金斧子：理財超市

和《創業邦》記者見面的早上，張開興剛從小區陪大媽們跳完廣場舞回來，他把這個活動看作理解自己用戶群體的途徑之一。在他所創辦的投資理財網站“金斧子”上主要活躍著兩類用戶——尋找各類理財方式的投資者及理財顧問，而金斧子正在試圖用互聯網的方式把兩者的需求更好地對接起來。

對自己正在做的事情，張開興認為是跨界融合：既有互聯網行業與傳統金融行業的融合，也有PC到移動端的融合。他相信在互聯網和傳統行業的融合中會產生巨大機會。2012年，張開興決定創業。在“拉攏”了在國信證券做券商的好朋友何昆鵬入伙之后，他把方向定在了互聯網理財領域。

今年4月，金斧子完成了千萬美金級別的A輪投資，投資方是以“賭賽道”為特色的紅杉資本。僅在今年，除了金斧子，紅杉還先后投資了拍拍貸、火幣網、融360等七家互聯網金融相關的公司（根據公開媒體報道統計），“競爭很激烈”，不僅是創業公司，傳統金融機構和新興互聯網的大小巨頭也都在陸續進入。A輪融資之后的金斧子步伐明顯更快了，并迅速推出了“金融港”“滾雪球”兩款移動端產品，張開興把在這個領域的競爭比喻成馬拉松，“現在是剛開始，可能只跑了兩三公里”。

想做平臺，流量從哪來？

金斧子的網站給人的感覺很像一個理財產品的百貨大樓，整個頁面按照投資額度的遞增順序被劃分成了商場里常見的1F、2F、3F直至6F的問答社區。

張開興給金斧子的定位是“理財超市”。投資者進入金斧子之后，就可以按照自己的實際需求進行理財產品的搜索和比較，上面既有百元即可起步的 P2P 網貸、萬元投入為主的銀行理財產品，也有投資門檻較高的信托、資管產品，以及風險和收益都有可能最高的陽光私募基金。

這種模式有點像投資理財領域的“去哪兒”：通過整合線上線下投資理財的產品信息，并進行使之類目清晰的結構化處理，最終以“垂直搜索+比價”的形式提供給投資者。由于投資理財需要一定的專業知識，除了信息的整合，金斧子還會以平臺的形式向投資者提供投顧服務。

在投資理財產品上，金斧子一方面和各類金融機構展開合作，如光大銀行、中國平安、國信證券、弘康人壽等，由他們推薦相應的理財產品到金斧子上，另一方面則組織了一個由十幾名員工構成的產品團隊，專門負責四處搜尋合適的理財產品上線。張開興用這種方式把自己定義成“機構投資人”：“我們必須要把自己當成是很專業的機構投資者，才能保證經過我們篩選上線的產品都是優質產品?！?/p>

而對一些門檻較高、常常需要借助線下方式完成購買的理財產品，金斧子則選擇了在平臺上引入理財顧問。這些來自線下機構的理財顧問以入駐的方式加入金斧子，一方面可以借助互聯網的平臺擴大目標客戶的來源，在另一方面，也能給金斧子帶來相應的流量。

這和金斧子早期的模式有關。在2012年創業之初，張開興和合伙人明確創業方向為互聯網金融之后，把公司的第一步踩在了社區上。所謂的社區有點像垂直在金融領域的“知乎”：金斧子一邊發展理財顧問入駐，一邊在投資者的群體中開拓市場。

在傳統的金融機構中，理財顧問的服務對象一般為投資額度在百萬以上的客戶。在張開興看來，這樣就導致那些投資額度在百萬元以下的客戶很難得到貼心的個性化服務。因此在金斧子上，和問答社區知乎類似，入門型的投資者可以在金斧子上就不懂的理財知識提問或者尋找滿意的理財顧問，而理財顧問則可以在答疑解惑的過程中進行個人品牌的塑造，從而獲取更多的客戶。

對當時剛成立的金斧子來說，這其實更像是一種前期積攢流量的過程。在創業之前，張開興在迅雷待過三年多時間，主要負責迅雷會員業務的運營，自認在用戶推廣上有一套自己的打法。但想要在互聯網上賣理財產品，張開興還需要找到一種成本較低的流量獲取來源，而問答社區就成了當時的合理選擇。

