浙江溫嶺船舶業民間融資問題分析及對策研究

【摘要】浙江溫嶺地處沿海經濟發達區域，民營企業發展迅猛，民間融資在其中起到了推波助瀾的作用，然而，民間融資也存在著極大的風險。因此，如何趨利避害是各民營企業所面臨的必須解決問題。本文剖析了民間融資在溫嶺船舶業中存在的問題，并探討解決溫嶺最盛行的民間融資——標會問題的對策。

【關鍵詞】溫嶺 船舶業 民間融資 標會

一、溫嶺船舶業民間融資的現狀

當前，溫嶺民營經濟發達，中小企業門類齊全，在整個民營企業中，由于船舶業規模小，抗風險能力不足，缺少抵押物，很難獲得銀行的貸款，因此，更多的借助民間融資來解決資金問題[1]。然而，民間融資在滿足船舶業融資需求的同時，也存在很多的負面影響。近年來，民間融資在溫嶺已成為一個熱門話題[2]，如何對其進行準確定位和規范是目前所必須要解決的一個難題。

二、溫嶺民間融資存在的問題及剖析——以船舶業為例

通過對浙江溫嶺調查發現，船舶業在該地區非常繁榮，但在金融危機發生后，國際貿易需求萎縮導致航運市場不景氣，海洋資源匱乏導致漁業經濟開始萎靡，船舶業產能過剩隱現導致市場競爭激烈，從而使銀行對船舶業的投資貸款發放也變得謹慎。因此，考慮到溫嶺經濟發達，民間閑置資金充足，船舶業開始把融資轉向民間借貸，民間借貸[3]是解決船舶業資金需求的一個重要來源，其借貸行為更多的以資金借入為主。例如，在船舶業發達的溫嶺石塘，許多家庭喜歡將閑置資金以合會、標會[4]等方式投資到船舶業中，謀取更多的利潤。因此，在缺乏銀行支持的情況下，溫嶺船舶業還能繼續堅挺。但是，這樣的民間融資也存在著一些問題：

（一）民間融資一般都是建立在雙方互信的基礎上，缺少切實有效的法律保障，極不安全

目前在溫嶺，船舶業行情開始降溫，但由于可觀的漁業補貼，仍有大量的船舶訂單和客戶訂金涌入造船廠，船的售價還在攀升。考慮到銀行貨幣緊縮，許多投資者采用民間融資來建造船舶。如果投資順利則安然無事，一旦出現風險，股東們意見不統一，各不相讓，這種融資經常以失敗告終。

（二）民間融資過程中存在著“同苦不同甘”的現象，從而導致社會情感淡化

合股投資經營船舶的模式在溫嶺的民間融資中是很常見的，該模式有兩股：“山上股”和“下海股”。“山上股”的股東只投資船不出海；“下海股”的股東即投資船又出海。這些股份一般都由親戚朋友合作組成。期初，投資船舶時，由于缺乏資金，股東間各取所需，和睦相處；然而考慮到出海的危險和辛苦，許多“下海股”的股東一旦有資本積累，就會想法擠掉“山上股”的股東，從而獨占整船的股份。這樣導致親戚朋友感情裂化，反目成仇的案例比比皆是。

（三）民間融資沒有合法化，由于監管力度不夠，融資者容易觸犯法律

目前，民間融資越來越普遍，然而有人為一己私利，就會借民間融資，高利回報的幌子，企圖欺騙公眾來達到非法集資的目的。對于中小企業家來說，必須把握住民間融資和非法集資的界限。例如船舶企業家，由于經營的行業風險大，一旦血本無歸，無法償還民間借款，就會變成非法集資人，從而導致悲劇的發生。

三、解決溫嶺民間融資問題的對策研究——以民間標會為例

鑒于上述問題，只要不違背我國現行法律法規，民間融資在整個經濟體中發揮的作用還是很大的，尤其對那些正規金融覆蓋不到的經濟領域來說。我們應該采取行之有效的措施來因勢利導，充分發揮民間融資的巨大優勢，為溫嶺市經濟發展提供必要的支持。下面就溫嶺盛行的民間標會[5]為例來研究探討對策。

