60歲老人可以“以房養老”

保監會公布，北京、上海、廣州、武漢4地60周歲以上擁有房屋完全獨立產權的老年人可參與“反向養老保險試點”，試點期為期2年。記者了解到，目前保險公司對“反向抵押態度”謹慎，具體的保險產品還在設計中。

房價漲了收益怎么算？

“反向抵押養老保險”是一種將住房抵押與終身養老年金保險相結合的新養老保險業務。擁有房屋完全產權的60歲以上老人，將其房產抵押給保險公司，仍繼續擁有房屋占有、使用、收益和經雙方協商后的處置權，并按照約定條件領取養老金直至身故。老人身故后，保險公司獲得抵押房產處置權，處置所得將優先用于償付養老保險相關費用。

以北京男性為例，男性平均壽命近79歲，女性則更高。60歲后老年人抵押房產，還有20年的抵押期，房價漲跌風險不可小視。

出臺的政策允許保險公司對于投保人所抵押房產增值采取不同處理方式。試點產品分為：參與型和非參與型反向抵押養老保險產品。參與型產品，保險公司可參與分享房屋增值收益；非參與型產品，保險公司不參與分享房屋增值收益，抵押房屋價值增長全部歸屬于投保人。

房價跌了怎么辦？

“參與型和非參與型，對于保險公司來說都是一種賭注，可能盈利也可能虧損。”保監會相關負責人透露，無論是參與型還是非參與型產品，如果最后老年人去世后，其子女不愿意將房產給保險公司處置，只需要向保險公司償還所領取年金的本息就可。并且，政策允許抵押人中途退保，保險公司每年必須公布房產價值情況，包括退保剩余價值。

保監會養老處處長姚渝坦言，這種業務對保險公司的主要風險包括：長壽風險、房價波動和利率風險等。如果最后房屋拍賣后，不能抵消所支付的保險金本息，保險公司將承擔房價不足的風險，保險公司不能向老人子女或親屬追償。

（摘自《北京晚報》 ）