金融支持莊園經濟建設的調查與思考

劉波

莊園經濟作為高原特色農業的一種重要組織方式，對調整產業結構，推進農村發展具有重要意義。為深入了解曲靖市金融支持莊園經濟建設情況，筆者通過實地調查、發放調查問卷對轄內42家莊園進行調查，在調查的基礎上，總結分析金融支持莊園經濟存在的困難及問題，探索金融支持莊園經濟建設的對策和建議，旨在為莊園提供完善的金融服務，切實做好民生金融工程。

一、曲靖市莊園經濟發展現狀及特點

近年來，曲靖市抓住昆曲綠色經濟示范帶建設契機，大力發展高原特色農業，而莊園經濟作為高原特色農業發展的一個窗口，發展勢頭猛進。

（一）莊園覆蓋面廣，呈遍地開花局面

曲靖市每個縣（市、區）發揮各地比較優勢，分壩區、山區兩大類，因地制宜，實行特色化、差異化發展，宜林則林、宜果則果、宜蔬則蔬、宜游則游，探索多樣化建設模式，各個縣（市、區）至少建有3個莊園。

（二）集旅游休閑為一體的養生度假農莊正加快建設

陸良縣爨鄉僑莊圍繞打造歐洲風情、亞洲風情小鎮，建設有機生態農業、青少年農業體驗、老年人養生度假3基地，目前，正加快推進8500畝有機生態農業基地建設。

（三）具有鮮明產業特色的養殖莊園已初具規模

馬龍縣紅石莊園以養殖梅花鹿、野豬為特色，已建成梅花鹿、野豬養殖場，年飼養梅花鹿達630只，野豬300多頭，已經研發出小鹿仙等瓊芬鹿健堂系列產品，鹿茸酒、鹿茸血酒等產品。會澤鱘魚谷莊園建設養殖基地700畝，培育“會澤魚子醬”品牌，總投資2億元。

（四）農業循環經濟莊園不斷壯大

馬龍縣龍騰大型循環科技莊園、云南馬龍雙友牧業云嶺莊園等正推進種豬場、蔬菜、水果種植等優質生態基地、民族酒文化產業基地及人工湖等功能景觀建設。

（五）“云腿莊園”外銷輻射范圍不斷擴大

宣威火腿精品莊園、云南東恒大河烏豬莊園等“云腿莊園”外銷能力不斷提高。云南東恒大河烏豬莊園擁有育種、飼料、食品三個實體公司和昆明、曲靖、北京、上海、廣州、貴陽六個銷售公司，2013年實現銷售額3.25億，利潤3800萬元。

（六）中藥材莊園悄然興起

會澤瑪卡莊園已建成標準化示范種植基地1000畝，輻射帶動全縣種植瑪卡1萬畝，投資4000萬元。云南普瑞生物制藥集團公司中藥材農業精品莊園已經種植100余種中藥材，深加工中藥材能力達到年產400噸以上，已經設計開發中藥材飲片300多種。康恩貝銀杏莊園已種植銀杏3000多畝，播樂玫瑰莊園加快建設。

二、金融支持莊園經濟建設主要做法及成效

（一）銀行信貸為莊園發展提供有力支持

調查顯示，截止2014年5月，共有12個莊園獲得銀行貸款支持，貸款余額達6.9億元，正在申報審批的貸款1.8億元，后續合作意向貸款2.2億元。信貸資金的投入，有力支持了莊園基礎設施建設、深加工廠房建設和莊園流動資金周轉需求等。

（二）擔保類貸款有效解決了莊園抵押品少的難題

調查顯示，截止2014年5月，曲靖市共有5家莊園獲得擔保類貸款1.2億元。如康恩貝銀杏莊園其母公司云南希美康農業開發有限公司為其擔保，沾益農村信用社為其發放貸款4000萬元；云南子午師宗君酌莊園其母公司為其擔保，師宗農村信用社為其發放4000萬元貸款；大河鎮大河烏豬產業精品莊園其母公司富源縣信發牧業有限責任公司為其擔保，農村信用社為其發放1500萬元貸款。

（三）土地承包經營權抵押貸款為莊園開辟新的融資途徑

馬龍縣農村信用社創新金融產品，結合馬龍縣龍騰大型循環科技莊園實際，用《農村土地流轉經營證》及地上附著物作抵押，用經營收入及折舊資金作還款來源，開辦土地流轉經營權抵押貸款，貸款期限5年期，貸款金額4000萬元，利率9.60‰的項目貸款，開創了用《農村土地流轉經營證》辦理貸款的先河。

（四）積極爭取政府支持，為莊園活體抵押貸款奠定基礎

人行積極與馬龍縣政府匯報溝通，出臺了《關于扶持牛源基地建設加快肉牛產業發展的意見》，成立發展扶持基金，在基礎設施、保險、貼息等方面給予補貼。鑒于良好的政策環境和市場前景，馬龍縣農村信用社擬推出活體抵押貸款業務，采取存、貸、扶一體化的信貸支持方式，對全縣肉牛養殖莊園、專業合作社購買能繁母牛每頭貸款5000元。

