發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)推動(dòng)城鎮(zhèn)化建設(shè)的金融視角
——以吉林省為例

張 麗

（中國(guó)人民銀行長(zhǎng)春中心支行，吉林長(zhǎng)春 130051）

發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)推動(dòng)城鎮(zhèn)化建設(shè)的金融視角
——以吉林省為例

張 麗

（中國(guó)人民銀行長(zhǎng)春中心支行，吉林長(zhǎng)春 130051）

2013年中央1號(hào)文件指出，必須統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，促進(jìn)工業(yè)化、信息化、城鎮(zhèn)化、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化同步發(fā)展，著力強(qiáng)化現(xiàn)代農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)支撐，深入推進(jìn)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)。城鎮(zhèn)化與現(xiàn)代農(nóng)業(yè)相輔相成，相互協(xié)調(diào)，一方面城鎮(zhèn)化建設(shè)是現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的重要引擎，另一方面，現(xiàn)代農(nóng)業(yè)又推動(dòng)城鎮(zhèn)化建設(shè)進(jìn)一步發(fā)展。吉林省農(nóng)業(yè)占GDP比重較高，農(nóng)產(chǎn)品加工業(yè)是支柱產(chǎn)業(yè)。這為以發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)為切入點(diǎn)，推動(dòng)城鎮(zhèn)化建設(shè)，實(shí)現(xiàn)兩者良性互動(dòng)提供了比較優(yōu)勢(shì)和豐富的現(xiàn)實(shí)素材。金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，在支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展以推動(dòng)城鎮(zhèn)化建設(shè)中發(fā)揮了重要作用，也存在一些問(wèn)題，本文對(duì)此進(jìn)行了調(diào)查、總結(jié)。

現(xiàn)代農(nóng)業(yè)；城鎮(zhèn)化建設(shè)；金融視角

一、吉林省發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)對(duì)城鎮(zhèn)化建設(shè)的推動(dòng)作用

（一）發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)是城鎮(zhèn)化建設(shè)堅(jiān)實(shí)的物質(zhì)支持

農(nóng)村人口大規(guī)模向城市遷移，轉(zhuǎn)為城市人口是城鎮(zhèn)化建設(shè)的一個(gè)典型特征。城市人口的增加會(huì)加大對(duì)糧食、肉、禽、蛋等主副食品及其它工業(yè)制成品的需求。這些需求與農(nóng)產(chǎn)品聯(lián)系緊密，因?yàn)椋环矫妫Z食、肉、禽、蛋等主副食品主要來(lái)源于農(nóng)產(chǎn)品，另一方面，工業(yè)制成品的許多原材料，如棉、紗等也屬于農(nóng)產(chǎn)品。發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)可以大幅提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)率，增加農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)，豐富農(nóng)產(chǎn)品種類(lèi)，有效滿(mǎn)足城市人口增多產(chǎn)生的需求，推動(dòng)城鎮(zhèn)化建設(shè)持續(xù)、健康的發(fā)展。

（二）發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)有利于整合城鎮(zhèn)化進(jìn)程中釋放的土地資源

隨著農(nóng)村人口大規(guī)模向城市遷移，農(nóng)村剩余了大量的土地。現(xiàn)代農(nóng)業(yè)以采用現(xiàn)代化機(jī)械設(shè)備和現(xiàn)代組織管理方法來(lái)經(jīng)營(yíng)為特征，因此，可以有效整合農(nóng)村的剩余土地，為農(nóng)業(yè)的專(zhuān)業(yè)化、標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)模化、集約化生產(chǎn)創(chuàng)造條件，充分提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)率，合理配置技術(shù)、土地等重要資源。

（三）發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)有利于促進(jìn)城鄉(xiāng)一體化

城鄉(xiāng)一體化是我國(guó)城鎮(zhèn)化建設(shè)的題中之義，更是我國(guó)“十二五”規(guī)劃和十八大報(bào)告的重要內(nèi)容。發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)有利于增加農(nóng)民收入，增強(qiáng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)活力，縮小城鄉(xiāng)差距；加快完善城鄉(xiāng)發(fā)展一體化體制機(jī)制，促進(jìn)城鄉(xiāng)要素平等交換和公共資源均衡配置，形成城鄉(xiāng)一體的新型城鄉(xiāng)關(guān)系。

