理財(cái)QA

想提高打新股的成功率，有什么方法嗎？

候春華，28歲，上海，教師

今年年初國(guó)家又重啟IPO了，但是我嘗試了1個(gè)月，中簽率相當(dāng)?shù)汀Ｕ?qǐng)問(wèn)為什么？又有什么方法能提高打新股成功的幾率呢？

A：確實(shí)，普通投資者申購(gòu)新股的中簽率相對(duì)較低。這是因?yàn)樾鹿膳涫塾芯W(wǎng)上和網(wǎng)下兩種形式，前一種網(wǎng)上配售主要由我們這些普通投資者參與，中簽率相對(duì)較低。而機(jī)構(gòu)投資者則主要參加網(wǎng)下配售，這種中簽率就相對(duì)高很多了。而且新股配售制度加大了散戶打新的難度，所以對(duì)于打新感興趣的投資者不妨借道公募基金間接參與新股投資。

在往年，一般熱衷于打新股的都是債券基金，不過(guò)目前根據(jù)相關(guān)規(guī)定，債券型基金在內(nèi)的三類產(chǎn)品是不能參與打新的，而新股不少于40%的份額將向公募基金和社保基金配售，所以，要提高新投中簽率，你應(yīng)當(dāng)投資的是混合型基金。而根據(jù)一月份的表現(xiàn)，景順長(zhǎng)城策略精選000242，國(guó)聯(lián)安安心成長(zhǎng)253010，上投摩根紅利回報(bào)000256這三支基金都積極地投入了打新股領(lǐng)域，也有頗為醒目的收益，所以值得關(guān)注。

現(xiàn)金寶能代替定存嗎？

周學(xué)成，35歲，麗江，餐廳經(jīng)理

前陣子我聽(tīng)我朋友說(shuō)，現(xiàn)金寶的收益現(xiàn)在都達(dá)到年化7%左右了，而銀行5年定存才不到5.5%！這樣一來(lái)，現(xiàn)金寶、余額寶等是不是能代替定存呢？

A：不能完全代替定存，但是你可以把它作為家中現(xiàn)金管理的一種有效配置方式。或許現(xiàn)金寶、余額寶到目前為止的收益率已經(jīng)比肩銀行5年期定期存款，但是實(shí)際它們的運(yùn)轉(zhuǎn)時(shí)間還不到一年，所以將其收益率高點(diǎn)當(dāng)作未來(lái)永遠(yuǎn)可以保持的收益率，是并不理智的。因?yàn)椤案鞣N寶”的本質(zhì)還是一款貨幣基金，而從多只貨幣型基金的往年綜合表現(xiàn)來(lái)看，它們的年化收益率在3%～4%是較為常態(tài)的。同時(shí)，今年貨幣基金出現(xiàn)短暫的高收益主要來(lái)自“錢(qián)荒效應(yīng)”，而這種情況也不可能長(zhǎng)時(shí)間存在。

當(dāng)然，余額寶相對(duì)于其他貨幣基金也有自己一定的優(yōu)勢(shì)，比如說(shuō)建倉(cāng)時(shí)成本較低、規(guī)模巨大等，都讓它的年化收益率相對(duì)偏高，但無(wú)論如何，它也不可能一直保持在7%的收益高位。從節(jié)后的2月份來(lái)講，各研究機(jī)構(gòu)早就調(diào)低了預(yù)期，認(rèn)為以月末綜合情況而言，現(xiàn)金寶的收益應(yīng)當(dāng)在5%左右比較合適。

為什么有的信用卡刷不出來(lái)？

鄧平平，24歲，北京，設(shè)計(jì)師

最近我去建材市場(chǎng)上買家具，我的信用卡額度是5萬(wàn)元，可是刷家具的3萬(wàn)多元都刷不出來(lái)，打電話到銀行，說(shuō)是“批發(fā)受限”，請(qǐng)問(wèn)這是怎么一回事？

A： 事實(shí)上這種情況在早幾年就已經(jīng)頻繁出現(xiàn)了，的確有很多銀行是限制信用卡用卡人在批發(fā)類POS機(jī)上消費(fèi)的，原因是為了防止信用卡套現(xiàn)，同時(shí)保證銀行的相關(guān)收益。

目前，根據(jù)人民銀行的分類，市面上不同類型的商戶被分為幾大類，大部分商戶的POS機(jī)在刷卡時(shí)，需要按交易額的一定比例向發(fā)卡行支付手續(xù)費(fèi)，所以利用信用卡套現(xiàn)的可能性比較低。而建材市場(chǎng)類批發(fā)類商戶的刷卡手續(xù)費(fèi)是封頂?shù)模簿褪窃谝欢ń痤~之下有變化，超過(guò)一定金額就不再上升了。因此，部分人士就采取這個(gè)漏洞來(lái)套取現(xiàn)金。而為了避免這種情況，各大銀行幾乎都不為信用卡批發(fā)類商戶消費(fèi)做積分積累，而建設(shè)銀行、興業(yè)銀行更對(duì)批發(fā)類商戶的消費(fèi)金額做了限制。但其他銀行，例如招行、工行并沒(méi)有相關(guān)的規(guī)定，所以你仍然可以使用它們進(jìn)行刷卡消費(fèi)。

意外弄傷了別人，意外險(xiǎn)能賠嗎？

余曉藝，29歲，成都，物業(yè)經(jīng)理

我兒子在幼兒園和別的小朋友一起從桌子上跌下時(shí)弄折了對(duì)方的胳膊，對(duì)方家長(zhǎng)要求賠償1萬(wàn)多元，我為我兒子保有2萬(wàn)元的人身傷害意外險(xiǎn)，請(qǐng)問(wèn)這種情況能理賠嗎？

A：很可惜，這份意外險(xiǎn)只能賠償你自己兒子的醫(yī)療費(fèi)用，但不能用于對(duì)其他小朋友醫(yī)療費(fèi)用的賠償。這是因?yàn)橐馔怆U(xiǎn)被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)有效期內(nèi)，因遭受意外事故，致使身體蒙受傷害而殘廢或死亡時(shí)，保險(xiǎn)公司按照保險(xiǎn)合同的規(guī)定給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。也就是說(shuō)這個(gè)保險(xiǎn)只是支付給被保險(xiǎn)人本身的，你為你孩子投保的意外險(xiǎn)，被保險(xiǎn)人只能是你兒子，所以，相關(guān)賠償并不適應(yīng)于你兒子的同學(xué)。

為了防范這種情況的再度出現(xiàn)，你倒是可以購(gòu)買個(gè)人責(zé)任險(xiǎn)，它是指?jìng)€(gè)人因過(guò)失造成第三者人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失，由保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)合同約定的責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)谋ｋU(xiǎn)。也就是說(shuō)，不管是你兒子因?yàn)椴恍⌒呐獋藙e人，還是你家里的花盆不小心墜落砸傷了別人的車子，你都是可以向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠的。目前這種保險(xiǎn)僅有中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司在承保。