深耕“三農”助推縣域經濟騰飛

鄧文平

宜賓翠屏農商銀行坐落于宜賓市的主城區——翠屏區。近年來，該行堅持“城鄉并重，深耕三農、聚焦三城、專注小微”的業務發展思路，以流程銀行建設、“小銀行+大平臺”建設為主線，通過實施專業化發展戰略，提高了服務客戶的能力和控制風險的能力;通過實施合作共贏發展戰略，強化系統內、系統外的合作，實現了共贏式發展。今年上半年，在經濟形勢嚴峻的大背景下，該行業務數據呈現存貸增長、利潤提升、不良率有效下降的態勢。

理順發展思路 ?堅持錯位競爭

該行通過多次市場調查、對比分析，認識到其比較優勢在于：能夠為農戶、社區居民、小微企業提供更便捷、更普惠的金融服務。同時，農戶、社區居民、小微企業的金融服務市場前景廣闊，潛力巨大，且競爭不充分，是典型的“藍海市場”。為此，該行遵循“發揮比較優勢，堅持錯位競爭”的原則，制定了差異化的發展戰略。

愿景：讓轄內農戶、居民和小微企業獲得更便捷、更普惠的金融服務。

使命：為農戶、居民和小微企業提供“更便捷、更普惠”的服務，為員工搭建更好的發展平臺，為股東創造更大價值，為社會承擔更多責任。

核心價值觀：誠信、便捷、創新、共贏。

市場定位：堅持服務“三農”方向，大力拓展城郊、城區市場。

戰略目標：成為轄內最具競爭力的零售銀行，成為四川農信系統的領先銀行。

科技引領發展 ?服務渠道拓寬

宜賓翠屏農商銀行現有營業網點43個，覆蓋了翠屏區所有鄉鎮及主要街道;布放自助銀行設備70余臺，助農取款EPOS機430余臺，POS機400余臺;開通了網上銀行、手機銀行、電話銀行、短信銀行，并于近期正式運行了微信銀行，緊跟時代步伐，為客戶提供便捷的金融服務。

扶微助小 ?支持縣域經濟發展

2012年，宜賓翠屏農商銀行引進了德國IPC公司的微貸技術和哈爾濱銀行的小貸技術，推出了時效性強、審批速度快的小微企業貸款新產品，為滿足小微企業融資需求、促進地方經濟發展起到了積極的作用。該行成立了條線化的“小微企業金融管理部”，并配備優秀的管理人才，打造專業化的營銷隊伍，全力推廣小微貸款技術。目前，已基本形成了以小企業金融服務中心為主導，重點服務商圈、產業鏈、協會、工業園區，以微型企業服務中心為主導，重點服務居民消費、個體工商戶、小企業主的城區、城郊金融服務網絡，較好地滿足了各個層次的金融服務需求。

今年上半年，該行組織實施2次銀企對接會，完成簽約12戶，金額1240萬元;建立了由15名客戶經理組成的“訪街入市”宣傳團隊，走訪小微企業和個體工商戶350戶，達成融資意向金額2250萬元;累計發放小微貸款5.59億元，小微貸款余額18.66億元，占貸款總余額的36.04%。在“重信用、輕抵押”模式下，切實解決小微企業的資金難題。

創新產品 ?服務“三農”

作為支持當地農村經濟發展的主力軍，宜賓翠屏農商銀行持續加大對“三農”信貸投入，并不斷創新產品，滿足新形勢下農業主體的資金需求。該行在做好傳統農戶小額信用貸款投放的同時，完成了三款創新農貸產品的開發，并于6月12日成功發放首筆“家庭農場貸款”。截至6月末，該行“三農”貸款余額47.84億元，占貸款總額的92.4%，對“三農”的信貸支持力度不斷加強。

小微宣傳 ?金融知識進萬家

在地方銀監部門的指導下，該行扎實開展小微金融服務宣傳月、金融知識進萬家等宣傳活動。普及金融知識的同時，還提升該行員工的服務意識和服務水平。

——利用營業網點宣傳。該行利用遍布城區和鄉鎮的營業網點優勢，利用LED顯示屏、X展架及宣傳資料，編織了覆蓋全區的宣傳網絡。

——定點宣傳。該行選擇了人流量大的商圈、廣場、場鎮等地進行定點宣傳，擴大宣傳面。

——走街串巷、深入市場。該行將客戶經理組織成金融知識宣傳小分隊，在調查、走訪客戶的同時，上門宣傳金融知識，讓客戶足不出戶即可了解相關信息。

以市場為導向 ?產品創新提速

今年上半年，在總行領導下，該行相關部門緊緊把握市場需求，開拓進取，銳意創新，陸續創新推出多款金融產品：2月，推出“動產質押”信貸產品; 4月發放首筆“教師養老保險繳費貸款”，為轄內原代課教師和民辦教師全額繳納養老保險金提供信貸支持，利率按人民銀行基準利率執行，銀行民生類貸款又添新品種;4月，制定了“生態旅游農家樂經營貸款”“農民專業合作社互助會貸款”“家庭農場貸款”三款支持新型農業的信貸產品管理辦法，并于6月12日，發放了首筆“家庭農場貸款”。

三款支農新產品與傳統農貸產品相比優勢明顯：一是額度大，大幅放寬了對貸款額度的上限，強有力滿足新型農村經營主體的資金需求;二是利率優，在利率定價上，統一按人民銀行同期同檔次基準利率上浮30%計息，大幅降低融資成本;三是方式活，匹配了特色化的擔保方式、還款方式，如農產品動產質押、長經濟周期作物寬限期還款等。6月底，銀行成功簽發了首張10萬元的銀行承兌匯票。

服務民生 ?踐行社會責任

作為地方性金融機構，該行一直堅持積極主動承擔社會責任，從2008年至今，長期承擔全區助學貸款發放工作，截至目前，累計投放助學貸款1179萬元，余額834萬元，累計幫助2022名貧困學生圓了大學夢。

2012年，為響應各級政府和婦聯的號召，該行開始投放婦女創業貸款、青年創業貸款，截至目前該行累計投放婦女創業貸、青年創業貸款共計9438萬元，余額985萬元，幫助1622名創業者踏上致富路。

該行長期開辦農戶小額信用貸款，采用“一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉使用”的方式，滿足了轄內農戶生產、生活、醫療等資金需求。

該行還承擔了翠屏區居民低保金發放、居民醫療保險及“新農合”等繳費代理工作，配合區社保局發行社保IC卡20余萬張，是轄內服務社保客戶最多的銀行。