重慶銀行上市記

袁應

2013年11月6日，重慶銀行鳴鑼上市，成為首家登陸香港聯交所的內地城商行。

一家曾面臨摘牌的銀行，如何完成這個大逆轉？

“我們朝著建立現代企業制度的路徑在走。”重慶銀行股份有限公司董事長甘為民說。

亟需上市

2005年3月的一天，秀山縣中平鄉茶園村。

村民周道文將花生、瓜子裝盤，等著考察人員的到來。

一小時后，重慶銀行工作人員出現在他家門口。

“周大爺，你家金銀花種得怎么樣？”工作人員問。

“去年，我種金銀花嘗到了甜頭，今年想擴大規模，可貸不到款啊。”周道文“哎”了一聲。

“不論是金銀花種植，還是土雞養殖，秀山專業合作社和大戶很少，主要以單一農戶為主。”工作人員考察發現。

“因為貸款難啊！”周道文嘟噥道。

重慶要實現城鄉統籌發展，迫切需要地方銀行提供強大的金融支撐。

“如果重慶銀行這種地方性商業銀行不發揮更大作用，無論如何都是一大敗筆。”市長黃奇帆說。

2006年，擺脫債務危機后的重慶銀行迎來新任務。

“進行超常規發展，實現上市。做大做強后，服務重慶地方發展。”黃奇帆說。

審時度勢，重慶銀行委托德勤咨詢（重慶）有限公司編制了戰略發展規劃。

一幅藍圖應勢而生——建立現代企業制度，實現上市，募集資金服務地方發展。

股權多元

橫亙在上市路上的第一只“攔路虎”是股權問題。

2003年至2006年，為擺脫債務危機，重慶銀行進行了兩次重組。

第一次重組，重慶銀行引入了重慶路橋、重慶地產集團等國企，募集了20多億元資金。

第二次重組，重慶銀行向不良資產處理平臺渝富資產管理公司等價出售22.5億元不良資產。

這兩次重組，形成了國企股獨大的股權結構。

“這種股權結構與上市要求的公司治理環境有相悖之處。其中弊端顯而易見——重慶銀行容易成為國企大股東的財務公司或‘提款機。”專家說。

“重慶銀行要想上市，必須進行股權多元化改制。”甘為民說。

2006年12月21日，重慶希爾頓酒店。

歡呼聲中，重慶銀行與香港大新銀行完成簽約——向大新銀行出讓17%的股份。

“引進外資和民營資本進行股權多元化改制，不但可以補足上市所需資本不足，而且還可以改變股權治理結構。”黃奇帆說。

隨后，重慶銀行又向力帆集團、南方集團等民企出讓了部分股權。

“重慶銀行形成了國有、民營和外資共同參股的局面，股權結構趨于合理。”甘為民說。

完善治理

2007年6月11日，重慶銀行股東大會。

時任董事長張復向外界宣布，撤掉幾家支行的數位高管。

這些高管違規放貸，致使貸款難以回籠。“再這樣下去，銀行遲早會關門。”股東紛紛議論。

于是，重慶銀行決定打掉上市路上的第二只“攔路虎”——公司治理問題。

重慶銀行最初是在整合市內37家城市信用社及城市信用聯社基礎上改組而成的，信貸管理方面存在許多缺陷。

“沒有建立完善的風險管理體系，審貸分離不徹底，信貸放款審查、法律審查缺位……”甘為民說，“要達到上市公司的要求，必須建立完善現代企業制度。”

決策層點燃了兩把火。

第一把火燒向管理層——明確股東大會、董事會、監事會、高級管理層“三會一層”的職責權限和義務。董事會下設各委員會，定期召開會議，向董事會提出管理建議；監事會設置辦公室和審計委員會，為監事會獨立有效地履行監督職能提供保證；高級管理層形成定期或不定期向董事會報告制度。

第二把火燒向“風險管理體系”。重慶銀行原來并無風險管理部，信貸管理部承擔了信貸部、風險部、評審部的職能。

于是，重慶銀行把信貸管理部分設為信貸部、風險部、評審部，構建起了全面、全程、全員的風險管理體系。

“建立完善現代企業制度后，所有運作都規范化了。”甘為民說。

業務轉型

2013年10月10日，大足區龍水鎮。

“重慶銀行‘商戶·誠信貸解了我的燃眉之急！”五金經營戶廖青丹拿到了十萬元無抵押信用貸款。

朋友找他合伙開五金銷售店，廖青丹聽得眉笑顏開：“好啊！”

“我們各自出一半的錢。”

“可我沒那么多錢啊！”廖青丹嘆息。

“貸款啊。”

“怎么貸？我沒什么可抵押的啊！”

“沒什么可抵押”的廖青丹，最后得到了重慶銀行的青睞。

同時獲得貸款的，還有龍水五金市場的100家經營戶。

廖青丹眉笑顏開的背后，正是重慶銀行業務轉型戰略在發揮效力。

2008年，重慶銀行前十大客戶貸款比例高達70%，這與其最初的一大定位“服務中小企業”相悖，成為上市路上的第三只“攔路虎”。

“這也與港交所對上市公司的要求有相悖之處。”專家說。

“過去，我們只盯著大企業。現在，要進行業務轉型，打造中小企業信貸工廠。”甘為民說。

2008年，重慶銀行成立小微企業貸款部。

2009年，重慶銀行成立小企業信貸中心。

2011年，重慶銀行又專門成立小微企業銀行部和微企業務推動領導小組，全面推動小微企業業務的戰略規劃、制度設計和產品研發。

“如今，重慶銀行已成為一家區域領先、并重小型及微型企業客戶的小微金融服務商。”甘為民說。

打掉三只“攔路虎”，2013年11月6日，重慶銀行成功在港交所上市。