（四）發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)有利于拓寬城鎮(zhèn)化建設(shè)的資金來(lái)源

城鎮(zhèn)化建設(shè)中的基礎(chǔ)設(shè)施、福利保障以及住房安置等許多方面都需要大量的資金投入。在吉林省間接金融占主導(dǎo)的實(shí)際情況下，銀行貸款是城鎮(zhèn)化建設(shè)的重要資金來(lái)源，而貸款需要存款予以支持。現(xiàn)代農(nóng)業(yè)大幅提高了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)力，使涉農(nóng)企業(yè)的利潤(rùn)和農(nóng)民的收入顯著增長(zhǎng)，企業(yè)利潤(rùn)和農(nóng)民收入存入銀行就會(huì)支持銀行貸款規(guī)模的擴(kuò)大，形成支持城鎮(zhèn)化建設(shè)的資金來(lái)源。

（五）發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)有利于豐富城鎮(zhèn)化的實(shí)現(xiàn)方式

城鎮(zhèn)化實(shí)現(xiàn)方式的內(nèi)容較為豐富，就地城鎮(zhèn)化是其中一種重要的實(shí)現(xiàn)方式。就地城鎮(zhèn)化是指在農(nóng)村地域中，由于擁有工商業(yè)的就業(yè)機(jī)會(huì)或良好的社會(huì)服務(wù)和生活環(huán)境，從而引發(fā)人口密度、土地利用、建筑形式與布局肌理等方面出現(xiàn)城市形態(tài)特征。吉林省農(nóng)村人口數(shù)量龐大，單純依靠大中城市吸納能力十分有限。發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)，可以提高當(dāng)?shù)卣痛寮w的稅收等可支配收入，改善政府社會(huì)保障和轉(zhuǎn)移支付力度，推進(jìn)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施改造和新農(nóng)村、小城鎮(zhèn)建設(shè)，使當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)環(huán)境、制度保障和生活習(xí)慣等諸等逐漸與城市形態(tài)接軌。

二、金融支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的基本情況

（一）支持力度逐年增大，各項(xiàng)指標(biāo)穩(wěn)步增長(zhǎng)

2012年，吉林省涉農(nóng)貸款總額2660.3億元，較2011年增加404.8億元，同比增長(zhǎng)17.9%。按用途分類(lèi)中，農(nóng)林牧漁業(yè)貸款704.8億元，較2011年增加82.7億元，同比增長(zhǎng)13.3%；農(nóng)用物資和農(nóng)副產(chǎn)品流通貸款621.9億元，較2011年減少8.8億元，同比下降1.4%；農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款344.4億元，較2011年增加102.9億元，同比增長(zhǎng)42.6%；農(nóng)產(chǎn)品加工貸款268.1億元，較2011年增加42.3億元，同比增長(zhǎng)18.8%；農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料制造貸款59.6億元，較2011年增加10億元，同比增長(zhǎng)20.3%；農(nóng)田基本建設(shè)貸款8.4億元，較2011年增加4.2億元，同比增長(zhǎng)1倍；農(nóng)業(yè)科技貸款1.5億元，較2011年減少0.4億元，同比下降22%。按受貸主體分類(lèi)中，與現(xiàn)代農(nóng)業(yè)相關(guān)的農(nóng)村企業(yè)貸款1266億元，較2011年增加379.6億元，同比增長(zhǎng)42.8%；農(nóng)村專(zhuān)業(yè)合作社貸款0.5億元，較2011年增加0.1億元，同比增長(zhǎng)25%；國(guó)家級(jí)和省級(jí)龍頭企業(yè)貸款144.2億元，較2011年增加1.1億元，同比增長(zhǎng)0.8%。

（二）突出重點(diǎn)，助力優(yōu)勢(shì)、特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展