（五）以莊園經濟項目為依托，正在推進莊園農戶建房貸款

根據部分莊園擬租賃村民耕地、將農民變為產業工人，并將村建進行統一規劃、對基礎房屋進行改建的實際，沾益縣農村信用社制定莊園農戶建房貸款方案，擬與該縣此類莊園合作的同時推出針對農戶的建房貸款，在由莊園法人進行擔保的基礎上，輔以房屋抵押，農戶建房貸款最高額度50萬元，期限最長10年，利率根據住房貸款利率政策給予優惠，每年還款兩次，第1年還款本金較少，以后逐年增多，到期結清。

三、存在的問題

（一）莊園缺乏統籌規劃，組織化程度較低

首先，缺乏統一規劃，莊園發展盲目、趨同。由于企業對莊園經濟認識參差不齊，在莊園的建設中表現出規劃、建設盲目跟風，設計雷同。如富源縣3個莊園2個是大河烏豬莊園。其次，專業化流通市場較少。如蔬菜莊園種植面積和產量大幅提高以后，相應的外銷專業化流通服務等跟進緩慢，導致部分產品出現季節性滯銷、價格不穩定，直接影響莊園后期發展。

（二）農業的弱質性和莊園產業化自身問題導致金融機構支持欲望不高

農業的弱質性主要表現為生產周期長、自然因素影響大、產品供求彈性小等方面，農業產業的弱質性導致農業收益的不確定性，加之自身積累不足、規模小，抗風險能力和競爭力不強，莊園資金回流慢，還款壓力大，銀行等金融機構信貸風險較大，對莊園支持欲望不高。

（三）信貸資金難以滿足莊園的有效需求

調查顯示，42戶莊園有11戶還需要信貸支持，占莊園的26%，需求資金3.58～4.58億元，但是有4戶莊園無法提供抵押擔保，另外7戶沒有抵押物，只能提供擔保，陷入莊園申請貸款難、銀行發放貸款難的“兩難”困局，資金滿足率只有60.03%～65.77%，信貸資金有效需求不足。

（四）風險分擔補償機制不健全，“兩難”問題較為突出

一是信用擔保機制不完善，致使莊園“抵押難”。因多數貸款需要抵押擔保，且各家銀行對抵押物主要以房地產等固定資產為主，但目前全市沒有一家專門針對莊園貸款提供擔保的公司，導致一些市場前景看好、立足特色產業而興辦的農業莊園，因找不到相關擔保中介或有效抵押物而無法獲得銀行貸款，形成了莊園“貸款難”和金融機構“難貸款”的“兩難”問題。二是農業保險主體缺位，涉農貸款存在較大風險隱患。僅有的農業保險產品，除財險公司代理少量能繁殖母豬保險，烤煙種植險外，其他農業保險業務幾乎為零，致使莊園遇災減損問題突出。

四、相關建議

（一）科學規劃，提高莊園組織化程度

一是進一步探索莊園發展用地、投資、用工、設施建設、產品開發及品牌培育等機制，為科學制定規劃提供依據。二是因地制宜，高起點、高標準規劃農莊發展方向和目標。要充分體現“一莊一品”的獨特魅力。并使之與農村土地規劃、農業產業化經營規劃、旅游規劃等相銜接。三是建立莊園經濟監管機制，農業、林業、水利、科技、商務、質監、扶貧、農業綜合開發等多部門聯動，整合資源、整合項目、整合資金，協調配合，科學論證，引導莊園制定管理標準。四是加強莊園配套設施規劃建設。加強莊園水、電、路、廠房的基礎設施建設，同時加強莊園專業化流通市場建設，為莊園產品外銷奠定基礎。

（二）加強銀企信息交流，為信貸審批奠定基礎

一方面，商業銀行要深入莊園調查、座談，宣傳和講解信貸審批條件、流程，增強莊園決策層金融洞察能力，提高莊園融資能力，同時獲取莊園信息、分析信貸審批的可能性反饋給莊園；另一方面，莊園要加強內部管理，規范財務核算，在銀行審貸時能夠及時提供所需的相關材料，破除銀企信息不對稱的瓶頸，構建銀企互利互贏的局面。

（三）創新金融產品，建立健全擔保體系，完善莊園發展風險分擔機制

一是創新金融產品，拓寬融資擔保方式，擴大貸款抵押品擔保范圍。在符合相關政策規定的前提下，可適當推出土地流轉經營權抵押、活體抵押等多種抵押貸款，加大“三權三證”推廣力度。二是構建農業政策性保險體系，逐步實現農業保險與農業經營良性互動。政府相關部門應積極探索開展農業保險補貼方式和品種試點，將現行政策性農業保險試點品種擴大到特色種植、養殖等大宗農產品，試點推行“小額貸款+小額保險”的業務模式，有效降低涉農貸款風險，發揮銀保聯動作用。三是落實財政補貼資金，加大財政貼息貸款投放力度，提高莊園信貸資金使用的積極性和效率。