金融女白領P2P網貸踩雷記

王奇

2013年P2P網貸倒閉潮給投資者留下深刻印象，從今年年初至今，據統計又有20多家平臺出事。

互聯網金融概念最早提出者、中國投資公司副總經理謝平認為，我國P2P網絡貸款行業已經出現良莠不齊局面。部分P2P網貸平臺中，客戶資金與平臺資金沒有有效隔離，出現了很多平臺負責人卷款“跑路”案件；部分P2P平臺營銷激進，將高風險產品銷售給不具備風險識別和承擔能力的人群（比如退休老人）。

《投資與理財》雜志就P2P網貸話題，聯合手機騰訊網進行的問卷調查顯示，有47. 60%的投資者認為即使網貸有風險，也會投資；接近四分之一的投資者認為網貸有風險，不會投資；另外有接近四分之一的認為網貸無風險，會投資。

從以上數據可以看出，選擇投資網貸的投資者占比達到了近三分之二。在目前倒閉事件頻發、行業發展良莠不齊的狀況下，如果選擇投資P2 P網貸，你要掂量一下，這是不是你的菜？

女白領踩雷記

在北京金融街某銀行上班的李妍（化名），2013年開始關注P2P網貸。

因為是學習金融出身，她剛開始投資的時候也比較謹慎。在嘗試投資一些較低收益平臺獲利后，她逐漸開始嘗試投資高收益的平臺。后來經朋友介紹，她們一起投資了“及時雨”網貸平臺，就是在這個高收益平臺上，李妍不幸“踩雷”。

“剛開始就覺得利息太高了，加上投資獎勵，年收益能達到30%多。當時就拿了1萬元試著玩玩，后來發現投資到期回款速度特別快，而且在一些第三方網站統計顯示該平臺的交易量也排在前列。”李妍說。

嘗到甜頭后，她陸續投入了十多萬塊錢。她告訴記者，剛開始每月都能收回3000多元的利息，這讓工資是主要收入來源的李妍覺得一下子寬裕了很多。

“其實在這個平臺上最后一次投資是抱著賭一把心態，我覺得這個高息肯定不會持續多久的。當時看到一個3月標，剛好過年前到期，就想著年前就能把資金撤出來，也能掙一筆過年的錢。”

就是這最后賭一把的心態，讓李妍不幸“踩雷”。就在這3個月中，“及時雨”平臺被黑客攻擊了一次，關閉了3天。3天后，恐慌的投資者在投資到期后，都紛紛取現，平臺隨后宣布停止提現。

“ 我不要利息了，把本金拿回來就行。”據李妍介紹，現在“及時雨”的QQ群里，出現了不少5折收購債權人，她的十多萬元投資如果賣出去就只剩下幾萬元了。“我懷疑這是平臺的水軍。本來平臺要給我們付利息，結果卻成了我們白白給平臺一半的錢。”即使這樣，她仍然準備賣掉一半的債權，以防平臺宣布倒閉后，一分錢都拿不到。

因為損失了這筆錢，李妍已經好幾個月都沒有去商場買衣服了，朋友的聚會也很少參加。

警惕高收益平臺

在年初一次投資交流會上，記者認識了已經投資網貸一年多的張女士。據她介紹，她在網貸投資的資金有100多萬元，到目前為止，還沒有遇到過倒閉的平臺。“我一般比較謹慎，投資的也是知名度高的那些平臺，年收益能達到15%，我就很滿意了。”據張女士介紹，她投資的平臺，大多收益都是12%-15%，即使收益最高的平臺也沒有超過18%。

“錢是自己的，如果本錢都沒有了，還拿什么投資？想想100萬元起投的固定收益信托收益還不到10%，如果平臺太高的收益肯定有問題”張女士說。

在《投資與理財》雜志的調查中，有49%的投資者認為P 2 P網貸的合理利率為8%-13%，有33.8%的投資者認為合理的利率為14%-18%，有11.30%的投資者認為利率在19%-24%，僅有6%的投資者認為超過24%合理。

