產業集群內中小企業融資優勢

孫加峰

摘 要：近年來，中小企業在其發展的過程中面臨著種種困難，尤其是融資難問題，已經成為制約我國中小企業發展的最大障礙。近幾年，大量中小企業由于融資困難、資金缺乏，許多項目難以實施，企業生存發展遇到嚴重挑戰。而產業集群由于得到在國家和政府的政策、銀行的信貸、企業間的資金流通、外商投資等方面的支持，因此在很大程度上解決了這一難題。

關鍵詞：產業集群；融資；抵押擔保；民間融資；外資

改革開放以來，隨著我國對非公有制經濟的重視，國家采取強有力的措施，鼓勵，支持，引導多種所有制經濟的發展，使得中小民營企業如雨后春筍般涌現出來，近年來，我國中小企業發展迅速，在國民經濟增長中發揮著越來越重要的作用，已經成為我國經濟增長、市場繁榮、技術創新和擴大就業的重要基礎成為支持我國經濟發展的不可或缺的一部分。據統計我國中小民營企業已經超過1000萬家，給一些城鎮居民提供了大量的就業機會，解決了許多家庭的就業問題。然而，我國中小企業在發展過程中普遍遇到的問題就是融資難的問題，難以融資會使得資金匱乏，從繼而導致技術突入不足，難以留住優秀人才，沒有人才的技術創新企業就進入停滯期，從而嚴重制約著企業的發展。所以說融資問題嚴重制約著我國中小企業的健康發展。

1990年邁克·波特提出產業集群，產業集群效應是指集中于一定區域內特定產業的眾多具有分工合作關系的不同規模等級的企業與其發展有關的各種機構，組織等行為主體，通過縱橫交錯的網絡關系緊密聯系在一起的空間積聚體，代表著介于市場和等級制之間的一種新的空間經濟組織形式。邁克·波特并對這一現象進行分析，他表示區域競爭對企業競爭有很大幫助，并對企業融資提供了便利條件。

一、集群內中小企業更容易得到銀行的青睞。

中小企業的融資主要方式是銀行信貸，但是還貸難易是困擾銀行的主要考慮是否貸款的主要方向。中小企業難以得到銀行貸款的主要方面有：中小企業經營規模小，自有資金少，負債較多，生產技術落后，企業經營面臨較大風險，再者國家對風險責任追究越來越強，另外一些中小企業還款意識差，信用觀念薄弱，抵押擔保不足也是一些重要原因。所以說沒有過硬的信用記錄銀行不愿意把資金借個這些中小企業的，而更愿意把錢借給那些信用較好的大型企業。

然而銀行愿意貸給集群內中小企業的原因有以下幾個：（1） 降低了抵押擔保的難度。集群內這些企業業主在發展過程中多數都認識且熟知，這樣就形成了一個相互知道的群體，一個企業要在集群內發展就必然要有良好的信用，這樣就解決了信用不足的問題，為企業間相互貸款擔保提供了優越的條件。（2）克服了銀行信息不對稱。集群企業發展快，這樣使得企業的信息流通較快，公開透明自己的企業信息能使企業能更好的發展，因此企業愿意將自己的真實信息公開出來以獲得其他企業的支持，這樣使得自己的信用提升同時也樹立了良好的形象。在銀行方面，他們可以從其他企業真實全面解這個企業的信息，克服了銀行信息的不對稱，銀行可以從中選取較優的企業進行放貸，一些企業愿意得到銀行的支持就要完善自己的真實信息，并且透明出來，這樣就形成一個良性循環。（3）銀行從事信款成本比較低。因為克服了信息的不對稱，所以說銀行能夠用較低的成本來搜集想要貸款企業的信息，雖然單筆成費用本低的不多，但是集群內企業與銀行合作的企業很多并且還不是一次性的合作，這樣積少成多銀行就能節省一大筆費用。（4）銀行放貸積極性提高。銀行對集群內企業放貸數額雖然不如對一些大企業的大，但是集群內企業數量多同時貸款次數多，同樣積少成多銀行能從中能夠獲得較大的利潤，這樣就提高了銀行放貸的積極性。

