新形勢下銀行風險的防范與措施

鞏冰兵/中國建設銀行佳木斯分行

經濟縱橫

新形勢下銀行風險的防范與措施

鞏冰兵/中國建設銀行佳木斯分行

與市場經濟比較發(fā)達的國家相比，我國銀行業(yè)在經濟發(fā)展中的作用更為重要。它不僅是動員儲蓄，將儲蓄轉化為投資的重要金融媒介，而且是傳導國家宏觀經濟政策，推動國民經濟增長的的重要產業(yè)。我國銀行業(yè)承擔了經濟體制轉軌所帶來的改革成本，不僅具有市場性風險，而且風險成因和形成機理具有復雜。因此，為推動我國銀行業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展，維護金融業(yè)和經濟安全，研究銀行業(yè)銀行風險不僅具有重大的理論意義，更具有重要的現實意義。

新形勢；銀行；風險；防范；措施

與市場經濟比較發(fā)達的國家相比，我國銀行業(yè)在經濟發(fā)展中的作用更為重要。它不僅是動員儲蓄，將儲蓄轉化為投資的重要金融媒介，而且是傳導國家宏觀經濟政策，推動國民經濟增長的的重要產業(yè)。我國銀行業(yè)承擔了經濟體制轉軌所帶來的改革成本，不僅具有市場性風險，而且風險成因和形成機理具有復雜。因此，為推動我國銀行業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展，維護金融業(yè)和經濟安全，研究銀行業(yè)銀行風險不僅具有重大的理論意義，更具有重要的現實意義。

一、前言

改革開放以來，中國金融體制發(fā)展顯著，隨著改革的深入，銀行風險正逐步暴露出來，銀行的風險控制和危機化解已引起人們的高度重視。在新形勢下銀行風險，我們要有一個客觀、清醒的認識，要認真分析并尋求有效的防范對策，及早消除隱患，使我國銀行業(yè)能夠得以健康平穩(wěn)地發(fā)展。

二、依照法律法規(guī)辦事

要防范風險，依照法律法規(guī)辦事是必不可少的環(huán)節(jié)。現在，某些銀行開展業(yè)務時，缺乏對風險的防范意識，不能依照法律法規(guī)進行嚴格操作，形成行業(yè)漏洞，致使有些不法之徒有機可乘，造成一系列無法彌補的損失。因此，銀行內部必須依照法律法規(guī)辦事。為防止資金掮客利用銀行從業(yè)人員的軟肋從中謀利，銀行機構本身不要過強調任務等硬性指標。

三、員工應牢記規(guī)章制度

銀行進行經營管理的前提就是要有完善的規(guī)章制度，但僅僅制定了規(guī)章制度是很不夠的，還必須要求員工全面了解和掌握。有些銀行對員工是否掌握規(guī)章制度不進行嚴格的檢查，一些員工對制度的要求也是一知半解，這必然造成業(yè)務操作中的不規(guī)范，為今后的工作埋下隱患。所以銀行要加強對員工進行規(guī)章制度的培訓與測試，讓員工將規(guī)章制度內化于心，避免因操作失誤造成的損失。

四、加強對從業(yè)人員的管理

對于銀行來說，每一位從業(yè)人員所做的工作都會給銀行帶來風險，因此，對相關人員的管理就變得至關重要。首先要堅決杜絕不相容崗位由一人兼任或不同時期兼任的現象。在進行招聘時，要避免有吸毒、賭博、詐騙等前科的人員進入銀行，新員工必須獲得崗位資格才允許上崗，對從事重要崗位的員工，要隨時注意其是否有經濟往來中的不正常現象，要嚴格執(zhí)行強制休假、異地交流頂崗或輪崗制度。對相關領導要實行任期考核、行務公開、離任審計、民主評議等制度。

