互聯網金融為何火

2013年6月中旬之后，中國互聯網金融一片火熱，到去年年底，用北大校友一句話，飯桌上不討論互聯網金融你就落伍了。我們組團去美國東海岸、西海岸跑了一圈，發現一個有意思的問題，互聯網金融在中國這么火，在美國連個泡沫都沒有。這是什么原因？幾乎所有人都在問我這個問題。

我發現有三個層面的因素起作用。第一，網絡在飛速發展。隨著物聯網、移動互聯網的不斷發展，每個個體的數據、信息、時間，不斷被虛擬化，人們變成了一個個在線的信息，人們的信息和數據在互聯網上自由流轉，這時候疊加的金融、教育、醫療，更多的服務以互聯網的方式出現。看以前的互聯網企業，百度還是搜索引擎公司嗎？阿里還是電子商務公司嗎？騰訊還是社交網絡公司嗎？它們已經變成了生態系統概念，囊括非常多的企業、應用、與服務，現在它們要打通資金做資金流的服務。

第二，現在是從PC互聯網向移動互聯網轉型的關鍵時期。當年的PC互聯網商業模式就廣告、游戲、電子商務、買授權這幾塊。而從PC互聯網到移動互聯網上，雖然人們的在線間延長，只要不睡覺就在線，但廣告的點擊率下降了，注意力下降了。電子商務也變了，原有的模式從PC互聯網到移動互聯網是下降了。

2012年以前，所有的公司都想做移動互聯網，但找不到盈利方式和盈利模式。到了2013年，一個關鍵的節點出現了，智能手機取代你的鑰匙，你的錢包，取代你的身份證。這時候基于金融的賬號會變得非常關鍵。阿里、小米、京東都要做金融，他們都要尋找在移動互聯網下新的盈利和變現的方式，金融是最強的。

第三，從中國金融機構的收入表來看。我國銀行10%的收入來自于存貸差。當互聯網金融公司在一項或者兩項標準化業務上免費，獲得用戶，獲得體驗，獲得數據，再通過其他的增值業務收費時，就會造成非常大的沖擊和對撞。

我們再來看看互聯網金融創新。很多人說，互聯網金融沒什么可創新的，就是做銀行簡單的存、貸、匯業務。但我們看看美國的互聯網公司在做什么？美國互聯網的競爭來自谷歌、亞馬遜、臉譜以及蘋果。谷歌在進行戰略布局，它針對所有公司的當前業務打跟隨戰略。在可穿戴設備領域布局，提供每個人的身體，以及周邊環境的數據的采集，不僅僅是手機。谷歌去搶占亞馬遜的市場，它收購了一家機械人公司，以提高倉庫物流的效率。此外，用谷歌的通訊工具可以實現與任何人的社交。它在不斷的采集個人、企業以及各方面的信息數據。采集數據之后，谷歌開始做風投，投資了19個和金融相關的公司。谷歌還推出了谷歌錢包，收購了NFC，收購了預付卡公司，不斷布局金融方式。每個人的信息和數據會變成你的資產，這就是我想講的，關于這個事情我看到了新的創新點。

為什么中國和美國的對比會如此強烈？一方面是中國的虛擬化程度更高。在PC互聯網轉向移動互聯網的過程里面，尋找新的變現方式，同時還有中國金融體系的不完善帶來的變化的過程。現在互聯網公司要看谷歌布局是什么東西，谷歌現在所有的戰略決策，封殺了所有競爭對手的未來和現在。最后一點，我談了一點對監管的看法，我認為這個過程中運動員在與時俱進，裁判員也應該與時俱進。