現代商業銀行核心競爭力研

陳立

引言：隨著我國經濟社會的不斷發展，商業銀行成為經濟發展之中的重要角色，本文針對商業銀行的核心競爭力進行了系統的研究，希望可以促進我國商業銀行的進一步發展。

改革開放以來，隨著銀行業體制改革和整體經濟市場化轉型的不斷推進，我國銀行業得到了長足發展，其中作為銀行業先鋒代表的上市銀行發展尤為迅猛，目前已占據整個銀行業的半壁江山。銀行通過上市資產逐步充實，結構組織更趨優化，服務意識得到提升，風險管理進一步加強，上市商業銀行核心競爭力得到顯著加強。然而2008年全球金融危機后，國內外經濟形勢日益嚴峻、銀行業經營風險不斷惡化、本土同行業和外資銀行對資本市場的激烈漸趨白熱化，使得我國銀行業監督管理形勢和上市商業銀行經營發展市場競爭態勢空前嚴峻。如何合理構建我國上市銀行核心競爭力評價指標體系，進而有效評價并夯實上市商業銀行核心競爭力以使之贏得市場競爭和平穩快速發展，就成為擺在我國上市商業銀行及銀行業監管與研究者方面前亟待解決的重大現實問題。

一、核心競爭力概念之爭

在管理學界，對核心競爭力定義和內涵等基本概念的理解，大致有以下三類：第一，核心競爭力是核心能力、組織能力或戰略能力，它與企業資源共同構成企業的競爭優勢；第二，核心競爭力是資源的函數，它與能力的整合有可能會形成企業戰略的通用模式；第三，核心競爭力是能夠提供最大戰略價值，且有別于競爭對手的組織資源的組合，核心競爭力與能力都是戰略相關資源，二者共同構成企業可持續競爭優勢。這三類觀點從不同角度反映了核心競爭力的某些特性，但都不夠全面，需要進行整合。一般認為，普拉哈拉德和哈默提出企業核心競爭力的定義最早，也最具代表性，即認為核心競爭力是/組織中的積累性學識，特別是關于如何協調不同的生產技能和有機結合多種技術流的學識。

根據其定義，我們認為，核心競爭力是從企業過去的成長歷程中累積而產生的，而不是通過市場交易可獲得的；核心競爭力的載體是企業整體，而不是企業的某個單個的部門；核心競爭力是一個企業各種技能的集合體或企業的技能體系，任何單一的核心能力只有在特定的條件下才能產生效率；核心競爭力存在形態是結構的、隱性的，而非要素性的、顯形的。

二、商業銀行核心競爭力的特征

合成性，國有商業銀行的核心競爭力是一個合力，是所有單項經營能力的合成，是各種單項經營能力的有機組合，其中的一項或幾項強勢經營能力的有效組合即可形成核心競爭力。用戶價值性，國有商業銀行在運用核心競爭力是可以為客戶提供的產品或服務應該讓客戶實現價值增值，包括核心服務價值、輔助服務價值、人員價值和形象價值等幾個方面。有限性，有限性是指國有商業銀行選擇其強勢核心競爭力要素的數目是有限的，一家國有商業銀行不可能在所有方面都超過競爭對手，應力求在一個或幾個方面形成強有力的獨特的競爭優勢。獨創性，國有商業銀行為客戶提供的金融產品和服務應該具有鮮明的自我特色，不易被競爭對手所模仿#學習和替代。延展性，國有商業銀行能夠從核心競爭力衍生出一系列新產品和新服務，擴大用戶的現實需求并挖掘用戶的潛在需求。

三、提高我國商業銀行核心競爭力的對策

1.完善公司治理

完善公司治理，提升制度創新力是培育現代商業銀行核心競爭力的關鍵。當前銀行的制度創新是完善公司治理的核心內容。首先，實現銀行產權制度創新+要落實產權管理的權責歸屬，建立以股份制為主要形式。以效益最大化為主要目標。以透明化管理和內外部監督為主要保障的，權責明確、保護嚴格、流轉順暢的現代產權制度。

其次，創新公司治理制度，公司治理的目標是（在尊重利益相關者和社會利益的前提下，通過為股東產生長期的經濟價值而使企業得到長期持續的發展+要確定發展戰略要清晰定義銀行的風險偏好。以計量、定價、控制和管理各種風險，使風險收益和風險補償相對稱，除了董事會要加強風險監督外，還要通過資本約束#外部監管和市場紀律。

2.進一步完善現代銀行法人治理

銀行法人治理包括銀行法人治理結構和銀行法人治理機制兩個方面。銀行治理結構是指銀行組織管理體制和管理手段的制度安排， 其衡量標準有四條： 一是規范。銀行的基本管理組織形式符合現代企業的科學原理， 投資者和經營管理者之間的責權利明確， 并且得到法律保護。二是效率。銀行治理結構著眼于提高管理效率， 講究作業流程和管理方法， 重視調動員工的積極性。三是效益。財務狀況良好， 有較高的資產回報率， 風險控制在穩健指標允許的范圍以內。四是合力。在制度框架內， 內部組織縱向和橫向之間既能發揮相互監督和制約作用， 又有很強的團隊精神， 對外體現出很強的競爭力。我國商業銀行應按現代企業制度的要求建立健全公司治理的組織結構和恰當的制衡機制， 確保各方獨立運作、有效制衡。

3.推動金融高科技發展

推動金融高科技發展！提升技術競爭力是完善公司治理，培育核心競爭力的主要依托。技術競爭力是指商業銀行在信息資“網絡設置”數據處理和銀行管理等方面具備的競爭優勢。提升技術競爭力。首先要建立高效“快捷”順暢的信息技術平臺。計算機和網絡技術的迅猛發展為銀行經營管理模式帶來深層次變革。技術進步是商業銀行獲得長遠發展的持久動力和強大支撐，也是銀行核心競爭力的主要依托和集中體現。提升技術競爭力要強化技術應用創新。銀行應充分利用和發揮硬件優勢，創新金融服務方式和管理模式，建立先進的客戶管理和市場細分系統，建立完備的風險預警和跟蹤測評系統，加強業務信息的整合和綜合管理！以技術促創新、促管理和促發展，將成為中國商業銀行全面推進現代化、集約化的發展戰略。

結束語

商業銀行是重要的金融組織，對于國家的發展有著十分重要的意義和價值。商業銀行在實際的工作之中需要充分的注重商業銀行的競爭力的提高，只有這樣才能在日益激烈的競爭之中處于不敗之地。

參考文獻

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（作者單位：烏魯木齊市商業銀行）