“七日年化收益率”就是個坑

大家在挑選貨幣基金的時候，都會看到一個叫“七日年化收益率”的東西。收益率還不簡單嗎，難道不是挑最高那個就好了嗎？貨幣基金還真不是這樣，千萬不要被“七日年化收益率”這個很容易波動的數字騙了呀。

貨幣基金為什么會有“七日年化收益率”這個東西呢？本意是為了方便對比。假設某種理財產品，一個存半年可以拿到3%收益，另一個存1年可以拿到5%收益，5%比3%大，是不是該選大的呢？當然不是，人家那個3%是半年掙來的錢，如果按這個掙錢速度存一年應該是6%才對，這個才是能夠和5%對比的數據。貨幣基金也是一樣道理，由于每天真能拿到手的“萬份收益”波動大難比較，所以大家假設貨幣基金按照過去七天掙錢的速度掙一年，得出的收益率就是“七日年化收益率”。

大家能夠猜出來貓膩在哪里了吧？既然是假裝按過去七天的掙錢速度計算一年的收益率，那么只要過去有一天收益特別高，“七日年化收益率”就會被認為很高。若你按照“七日年化收益率”的高低選擇貨幣基金，很可能到手的收益并不高。

例如左邊這張圖，是10月12日微信理財通的貨幣基金數據，大家注意看“萬份收益”和“七日年化收益率”。

“萬份收益”是你能掙到的錢，最高的是第一個華夏基金財富寶，昨天一萬元能到手1.1625元收益。再看看“七日年化收益率”，奇怪了，最高的是第二個匯添富基金全額寶。為什么會出現這種情況？當然是因為“七日”里包括過去7天的“萬份收益”，可能是過去7天收益都高，也可能是只有其中某一天特別高。

那么，怎樣才能看到這些貨幣基金的真實收益率呢？商家廣告能讓你看到的數據其實只有這些了，其它的數據需要到更專業的地方查詢，會非常麻煩。因此你會發現自己對比了好多大大小小的數字，其實并不一定能選出多掙錢的貨幣基金。

其實，貨幣基金“好用與否”比“收益有多高”更重要。貨幣基金收益是跟隨資金市場整體趨勢波動的，不會偏離太多，真正想投資理財不能靠這種隨大流的理財產品。如果長期不用的錢，還是該考慮銀行理財、債券基金、股票基金甚至風險更高的P2P。貨幣基金主要圖個方便，讓身邊的活錢能產生點不拿白不拿的小收益就足夠啦。

請牢記，貨幣基金只是理財工具之一，遠遠不是理財的全部。

（作者為銀行職員，擁有微信號：MoneyLab）

邊旅游邊返現

近年來越來越多人選擇出國旅游來放松身心，對于喜歡境外游的人來說，不妨留意一下自己手中的境外消費卡的相關條款，或者可以為你在國外旅游的同時帶來小優惠。

假如你使用的是62開頭的龍卡銀聯信用卡在新加坡和泰國消費；使用龍卡變形金剛卡并通過JCB卡組織清算網絡在韓國、日本、中國臺灣和泰國消費，每筆滿等值900元人民幣可獲7%返現獎勵，每卡每月最高獎勵600元人民幣。

若是使用民生銀行信用卡的用戶，通過短信報名成功后，在境外通過VISA網絡使用報名信用卡進行消費，單月滿500美元或等值外幣，可享該卡當月境外消費總額的2%-6%返現獎勵。每月最高返現金額不超過200美元。

還有當你在港澳臺刷中信銀行Visa卡并使用Visa線路結算時，就可以享受5%返現。每卡每月返現最高100美金。

此外，中國銀行、浦發銀行、農業銀行等銀行都有相關的出境消費返現優惠，大家可以根據自己手中的銀行卡，上網、打電話或者直接去營業廳咨詢一下，也許會有驚喜哦。

IC卡將與磁條功能道別

平常，我們經常會用到磁條卡，但磁條卡本身技術含量低，犯罪團伙隨便弄臺讀卡器就能輕松復制磁條卡信息，卡和復制器之間的關系就像磁帶和錄音機的關系。磁條卡的安全隱患早為銀行界熟知。隨著技術的改進和提升，很多銀行都推出了更安全的IC卡，雖然為了兼顧各種POS機兼容問題，很多IC卡背面還經常帶著磁條，兼有磁條卡功能。

但根據央行下發的《關于逐步關閉金融IC卡降級交易有關事項的通知》，從今年9月起，在全國ATM機上使用金融IC卡，卡上的磁條將不再發揮任何作用。到10月底前，全國POS終端將關閉IC卡的磁條功能，年底前，全部商業銀行將關閉IC卡的磁條卡功能。也就是說，以后使用IC卡，交易就必須通過IC卡而不能再走磁條了。