吉林省地處享譽(yù)世界的“黃金玉米帶”，是全國(guó)重要的商品糧生產(chǎn)基地，在國(guó)家經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長(zhǎng)的大背景下，農(nóng)業(yè)的現(xiàn)代化、產(chǎn)業(yè)化、科技化水平不斷提高，形成了一大批優(yōu)勢(shì)、特色產(chǎn)業(yè)。金融機(jī)構(gòu)立足實(shí)際，突出重點(diǎn)，對(duì)這些領(lǐng)域予以有力支持。一是加大對(duì)重點(diǎn)龍頭企業(yè)支持力度，實(shí)現(xiàn)集群發(fā)展優(yōu)勢(shì)。以促進(jìn)龍頭企業(yè)優(yōu)化升級(jí)為切入點(diǎn)，支持龍頭企業(yè)加快新技術(shù)、新工藝的推廣和應(yīng)用；為有擴(kuò)張能力的龍頭企業(yè)完善治理結(jié)構(gòu)、兼并重組等拓寬融資途徑；引導(dǎo)、支持龍頭企業(yè)向現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)園區(qū)集中，發(fā)揮比較優(yōu)勢(shì)，增強(qiáng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的積聚效應(yīng)。二是積極扶持家庭農(nóng)場(chǎng)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)園區(qū)、示范園區(qū)發(fā)展，推動(dòng)傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的轉(zhuǎn)變。如轄區(qū)延邊州在全國(guó)范圍較早的對(duì)專(zhuān)業(yè)合作農(nóng)場(chǎng)提供金融支持，支持力度與專(zhuān)業(yè)化水平居于全國(guó)前列；轄區(qū)松原市在金融機(jī)構(gòu)的幫助下，規(guī)劃了農(nóng)業(yè)高新開(kāi)發(fā)區(qū)，引進(jìn)多項(xiàng)國(guó)內(nèi)外領(lǐng)先的農(nóng)業(yè)技術(shù)，有效提高了農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化水平和農(nóng)民收入。

（三）創(chuàng)新金融產(chǎn)品服務(wù)，推動(dòng)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展

針對(duì)涉農(nóng)個(gè)人、企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)高、抵質(zhì)押物各類(lèi)少，擔(dān)保機(jī)制不健全的客觀情況，金融機(jī)構(gòu)積極創(chuàng)新金融產(chǎn)品、豐富金融產(chǎn)品種類(lèi)與開(kāi)展模式，支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展。一是擴(kuò)大貸款抵質(zhì)押物（權(quán)）范圍。結(jié)合吉林省實(shí)際，推出直補(bǔ)資金擔(dān)保貸款、林權(quán)抵押貸款、農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)貸款、土地收益保證貸款、人參存貨抵押貸款、農(nóng)機(jī)具抵押貸款等，有效滿(mǎn)足了現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的金融需求。二是創(chuàng)新金融服務(wù)模式。通過(guò)銀行承兌匯票、信用證、集合票據(jù)業(yè)務(wù)等多種形式服務(wù)涉農(nóng)企業(yè)；作實(shí)“上下游企業(yè)+訂單+農(nóng)戶(hù)”、“農(nóng)民合作社+農(nóng)戶(hù)聯(lián)保”、“公司+基地+農(nóng)戶(hù)”等供應(yīng)鏈融資模式，提高農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化水平。

（四）強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理，保持金融支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的可持續(xù)性