據張開興介紹，運營一年多之后，金斧子的日訪問量就已經接近了4萬次。隨后，金斧子相繼上線了各類理財產品，轉型成現在的理財超市。而到現在，金斧子上入駐的理財顧問已經有3萬名左右。

和余額寶搶用戶

完成A 輪融資之后，金斧子加快了在移動互聯網方向的發展，先后推出了自己的移動端 APP ──“金融港”和“滾雪球”。

如果說在PC端做金斧子是為了把理財顧問和投資者聚合到一起，在移動端，張開興則選擇了將兩者分開。金融港在今年4月份正式上線，張開興將金斧子用戶的需求延伸開來，把金融港做成了一款針對理財顧問的理財產品分銷平臺，專門向理財顧問推薦信托、陽光私募等理財產品。

而在投資者部分，張開興則對這類人群的需求進行細分，最終在今年7月推出了移動端的理財產品滾雪球。和金斧子覆蓋種類眾多的路線不同，滾雪球推出的產品種類主要集中在低門檻區域，如貨幣基金、銀行理財、P2P 等。

張開興認為這樣的定位會更精準一些，也更能適應移動互聯網的特性：用戶以一種相對輕松的方式就能完成較低門檻的理財產品購買。在張開興看來，這個被細分出來的群體，其特點類似于余額寶的用戶：以年輕白領為主，可用于投資理財的資金額度不高，也更能接受移動互聯網的方式。

為了吸引這類群體，張開興在滾雪球的產品設計上頗費了一番心思：首先在理財產品的篩選上，滾雪球會在市場上挑選那些收益相對較高的少量項目，比如年化收益率可以達到4%—5%的貨幣基金、5%—6%的保險理財，或者是風險盡量可控的高收益產品，比如年化收益率在8%—10%的P2P理財產品。

在調動用戶參與的方式上，張開興也很認可余額寶的做法，即通過增加理財產品購買趣味性來提高用戶的參與度和黏性。在滾雪球上，除了經常推出一些返現金、送紅包的促銷活動，張開興還建立了一套名為“雪幣”的積分體系，鼓勵用戶用積攢的雪幣抽獎、兌換話費等來增加投資者參與的樂趣。依靠這種重線上運營的方式，滾雪球目前已經獲得了十幾萬的用戶，單月的成交額也接近億元。

如果說滾雪球吸引的主要是線上初級投資者，張開興推出金融港則還有個目的是依靠聚攏而來的理財顧問，將自己的用戶群進一步拓展到線下那些更高凈值的客戶，比如張開興去陪著跳廣場舞的大媽們。

接下來，張開興還會將三款產品之間的關系打通，“但具體方式還沒有想清楚”。

張開興談創業

Q：你認為創業者的哪些素質最重要？

A：首先是學習能力，互聯網金融是跨界的，不僅要懂金融和互聯網，還要懂移動互聯網;其次是溝通能力，需要創業者有人格魅力。

Q：決定創業成敗最主要的因素是什么？

A：其實無所謂成功失敗，因為創業本身就是個嘗試的過程。不管公司發展到什么階段，都是屬于創業的階段，只是說每個階段都是一個新的征程，但仍需要面對不同的挑戰。

Q：遇到困難的時候，支撐你前行的最大動力是什么？

A：其實沒有比較多的困難，就是比較忙。不過會面臨很多質疑和挑戰：一個是合作伙伴剛開始的態度;一個是招人的時候，我們之前在郊區，人家一聽地址就不愿意過來了;還有就是客戶對我們的信任度。但一開始公司都會遇到這些問題。

Q：創業的過程對你來說是快樂的嗎？為什么？

A：基于上個問題，我很享受創業的過程。

Q：怎么看所處領域的競爭？

A：競爭非常激烈，傳統金融巨頭在往這走，BAT、各大垂直金融財經平臺會往這個方向走，許多上市公司、創業公司也都會往這個方向走。但互聯網金融未來可能是個萬億級別的市場，也許是場漫長的馬拉松，現在可能剛跑了兩三公里。在這個時點，最重要的還是要有跑完全程的決策和策略。