附件 杭州銀行科技銀行相關情況一覽

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一、“五個單獨”的管理體制

1.單獨的客戶準入機制。科技支行引入單獨的信貸打分表，成立專家咨詢委員會，實施聯合信貸評審，重視“先進技術、商業模式、先進人才和前瞻性市場”。

2.單獨的信貸審批機制：總行派出專職審批人員，達到“在一個機構內完成系列風險政策決策”。

3.單獨的風險容忍政策：總行為科技支行設定的不良貸款率為全行平均指標的2倍。

4.單獨的撥備政策：財政的風險補助資金、對科技型中小企業的期權股權收益資金全部納入“科技型中小企業專項撥備”項下。

5.單獨的業務協同政策：對行內其他機構推薦、參與的科技型中小企業業務，給予“雙邊獎勵”的特殊政策，鼓勵全行機構和營銷人員積極捕捉市場信息。

二、“五方聯動”的運營模式

“五方聯動”即加強與政府部門、創業風險投資機構、擔保公司和工業園區等力量的聯動，構建銀政、銀投、銀保和銀園合作平臺，形成科技企業金融一體化服務戰略聯盟。科技支行現有80%的信貸客戶都是通過以上合作平臺獲得。

1.銀政合作。地方政府將部分原本撥付企業用于項目研發等方面的財政扶持資金，存入科技支行，地方政府與擔保公司、科技支行按4:4:2的比例設立信貸風險補償基金(簡稱：風險池基金)。三方確定一定的客戶范圍和準入條件，科技支行按風險補償基金的一定倍數發放貸款，貸款出現損失后風險補償基金承擔償付責任。目前，科技支行已與杭州12個區縣政府合作建立了“區域風險池基金”，累計發放貸款超過8億元；在杭州市經信委的支持下，建立了以“杭州市合同能源管理基金”為代表的“行業型風險池基金”，支持節能環保型中小企業，規模達2億元。

2.銀投合作。科技支行通過托管“創業投資引導基金”、“產業投資引導基金”兩個母基金，吸引了40多家創投機構合作，目前托管的基金有30多個，這樣做一方面保障了存款規模，另一方面科技支行可以優先推薦項目和企業給創投機構，同時跟進創投機構投資的項目和單位，實現投貸聯動，債權和股權共同扶持科技型中小企業。

3.銀保合作。科技支行已經與杭州地區10多家擔保公司，特別是政策性擔保公司，如高新擔保有限公司、高科技投資有限公司等開展合作，發放企業貸款中的40%有擔保公司提供擔保。此外，科技支行還與浙江中新力合科技金融服務有限責任公司合作開發了“知識產權貸款風險池基金”。

4.銀園合作。杭州有較好的金融生態環境，科技支行依托園區進行渠道建設，包括推廣訂單貸、促進科技型中小企業進園區等。

三、吻合科技企業各階段需求的“生命周期服務法”

根據科技企業生命周期不同的發展特點和核心需求,科技支行提供有針對性的一系列金融解決方案。針對種子期企業，主要對其進行創業指導和服務，如積極提供管理、營銷、財務、金融、政策等方面的知識和經驗；針對初創期企業，不僅對其提供包括市場定位、管理團隊整合、商業計劃精細化在內的創業指導，同時也提供一定的融資服務；針對成長期企業，主要加大信貸支持，開發訂單貸款、應收賬款質押貸款、知識產權質押貸款、合同能源管理貸款、銀投聯合貸款等金融產品，滿足企業日常性經營資金需求；針對成熟期企業，主要對其提供投資銀行和資本市場的服務。

四、面向科技企業成長和行業特點的金融產品體系

1.“成長可貸”系列產品。該產品以企業成長力為核心，根據科技型企業初創期、成長期、成熟期三個不同階段的需求和特點，以企業股權質押為重要擔保方式，適當借助創投機構和專業擔保公司的力量，內含美國硅谷銀行核心的期權貸款業務(企業出讓部分期權給第三方機構，第三方機構提供擔保，科技支行發放貸款，科技支行通過財務顧問費獲取部分期權帶來的收益)、銀投聯貸業務(科技支行向VC或PE提供擔保的企業提供貸款)，推出了創新融資解決方案，幫助科技型企業解決在整個成長過程中的融資需求，目前已累計成功向49家科技型中小企業發放貸款6.19億元。

2.準信用類貸款。該類產品針對部分科技型中小企業的情況，降低了擔保的門檻。(1)訂單貸適用于有訂單，但缺乏資金的科技企業；(2)存貨質押貸款適用于生產過程長、庫存壓力大的科技型企業，盤活了企業存貨資產；(3)收入貸適用于對于未來現金流持續穩定的客戶，讓企業提前獲得未來收益用于企業發展；(4)知識產權質押貸款適用于技術先進、持有各類專利資產，但自有資金跟不上業務快速發展的企業，科技支行在該貸款中引入了專業評估機構降低貸款風險，并利用杭州銀行在北京設立的網點辦理知識產權質押登記降低企業融資成本；(5)合同能源管理貸款產品適用于以自身技術開展合同能源管理服務的科技型企業，以合同未來收益為還款來源，無須提供抵押擔保，貸款條件是提供合同能源管理服務的節能服務商或設備供應商已有項目開始獲得收益分成，貸款用途為承接新合同能源管理項目。

五、契合科技型中小企業的風險防控模式

1.客戶評估“兩頭兼顧”。科技支行在評估申貸客戶時，既考慮財務信息和硬信息，也考慮企業技術、產品、營銷模式和競爭對手等因素等非財務信息和軟信息，發掘潛在價值。

2.重大項目聯合評審。建立由技術、政策、信貸和投資方面專家組成的聯合信貸評審委員會，參與重大信貸項目和業務的評審，彌補科技支行在科技領域專業知識方面的局限性。

3.風險管理前移。總行派出獨立審批人常駐科技支行，對貸款進行專職審批。

4.團隊制模式。將客戶經理分成三個團隊，實行團隊考核，在業務拓展中堅持團隊責任制，團隊之間開展適度競爭。

5.“專注與專業”。堅持“三不做”，即不做地方政府融資平臺、不做房地產、不做傳統行業項目，專注于服務擁有自主知識產權或商業模式創新的科技型中小企業；同時，引入專家聯合評審制度、組織業務培訓、加強與創投機構合作、開展對專注行業的行業研究。

六、所獲得的地方政府部門的政策支撐

1.杭州市科技局、財政局、金融辦等出臺貼息政策，對科技支行對科技型企業發放基準利率貸款給予20%的貼息；

2.杭州市科技局、財政局、金融辦、高新區聯合出臺了財政補償政策，對科技支行開展業務給予一定的補貼，如開業補助、房租減免等；

3.杭州市科技局組建專家組，對科技支行開放政府專家庫資源；

4.杭州市科技局發布存款支持政策，將政府的創業引導基金托管在科技支行。