行正確的評估，從而選擇適合自己的商品進行購買。在財商培養過程中，高職學生能夠學會克服消費中不恰當的欲望，了解到自己的能力是如何，應當選擇什么層次的商品，從而貨比三家，養成良好的消費習慣，恰當的進行消費。除了能夠正確的對待金錢和使用金錢之外，財商培養還提倡學生自己進行財富的創造，學生在接受教育之后，最佳的情況就是在消費的拉動下進行一定的勞動，獲取一定的報酬，從而提高自己的消費水平，這樣對于高職學生來說，是最好的消費實踐教育。

四、結束語

財商教育在我國高職院校中開展，能夠很好的解決學生在生活中遇到的經濟上的一些問題，使得學生在校期間就能夠對于自身掌握的金錢加以很好的利用，從而為畢業之后的生活積累理財經驗，使得今后的生活更加順暢。高職教育的時間長達三年，在這三年時間中進行財商培養是綽綽有余的。高職教育的財商培養，可以采取漸進的方式展開，從一年級到三年級分別從“觀念”、“知識”、“行為”三個層面進行漸進式的教育，使得學生在學校的時間能夠得到充分的利用，能夠一步一個臺階的提高自身的財商水平。除此之外，高職院校中開設諸如財會專業、金融專業等能與財商培養相關的諸多專業，因而在財商培養的過程中，也有充足的師資力量得以使用，使得財商教育的專業化程度大大提高。除此之外，應當利用學校豐富的教學資源和師資力量、輔導員力量，開展各種豐富多彩、形式多樣的教學活動，使得財商教育的開展更加符合學生的需求，受到學生的歡迎，使得教學的實效性更高。

［1］張煜．大學生財商培養的若干思考［J］．東方企業文化，2012，（9）．

［2］劉斌，薛力平．大學生理財教育的意義與途徑［J］．高校輔導員學刊，2010，（2）．

［3］李剛．關于大學階段培養學生財商素質的探討［J］．赤峰學院學報（科學教育版），2011，（12）．

［4］宋蔚蔚，王和友．大學生財務健康與財商教育之探討［J］．中國電力教育，2011，（22）．

［5］王顯達．高校財商教育的必要性及方法途徑探究［J］．遼寧師專學報（社會科學版），2012，（5）．

［編校：張芙蓉］

A Study on the Present Situation of Finanial Quotient and the Necessity of Cultivation in Financial Quotient of Vocational College Students

ZHANG Bihua
（Changsha Aeronautical Vocational and Technical College，Changsha Hunan 410014）

With the economic advancement and social development，national disposable income as well as theirwealth aremore andmore，which is not commensuratewith the fact that poeple do not form amore systematic and scientific cognition of these things，namely，how to accumulate our national wealth，how to invest，and how to spend．Most vocational college students are relatively young，and they have

less financial Quotient education training，and thus when living independently after entering the school，they will encounter problems in finance，in the process of consumption．In this context，financial quotient cultivation becomesmore and more important．Training financial quotient in the vocational institutions can help students form a correct concept of wealth and let students correctly deal withmoney;teaching students some financial knowledge can improve students＇comprehensive quality and financial capacity，help students establish a correct consumer ethics and guide students in consumption behavior．

vocational college;the present situation of finanial quotient;cultivation in financial quotient;necessity

G711

A

1671－9654（2014）01－043－04

2014－01－22

張碧華（1965－），女，湖南常德人，副教授，研究方向為財務管理。

本文為湖南省高等學校科學研究項目“高職院校學生財商培養研究與實踐”（編號：11C0013）階段性研究成果。