總體而言，多數(shù)涉農(nóng)企業(yè)規(guī)模偏小、抵押物不足、財(cái)務(wù)信息不健全，企業(yè)利潤(rùn)波動(dòng)較大。如果不能有效管理對(duì)涉農(nóng)企業(yè)的貸款風(fēng)險(xiǎn)，就無(wú)法對(duì)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)持續(xù)的提供支持，影響其長(zhǎng)期發(fā)展，為此吉林省金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)格貸款審批流程，創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)管理手段，降低了貸款發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的概率。一是優(yōu)化流程控制。嚴(yán)把準(zhǔn)入、審批、貸后管理等各個(gè)環(huán)節(jié)，提高貸款風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、確認(rèn)及預(yù)警能力。二是創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)管理手段。引進(jìn)“農(nóng)業(yè)小微企業(yè)識(shí)別技術(shù)”，側(cè)重運(yùn)用“三品”（企業(yè)主的人品、企業(yè)的產(chǎn)品和企業(yè)及企業(yè)主所擁有的物品）“三表”（水表、電表、稅務(wù)海關(guān)報(bào)表）等非財(cái)務(wù)信息分析，對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行判斷；針對(duì)貸后監(jiān)管難度較大的特點(diǎn)，引入專(zhuān)業(yè)物流公司等第三方機(jī)構(gòu)對(duì)借款企業(yè)的存貨質(zhì)押監(jiān)管，有效緩釋信用風(fēng)險(xiǎn)。

三、金融支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)存在的問(wèn)題

（一）金融產(chǎn)品創(chuàng)新不足，無(wú)法滿(mǎn)足現(xiàn)代農(nóng)業(yè)資金需求

隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化水平提高，現(xiàn)代農(nóng)業(yè)對(duì)高效、便捷的金融產(chǎn)品需求日益增強(qiáng)。但與此不相適應(yīng)的是，市場(chǎng)上金融產(chǎn)品種類(lèi)稀少，結(jié)構(gòu)單一，業(yè)務(wù)主要以傳統(tǒng)在存款、貸款、匯總為主，無(wú)法滿(mǎn)足現(xiàn)代農(nóng)業(yè)多層次、多樣化的融資需求。

（二）涉農(nóng)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)偏高，風(fēng)險(xiǎn)分散及補(bǔ)償機(jī)制缺位

農(nóng)業(yè)是弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)，生產(chǎn)周期長(zhǎng)，需要承擔(dān)自然災(zāi)害和市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)雙重風(fēng)險(xiǎn)。此外，部分涉農(nóng)企業(yè)注冊(cè)資本低，生產(chǎn)技術(shù)落后，財(cái)務(wù)報(bào)表不健全，缺乏專(zhuān)業(yè)的營(yíng)銷(xiāo)和管理人才。因此，需要從市場(chǎng)和行政兩個(gè)層面，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分散與補(bǔ)償。市場(chǎng)層面，期貨、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)等機(jī)制可以有效的緩沖與分散風(fēng)險(xiǎn)，但目前吉林省內(nèi)尚未開(kāi)展期貨避險(xiǎn)業(yè)務(wù)，保險(xiǎn)公司則基于自身風(fēng)險(xiǎn)收益考慮，除針對(duì)玉米、水稻等少數(shù)種植業(yè)產(chǎn)品開(kāi)辦業(yè)務(wù)，而針對(duì)經(jīng)濟(jì)作物等其它產(chǎn)品的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)少之又少；行政層面，存在的問(wèn)題主要有相關(guān)配套政策和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制尚不健全，金融部門(mén)與財(cái)政、稅務(wù)、工商、農(nóng)林等溝通協(xié)調(diào)有待加強(qiáng)，財(cái)政補(bǔ)貼、稅費(fèi)減免力度有待進(jìn)一步加大，等等。風(fēng)險(xiǎn)分散和補(bǔ)償機(jī)制的缺位嚴(yán)重影響了金融對(duì)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的支持效率。

