中國中小型財產險公司的發展環境分析及建議

李彥/人保財險大慶市分公司

中國中小型財產險公司的發展環境分析及建議

李彥/人保財險大慶市分公司

中小型財產險公司是我國保險行業的重要組成，其在財產險市場中占有重要的地位，在當前社會環境下，中小型財產險公司面臨著眾多的挑戰，如果公司的領導者可以戰勝這些挑戰，則可以為企業帶來更大的發展機遇。本文應用PEST分析法對中小型財產險公司的發展環境進行了分析，還提出了相關指導性建議，希望對中小型財產險公司的領導者優化發展戰略提供一定幫助。

中小型財產險公司；發展環境；分析；建議

中小型財產險指的是在財產險市場中，并未占據壟斷性地位，并且經營時間較短、規模較小的財產險公司，在我國保險行業中，除了中國人保、太平洋保險以及平安保險以外，剩下的一些規模較小的中資保險公司，都在中小型財產險公司的范圍內。中小型財產險公司的發展，對我國整個財產險市場有著重要影響，本文利用PEST分析法，從政治、經濟、社會以及技術這四個方面分析了其所處發展環境，還提出了相關發展建議。

一、中國中小型財產險公司的發展環境分析

1.政治法律環境。我國的經濟體制發生了較大改革，這對財產險市場的發展也有著一定影響，財產險相關法律法規在不斷完善，這也使得保險行業的法律體系越來越完善。在2009年，人大常委會對《保險法》進行了2次修訂，對保險合同、保險業經營以及監管都進行了修改與完善，這也促進了我國保險業更好的發展。我國加入WTO后，中小型財產險公司面臨著挑戰與發展機遇，保險公司之間的競爭越來越強，國家政府對保險業的發展也提出了較多的鼓勵政策，這也使得中小型財產險公司獲得了良好的發展契機。

2.經濟環境。改革開放以來，我國的經濟一直在持續穩定的增長，而且GDP每年的增長率達到了9%，這對我國財產險的發展提供了較大的空間。由于人們的生活水平以及經濟收入都得到了較大的提升，所以人們對財產險越來越關注，對財產保險的需求以及購買量也有所增加。在這樣的經濟環境下，我國很多行業都引進了較多的投資項目，尤其是建筑行業，增加了較多的建設工程，這增加了企業運營的風險，所以，很多企業都選擇在中小型財產險公司投保，使得我國中小型財產險公司面臨著較多發展機遇。

3.社會文化環境。隨著社會的不斷發展，我國居民的文化水平、素質以及保險意識有所提高，保險行業通過向廣大民眾宣傳與普及保險知識，使得保險行業在人們的心中的形象有所改善，很多人都會主動咨詢財產險知識，購買財產險的主動性越來越強。我國人民的經濟收入越來越高，對財產的安全以及收益也越來越重視，所以，財產保險已經成為了某些消費者降低財產風險、保障財產安全的重要工具，由于我國居民對保險公司態度的轉變，使得中小型財產險公司發展越來越穩定。我國在經歷了金融危機后，人們的風險意識有所提高，而且將購買財產險看作是規避風險的有效手段，所以，中小型財產險公司為消費者提供更多保障其利益的險種，也可以及時搶占市場，獲得忠實的客戶群。

4.技術因素。進入21世紀后，互聯網以及信息技術在各個行業應用越來越廣泛，一些中小型財產險公司，在引進并應用互聯網高科技技術后，有效的提高工作效率，而且降低了公司運營的成本，這也是提高企業競爭力的有效措施。計算機系統、保單業務系統、存儲設備系統等的運用，能夠保證客戶信息的準確有效，提高服務效率，減少客戶的排隊等候時間。隨著計算機應用軟件的不斷開發和計算機處理數據功能的不斷強大，數據挖掘技術也日趨成熟，該技術可以從保險公司積累的大量歷史數據中獲取有意義的信息，可以從中挖掘出業務的內在規律，為保險產品定價和保險公司的經營策略制定提供有效的建議。

二、中國中小型財產險公司發展策略建議

1.注重效益與規模并重的發展模式。生存是發展的前提。對于很多中小型財產險公司來說，搶占市場份額、擴大業務規模往往是其初期的發展目標，因為快速增長的保費收入可以為公司帶來大量的現金流，保證投資業務的順利開展。然而，快速發展的中小型財產險公司在初期并沒有掌握成熟的業務管理技術，承保業務質量不高。但業務擴張所帶來的經營成本卻很高，這會導致公司的賠付率和綜合成本率上升，進一步侵蝕公司的利潤。因此，中小型財產險公司在發展的過程中不能僅僅局限于規模的擴張，還要同時兼顧效益目標。這就要求中小型財產險公司在承保時提高門檻，嚴格核保，不盲目拓展業務，降低經營風險。

2.重視保險資金的投資運用。中小型財產險公司由于投資經驗不足、投資渠道和投資資本有限，所獲得的投資收益較低，由此也就失去了通過獲得投資收益來降低保費取得競爭優勢的機會。這使得中小型財產險公司在與大型財產險公司進行競爭時無法抵御價格戰的沖擊，造成較大的業績波動。并且近年來，資本市場并不穩定，投資收益走低，因此，加強中小型財產險公司的保險資金投資運用具有必要性。公司應該完善投資資金的管理體制，建立健全的評估考核制度和風險預警體系，建立明確的分工，提高資金運用的效率。還應當運用專業型人才，對保險資金的投資進行專業運作，分散風險，獲取最大收益。

3.利用信息技術提升售后服務水平。中小型財產險公司規模小，業務人員有限，能夠提供的服務水平也有限。因此，互聯網、信息通訊技術等科技的運用，可以為中小型財產險公司節約一部分人力資本，并與客戶形成互動，做到即時溝通。同時，中小型財產險公司也應當利用信息技術建立自己的文化品牌，通過售后服務對客戶進行人文關懷，提升公司的客戶認可度。比如在易發生風險的時候，提前通過通訊技術對客戶進行提醒，以此來體現公司的風險防范意識、展現積極主動的售后服務態度。

三、結語

通過本文的分析可以看出，我國中小型財產險公司正面臨著挑戰與發展機遇，在中國宏觀環境下，中小型財產公司的領導者要勇于迎接挑戰，并抓住發展的機遇，戰勝困難，沖破企業面臨的瓶頸，還要結合企業的發展現狀，對經營模式以及技術進行調整與完善，這樣才能保證企業更加持續穩定的發展，才能使中小型財產公司在財產險市場中，穩占一席之地。

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