根據以上原因企業能夠容易得到銀行信貸的支持，這樣就為企業資金周轉帶來很大的便利。

二、內企業與企業之間集群融資更為便利。

集群內的企業由于地理位置接近和一些產業相互關聯，他們在一些產業方面存在著信息上的往來，彼此直接相互了解，有的可以說是關系密切。在集群中，一些企業在接到訂單后有時會把一些一部分生產交給其他的企業，它們交給的當然是自己經常往來并且自己信得過的企業，在這樣情況下領頭的企業一般會給與自己合作的企業一定的直接信用借貸額度，或者帶頭企業把原材料“賒銷”給其他企業，從而這樣對集群內的其他企業形成金融上的幫助。然而在集群外部的中小企業由于沒有“領頭企業”資金上的支持，同時也會比起那些在集群內的企業缺少很多的生產訂單，企業發展很多受限。

三、集群內中小企業更易獲得政府金融的支持。

企業集群是推動區域經濟增長的重要方式。產業集群實際上是把產業發展與區域經濟，通過分工專業化與交易的便利性有效結合起來，從而形成一種有效的生產組織方式，是推動地方區域經濟增長的重要方式。一般來說，地方政府為了發展本地經濟，提高經濟競爭力，通常會對集群內企業采取降低稅率、低息或貼息貸款、降低稅率、就業補貼、出口補貼、以及設立產業發展基金、科技創新基金、風險投資基金、就業補貼等一系列措施來扶持中小企業的發展。由于企業獲得政府金融的支持，從而在很大程度上緩解了企業融資難的問題。所以說在集群內部的中小企業比起那些孤單及企業跟容易獲得政府的支持

四、集群內企業更容易從民間融資。

民間融資，是指出資人與受資人之間，在國家法定金融機構之外，以取得高額利息與取得資金使用權并支付約定利息為目的而采用民間借貸、民間票據融資、民間有價證券融資和社會集資等形式暫時改變資金所有權的金融行為。產業集群內融資雙方由于地理位置的關系，他們可能是親屬，或者是同學，再者可能是朋友，在信息上保持較高的一致性，從而融資風險較低，他們當然愿意把錢投到自己信得過的企業。另外一方面可能由于一些投資者比較有眼光，相信企業以后能有較好的發展，所以說他們愿意把自己的資產投給這些中小企業，在以后企業發展壯大后他們獲得的收益也就很大。而那些游離于集群的企業由于大家不知道他們的信息，不能準確地判斷出企業以后的發展，投資的風險較大，所以很難從民間進行融資。

五、集群內企業更容易吸引外資。

集群吸引外資有以下幾個優勢：第一，集群一般處于較好的地理位置，四通八達，更容易與外界進行交流。由于形成企業集中，地理位置好，那么就更容易吸引一些高素質，高水準人才，能讓他們在這里勤奮工作學習，所以說人力資源豐富。第二，在之前說的，一般政府會給集群內企業政策上的優惠，在世界上任何一個國家，當地政府對于企業的態度是決定外商是否投資的重要因素。而較好的優惠政策正好給外商投資創造了優越的條件。第三，集群內的基礎建設一般比較好，像比較快捷方便的快遞公司，國際性運貨公司優越的住房、醫療等，在這樣的條件下能較快的與國際進行接軌。還有集群內一般有國際銀行、會計師事務所、法律事務所，所以技術條件比較好。第四，企業集聚的信息擴散，外商搜索企業的成本比較低，有比較低的投資風險，容易獲得較高的投資收益。第五，外商投資容易在企業集群范圍內形成路徑依賴，所謂的路徑依賴是指由初始條件和報酬遞增機制的作用，使得外商的區位選擇形成定勢。所以產業集群企業比那些分離與集群的產業更加容易得到外商的投資。

產業集群能在一定程度上解決中小企業的融資難的問題，但是也會有一些的問題是解決不了的，就如企業的信用問題，一些企業不重視自身的信用那么它是很難籌集到資金的；還有就是產業集群內擔保體系不健全，沒有擔保公司；銀行，企業，外商投資都面臨著很大的風險，那么他們是不愿意把資金投到這個集群內的，所以說地方政府要在完善擔保體系，同時企業自身也要重視自己的真實信息的一致性

參考文獻：

[1]陳李宏，產業集群內中小企業融資的優勢、問題及對策，2009.

[2]馬曉紅，產業集群與中小企業問題探討，2010endprint