（三）抵押擔(dān)保體系不健全，制約現(xiàn)代農(nóng)業(yè)融資發(fā)展

抵押、擔(dān)保方面的問(wèn)題是影響金融支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的重要制約因素，據(jù)調(diào)查，該類(lèi)問(wèn)題在吉林省突出表現(xiàn)為以下幾方面：一是抵押物范圍受法律限制。新《物權(quán)法》明確規(guī)定通過(guò)家庭承包的土地在流轉(zhuǎn)上不允許設(shè)定抵押，鄉(xiāng)鎮(zhèn)、鄉(xiāng)村企業(yè)的建設(shè)用地使用權(quán)不得單獨(dú)抵押，農(nóng)村宅基地上房產(chǎn)不能抵押。這一規(guī)定抑制了農(nóng)業(yè)資源的合理配置，不利于傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向以專(zhuān)業(yè)化、規(guī)模化、集約化生產(chǎn)為特點(diǎn)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)變。二是抵押資產(chǎn)難以評(píng)估。合理評(píng)估、定價(jià)是各類(lèi)資產(chǎn)可以作為抵押物的必要條件，目前吉林省創(chuàng)新開(kāi)展的抵押業(yè)務(wù)，如大型農(nóng)業(yè)機(jī)械抵押、林權(quán)抵押、農(nóng)村住房及宅基地抵押、農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)質(zhì)押、存貨抵押等都沒(méi)有較為科學(xué)的評(píng)估方式和相關(guān)評(píng)估機(jī)構(gòu)，主要依靠農(nóng)村信用社根據(jù)經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行評(píng)估或雙方協(xié)商，不利于貸款風(fēng)險(xiǎn)的控制。此外，全省評(píng)估機(jī)構(gòu)稀缺，評(píng)估效率不高。如轄區(qū)白山市森林資源較為豐富，但該地具有森林資源資產(chǎn)評(píng)估資格的評(píng)估機(jī)構(gòu)只有一家，若對(duì)2000畝地進(jìn)行評(píng)估，僅“采樣”一項(xiàng)工作就需要14天。三是評(píng)估手續(xù)辦理復(fù)雜。當(dāng)前可供涉農(nóng)企業(yè)抵押的資產(chǎn)手續(xù)辦理復(fù)雜，特別具體到鄉(xiāng)鎮(zhèn)層面的政府機(jī)構(gòu)，在辦理抵押登記手續(xù)時(shí)，工作效率需要提高，工作作風(fēng)有待轉(zhuǎn)變。四是抵押資產(chǎn)流轉(zhuǎn)不暢。如在辦理農(nóng)戶(hù)宅基地抵押貸款中農(nóng)戶(hù)發(fā)生違約情況后，受到鄉(xiāng)情意識(shí)濃厚因素制約，本村村民不會(huì)購(gòu)買(mǎi)同村人的宅基地，外村人因在當(dāng)?shù)責(zé)o土地，無(wú)生活來(lái)源也不會(huì)來(lái)購(gòu)買(mǎi)，由此導(dǎo)致宅基地抵押貸款實(shí)際上就是信用貸款，出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)很難化解。

（四）信用體系建設(shè)有待完善，金融環(huán)境亟需改善

目前,農(nóng)業(yè)相關(guān)征信系統(tǒng)建設(shè)和業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢,缺乏統(tǒng)一的企業(yè)和個(gè)人信用信息數(shù)據(jù)庫(kù),在信息不對(duì)稱(chēng)的情況下,金融企業(yè)難以準(zhǔn)確地做出信貸決策; 承貸主體金融知識(shí)普及率低,誠(chéng)信意識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡薄,逃債、躲債和賴(lài)債的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生;農(nóng)村的非正規(guī)金融運(yùn)作不規(guī)范，缺乏法律保障,潛在風(fēng)險(xiǎn)較大,容易造成金融秩序和社會(huì)秩序的混亂,給金融生態(tài)環(huán)境的自我調(diào)節(jié)帶來(lái)障礙;法律制度不完善,存在行政力量介入和干預(yù)農(nóng)村金融、以權(quán)代法的現(xiàn)象等。