五、提高員工對風險的防范能力

要抵御風險，事前的預防很關鍵，如果能做到事前對風險就有是別的能力，提前化解，那么，四分之三的損失都將被避免。銀行內部可以讓員工對照崗位職責、業(yè)務及管理流程，對自己的工作進行細致的檢查，找出其中存在的漏洞，發(fā)現問題，及時進行補救，讓風險消除在萌芽之中，通過對整個系統(tǒng)的排查，許多問題都會被及時發(fā)現和解決，員工對風險的防范能力也隨之逐步提高。

六、發(fā)揮計算機系統(tǒng)的監(jiān)測功能

計算機系統(tǒng)對銀行風險的發(fā)生有一定的預警和監(jiān)控作用。銀行應充分利用這一高科技手段幫助自己規(guī)避風險。要在系統(tǒng)中將關鍵風險點的預警監(jiān)測指標和信息預設好，一旦系統(tǒng)內出現不正常的數據或相關信息，就可以及時發(fā)現，馬上進行處理，極大地提高了銀行對風險的防范能力。

七、建立完善的應急機制

生活中，常會發(fā)生無法預知的突發(fā)性事件。銀行系統(tǒng)出現各種突發(fā)事件的情況也屢見不鮮。如網絡故障、盜竊、搶劫、火災、用戶糾紛、通訊中斷以及其他環(huán)境因素等，這些都將對銀行的工作造成極大的影響，為降低損失，盡快使系統(tǒng)恢復工作，銀行必須建立完善的應急機制，提前做好預案和各種準備工作，并組織員工進行演練，以便在突發(fā)事件出現時進行有效應對。

八、實施多方位立體化監(jiān)督

在銀行風險的防范上，許多先進國家使用的先進經驗值得我們效仿。如在對銀行實施有效的監(jiān)督方面，一些國家采取的立體化監(jiān)督模式。對銀行的監(jiān)督可以擴展到以下幾個方面，首先是由政府對其實行監(jiān)督，其次是由司法部門對其實施監(jiān)督，第三是由顧客對其實施監(jiān)督，最后是社會輿論對其形成監(jiān)督，這樣就形成了一張立體監(jiān)督網，使銀行的風險得到有效的遏制。

九、加強國家宏觀調控

國家宏觀調控是銀行平穩(wěn)、健康運行的保證。首先為保持國民經濟平衡協調發(fā)展，國家應根據世界經濟發(fā)展的趨勢和我國經濟發(fā)展的目標確定對哪些產業(yè)進行資金扶持，其次為減少匯率變動和國際經濟波動對我國國民經濟的影響，國家應調整好國內經濟與國際經濟的關系，出臺與我國國情相適應的對外經濟政策，再次國家要利用對貨幣政策的不斷調整實現對銀行的全面控制。

十、保證金融市場的有效運行

金融市場與我國銀行業(yè)的發(fā)展密切相關，只有金融市場穩(wěn)定了，銀行業(yè)才能在正常的軌道上健康向前發(fā)展。所以，要防范和化解銀行的風險，必須從保障金融市場的有效運行入手。相關部門要遵循金融市場的運行規(guī)律，充分發(fā)揮貨幣市場、資本市場、外匯市場和黃金市場對資金的調節(jié)、融通作用。面對銀行全球化的形勢，上級部門要按計劃，逐步實現外國銀行在我國境內業(yè)務的開展，使我國銀行在穩(wěn)步發(fā)展中開放，在開放中穩(wěn)步發(fā)展。

十一、優(yōu)化國民經濟結構

我們必須著眼于全面提高國民經濟整體素質和效益，增強綜合國力和國際競爭力，面對科技迅速發(fā)展和國際經濟結構加速重組的新形勢，國家應加快調整國民經濟結構的步伐，盡快實現地方政府所屬企業(yè)的改制，這樣將使銀行不良資產盡快消除，提高銀行對風險的防范和化解能力。

十二、結束語

面對當前出現的各種銀行風險，各有關部門應積極行動起來，樹立風險防范意識，堅決采取一系列防范和化解銀行風險的對策，保障銀行系統(tǒng)在安全的環(huán)境中正常運行。

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