在“為什么投資P2P網貸會踩雷”調查之中，有46 .10%的投資者認為是劣質平臺太多，31.7%的投資者認為是過于追求高收益。

據統計，目前已經倒閉的平臺中，高收益平臺占了絕大多數，因此，對于普通投資者來說，對于高收益平臺要多加警惕。另外，投資者也應該從自身方面找原因，不要為了追求過高的收益而投資，忽視風險。

防范不可預知的風險

近日，成立3年的P 2 P網貸平臺“中寶投資”歇業，公司負責人周輝被抓，超過1000名投資人的4億多元資金被凍結。

有業內人士評價，這次事件更是給投資者敲響了警鐘：即使是老平臺，以后投資也要小心，偶然性的事件也會導致平臺倒閉。目前就看平臺剩下的資產怎么處理，1000多名投資者能不能拿到投資的資金還不清楚。

“這也讓投資者明白，投資網貸不像基金、股票，即使負責人出事，仍然有一套完整的后續解決方案。這就要求在投資之前，一定要考慮這些因素，自我判斷一下，自己能否承受這些不可預知的風險。”第三方人士這樣建議投資者。

也有資深投資者認為，普通投資者還是選擇那些知名度高、背景雄厚的平臺。“中寶投資”雖然運行時間長，但在業內的知名度不是很高，出事以前很多投資者都不知道這個平臺。而知名度高的平臺即使出事，因受到的社會關注度高，投資者的權益更容易受到保護。

P2P行業倒閉三大原因

風險無法管控

目前，我國P2P行業既未能接入央行征信系統，又無行業資信共享機制，對借款人的信貸交易記錄以及誠信度很難做出全面、準確、及時的權威評判，導致行業違約風險很難得到有效控制。

如2013年7月發生的一起案例，犯罪嫌疑人張某偽造個人信用報告、房產證明等信息，并同時在易貸網、貸幫網、信而富等多家網貸平臺發布借款信息，共成功騙取資金3萬余元。后因無力償還，導致資金轉為壞賬，出借人與網貸平臺蒙受損失。

資金自融自用

所謂“自融自用”，是指平臺將投資者的資金籌集為自己所用。此類平臺通常具有實業背景，目的在于解決本公司或關聯企業的資金問題。此類企業又往往存在資金緊張、資金鏈面臨斷裂、無法持續經營，而又不能從其他銀行等金融機構獲得貸款，便以P2P網絡借貸平臺為掩護，以高額的利息當誘餌，為自身企業融資輸血。

如2013年3月發生的“天力貸”事件就是資金“自融自用”的典型案例。天力貸的企業法人劉明武與其堂妹共同出資成立“天力貸”，同時，劉明武還是湖北弘佳鑄造有限公司企業法人。“天力貸”運營期間，劉明武與弘佳鑄造公司其他員工多次偽造身份信息，以借款人的身份，共計從“天力貸”平臺融資5400萬元。后因弘佳鑄造經營不善，前期借款無力償還，最終導致“天力貸”破產，犯罪嫌疑人劉明武潛逃后被捕。

網絡借貸詐騙

我國P2P行業目前尚處在無準入門檻、無監管機制、無行業標準的“三無”狀態，一些不法分子趁此缺失，以網絡借貸平臺實施經濟詐騙。此類案件的共同犯罪特點是，不法分子通過包裝、虛假信息宣傳等方式，搭建看似完善的網貸平臺，同時輔之以高息回報的產品吸引投資者。投資者在未深入調查平臺內幕以及盲目追逐高額利潤的情況下，落入不法分子精心設下的“陷阱”。

如網貸平臺“優易網”創始人與運營公司—南通優易電子科技有限公司工作人員突然人間蒸發，導致60余個出借人、近2000萬元資金無法追回。據調查，“優易網”長期以高利率吸引客戶，產品年化收益率始終保持在8%以上。事發后，被“優易網”稱為母公司的香港億豐集團立即發表聲明稱，“優易網”非其旗下成員。出資人進一步了解后得知，南通優易電子科技有限公司注冊資金僅為100萬元人民幣。