四、金融支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的思考與建議

（一）加快金融產(chǎn)品及服務(wù)創(chuàng)新，滿(mǎn)足現(xiàn)代農(nóng)業(yè)金融需求

針對(duì)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)金融供給不足的問(wèn)題，應(yīng)全方位、多角度的完善金融產(chǎn)品及服務(wù)的創(chuàng)新機(jī)制，有效滿(mǎn)足現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的金融需求。一是創(chuàng)新金融產(chǎn)品種類(lèi)。積極嘗試開(kāi)展土地收益權(quán)、林權(quán)抵押和倉(cāng)單抵押貸款；開(kāi)發(fā)大型農(nóng)用生產(chǎn)設(shè)備、林權(quán)、水域?yàn)┩俊⑼恋亓鬓D(zhuǎn)使用權(quán)等抵押貸款，規(guī)范應(yīng)收賬款、股權(quán)、倉(cāng)單等質(zhì)押貸款；對(duì)農(nóng)村出口創(chuàng)匯企業(yè)開(kāi)辦出口押匯、票據(jù)貼現(xiàn)、打包貸款等融資業(yè)務(wù)，滿(mǎn)足各類(lèi)企業(yè)的資金需求。二是創(chuàng)新金融服務(wù)方式。應(yīng)進(jìn)一步提高服務(wù)質(zhì)量和效率，優(yōu)化審貸程序，簡(jiǎn)化審批手續(xù)，積極推廣金融超市“一站式”服務(wù)；積極開(kāi)展銀行票據(jù)、商業(yè)票據(jù)、金融投融資理財(cái)、擔(dān)保咨詢(xún)等中間業(yè)務(wù)，努力拓展銀行卡業(yè)務(wù)、網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，以滿(mǎn)足涉農(nóng)企業(yè)全方位的金融服務(wù)需求。三是創(chuàng)新激勵(lì)機(jī)制。政府等有關(guān)部門(mén)應(yīng)制訂涉農(nóng)金融產(chǎn)品創(chuàng)新考核獎(jiǎng)勵(lì)辦法，設(shè)立創(chuàng)新專(zhuān)項(xiàng)獎(jiǎng)勵(lì)基金，對(duì)優(yōu)秀創(chuàng)新成果、先進(jìn)單位進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)；金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將金融產(chǎn)品創(chuàng)新作為業(yè)務(wù)考核的重要內(nèi)容，將考核成績(jī)與工資獎(jiǎng)金分配、授予貸款權(quán)限掛鉤，充分調(diào)動(dòng)開(kāi)展農(nóng)村金融產(chǎn)品創(chuàng)新的積極性。

（二）健全農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)制，促進(jìn)金融助力現(xiàn)代農(nóng)業(yè)

一是擴(kuò)大保險(xiǎn)品種和范圍，研究如何逐步將養(yǎng)殖業(yè)、種養(yǎng)業(yè)、林業(yè)等納入農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)范疇，以此增強(qiáng)農(nóng)業(yè)抵御風(fēng)險(xiǎn)能力。二是加大政府支持力度。農(nóng)業(yè)的保險(xiǎn)賠付率較高，對(duì)于保險(xiǎn)公司而言，往往得不償失。因而建立農(nóng)村保險(xiǎn)體系，需要政府及相關(guān)部門(mén)發(fā)揮積極作用，為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)深入農(nóng)村、植入農(nóng)業(yè)提供優(yōu)惠政策，規(guī)避農(nóng)戶(hù)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)；還可通過(guò)組建全國(guó)性、政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，將國(guó)家對(duì)農(nóng)業(yè)自然災(zāi)害的救濟(jì)、補(bǔ)貼方式轉(zhuǎn)化為農(nóng)業(yè)保費(fèi)補(bǔ)貼方式。三是探索多元化的保險(xiǎn)模式。探索“保險(xiǎn)+信貸”的業(yè)務(wù)模式，充分發(fā)揮保險(xiǎn)和信貸的聯(lián)動(dòng)作用；引導(dǎo)建立互助保險(xiǎn)合作組織，即建立由農(nóng)民、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)單位自愿出資形成的非營(yíng)利型的合作保險(xiǎn)組織等形式，致力于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)或彌補(bǔ)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)損失。

（三）加強(qiáng)財(cái)政支持與配合，健全激勵(lì)與風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制