（一）建章立制，引導民間融資走出灰色地帶，走向健康發展的道路

近年來，溫嶺民間標會出現“倒會”的案例較多，一旦有成員無法如期繳納會金，會首又不能替其預先支付，造成資金鏈斷裂，“倒會”在所難免。對于其他已繳過會金的成員來說，由于民間標會沒在法律保護的范圍內，他們只能自認倒霉，會首也會變成眾矢之的。因此對于民間融資來說，政府應該通過相應的規章制度去規范其發展，并保障人民的合法權益。只有在法律的沐浴下，民間融資才能走向更健康的未來。

（二）健全監管制度，明確監管主體，監測經營活動，從而增強民間融資的風險控制能力

最近有報道，一成功企業家由于無法還款，一夜間變成了“非法集資人”，其人生幾乎在一夜間逆轉。究其原因是目前我國法律沒對非法經驗金融業務的監管職務給予明確定義，使得非法集資行為沒有確定的監管主體，民間融資處于無人監管的狀況。在浙江溫嶺，民間標會由于具有籌資便利、利息可觀、互幫互助的特點而盛行不衰，地方政府和相關部門更應該加強對標會活動的監測、盡快建立有效的監測體系，定期采集相關數據，準確監控標會資金運作情況，建立信息交流和共享制度，從而防范“倒會”的風險。

（三）普及法律意識，提供法律援助，幫助百姓維護自己的合法權益

在中國，老百姓的法律意識很淡薄。因此，在出臺各種相關律法的同時，應該向百姓普及法律意識，改變傳統觀念；當民間融資出現問題時，政府應該提供更多的法律援助來支持普通百姓，做到依法辦事。例如民間標會雖是民間活動，在目前還沒法律依據的情況下出現“倒會”，政府及相關部門有責任幫其他會員追討資金，保障各會員的利益。

（四）對民間融資進行優化吸收，取其精華，去其糟粕，完成制度創新

俗話說：智慧在民間，力量在民間。政府對民間融資宜疏而不宜堵。再說，隨著我國社會經濟快速發展和經濟結構不斷優化，民間融資已發展到一定的規模，占據一定的銀行信貸市場份額。考慮到民間融資的脆弱性，國家應該在現有的法律基礎上進行制度創新，包括運作方式、擔保機制、風險評估，利率管制等方面，為民間融資正名，使其展現出強大的生命力，能夠更好地為社會服務。不同于正規金融機構，民間標會的每一期利率都不同，這是由市場決定的。實際上，民間融資的自由定價更能真實反映市場供求狀況，為宏觀經濟決策部門提供參考。

四、總結

溫嶺經濟發展迅猛，船舶業在整個中國也小有名氣，期間民間標會等民間融資解決了船舶業融資難的現狀。為了促進船舶業盡快駛入健康發展的軌道，民間融資和正規金融籌資要齊頭并進，這需要政府，金融機構、企業和民間四方面共同采取措施，通過四個體系的有效運作來實現。

參考文獻

[1]鄭永華，朱彩紅.溫嶺市船舶制造業發展現狀與前景，浙江統計，2007（8）.

[2]葉林德.民營企業融資難的原因剖析——以臺州為例，價值工程，2012（15）.

[3]朱蓉.民間借貸危機下溫臺區域融資渠道創新，經濟導刊，2012（1）.

[4]王颯.民間合會的合作機制探討——基于個案的經驗檢驗，南京理工大學，2012（6）.

[5]潘程晨，俞立平.浙江民間標會的現狀、特征及風險控制探究，華東經濟管理，2011（12）.

作者簡介：郭云云（1983-），女，漢族，溫嶺人，中級經濟師，管理學學士，研究經濟財務方面。