為提高現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的金融支持效率，財(cái)政部門(mén)應(yīng)與金融機(jī)構(gòu)配合，建立并完善相關(guān)激勵(lì)與風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。一是推行涉農(nóng)企業(yè)貸款貼息政策，對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)等涉農(nóng)企業(yè)提高財(cái)政貼息的比例，調(diào)動(dòng)金融機(jī)構(gòu)對(duì)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)建設(shè)提供信貸支持的積極性；二是建立財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，對(duì)由于自然風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等原因形成的涉農(nóng)各類(lèi)企業(yè)貸款損失給予一定的補(bǔ)償，降低其呆賬率。三是適當(dāng)給予涉農(nóng)企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)以稅費(fèi)優(yōu)惠，減輕金融機(jī)構(gòu)和承貸主體的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

（四）完善抵押擔(dān)保機(jī)制，降低金融機(jī)構(gòu)的信用風(fēng)險(xiǎn)

一是完善抵押擔(dān)保體系。大力發(fā)展信譽(yù)程度高、規(guī)模大的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，通過(guò)直接入股、企業(yè)入股、民間資金參與等方式向擔(dān)保機(jī)構(gòu)注資，提升擔(dān)保實(shí)力。對(duì)有限分散的財(cái)政支農(nóng)資金進(jìn)行合理整合，建立支農(nóng)擔(dān)保基金，以更大程度發(fā)揮財(cái)政資金的撬動(dòng)信貸資金的作用。二是豐富抵押擔(dān)保模式。鼓勵(lì)各類(lèi)擔(dān)保機(jī)構(gòu)通過(guò)聯(lián)合擔(dān)保、再擔(dān)保、擔(dān)保與保險(xiǎn)結(jié)合等方式，加大對(duì)龍頭企業(yè)的融資擔(dān)保服務(wù)；加強(qiáng)銀行與農(nóng)業(yè)專(zhuān)業(yè)擔(dān)保企業(yè)的合作力度，并鼓勵(lì)利用物流監(jiān)管公司、再擔(dān)保公司等創(chuàng)新方式，使農(nóng)產(chǎn)品存貨抵押擔(dān)保成為合格的擔(dān)保手段，為成長(zhǎng)階段的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)提供合格授信擔(dān)保；發(fā)揮政府效力，通過(guò)建立合法有效的物資擔(dān)保公司或農(nóng)戶(hù)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)等第三方擔(dān)保平臺(tái)，為農(nóng)戶(hù)、涉農(nóng)企業(yè)等解決金融機(jī)構(gòu)融資擔(dān)保難的問(wèn)題，降低金融機(jī)構(gòu)的貸款風(fēng)險(xiǎn)。三是優(yōu)化抵押擔(dān)保流程。建立吉林省統(tǒng)一具體的農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押流轉(zhuǎn)登記制度，明確辦理流程，增強(qiáng)可操作性，為銀行授信介入提供有效地法律和制度保障，真正讓土地流轉(zhuǎn)為農(nóng)民帶來(lái)實(shí)惠；規(guī)范土地、房產(chǎn)、承包經(jīng)營(yíng)權(quán)、林權(quán)等動(dòng)產(chǎn)及不動(dòng)產(chǎn)的抵押、擔(dān)保、評(píng)估、審計(jì)、驗(yàn)資、登記備案等中介服務(wù)，適當(dāng)降低收費(fèi)，減輕信貸成本，提高中介效率。

To Promote the Development of Modern Agricultural Financial Perspective Urbanization Construction

ZHANG Li

Urbanization and modern agriculture complement each other, mutual coordination, on one hand, urbanization construction is an important engine of the modern agriculture, on the other hand, modern agriculture and promote the further development of urbanization construction. Jilin province agriculture accounts for the proportion of GDP is high, the agricultural product processing industry is the pillar industry. Finance is the core of modern economy, the development of modern agriculture to support played an important role in promoting the urbanization construction, there are also some problems, this paper conducted an investigation, summary.

Modern Agriculture; Urbanization; Financial Perspective

F832

A

1009 - 3109（2014）05-0056-04

（責(zé)任編輯：何昆燁）

張 麗，女，漢族，本科，中國(guó)人民銀行長(zhǎng)春中心支行，經(jīng)濟(jì)師。