中行“洗黑錢”疑云：灰色地帶的潛規則？

盡管遭到了央視的批評，但中行還是“倔強”地表示，“金融產品創新是銀行發展改革、滿足客戶需求的基點，隨著‘走出去’企業、‘走出去’人員的增加，人民幣國際化、金融業務國際化也是不可逆轉的趨勢。”

一向在國有商業銀行中以創新著稱的中國銀行突遭輿論“空襲”。

中央電視臺新聞頻道《新聞直播間》欄目近日曝光稱，中國銀行涉嫌“洗黑錢”，其廣東分支行有一項“偷偷摸摸、似乎見不得光”的跨境人民幣結算業務——“優匯通”業務繞道突破了我國有關個人每年5萬美元換匯上限的規定。

隨即，中行緊急聲明稱，“優匯通”是經向有關監管部門匯報，在試點開展跨境人民幣業務的基礎上，在符合監管原則的前提下，先行先試的業務。有專家指出，此類創新產品確是經過央行同意才開展的，只是執行過程中出現了違規，使“優匯通”在某種程度上游走在合法與非法之間的灰色地帶。

事情真的是這樣嗎？

身陷“洗黑錢”疑云

所謂優匯通業務，是指客戶通過中行廣東分行辦理跨境人民幣匯款，同時授權境外銀行為其以約定匯率將該筆人民幣款項兌換為指定幣種、金額的外幣資金，再匯至境外收款人的業務。開放的范圍是以投資移民或海外購置房產為資金用途的匯款。

據一位熟悉優匯通的人士稱，優匯材料，例如繳稅收據、收入證明，還要提供房產購買合同或移民證明。在資金匯往客戶指定的一個海外帳戶前，客戶和銀行必須同意兌換的匯率。如果是用于購買房產的資金則會直接匯入房產賣家的帳戶，以防資金遭到挪用。

早在今年4月，有消息傳出，中國國家外匯管理局廣東省分局選定中國銀行、中國中信銀行及一家外國銀行，以試行個人跨境人民幣匯款，但要求這些銀行不得推廣。

轉眼不到三個月的時間，新華社近日援引中國央行（PBOC）一位發言人報導稱，該行正在“查證”有關“優匯通”洗錢的媒體報道相關事實。

據德國商報道，央視有關中國銀行的報道播出后，該行取消了7月派遣一個代表團赴法蘭克福訪問的計劃。按照原定計劃，中行代表團是要前往法蘭克福商討計劃中的人民幣清算服務。

與此同時，中國央行及央行反洗錢局要求中行出具了所有優匯通先前交易的紀錄，并對此項業務已經叫停。

創新業務陷入尷尬

面對外界的指責，中國銀行近日發布聲明稱，與香港接壤的廣東省境內一些銀行提供的這項試點計劃是在2011年推出，用于在海外置產及移民，不構成洗錢。該銀行表示，這項計劃此前已得到監管部門批準，并且相關業務也對監管部門匯報。

本刊記者了解到，目前獲得該項業務的包括多家銀行，廣州地區至少有包括中行在內的兩家國有銀行、兩家股份制銀行以及一家外資行開展相關的個人人民幣跨境業務。試點的業務范圍僅限于兩種用途，即在開放項目下，僅以投資移民或海外購置房產為資金用途。其中，中信銀行應的限制。

對此，武昌中南路中國銀行一相關負責人對記者表示，相比地下錢莊，接受嚴格監管的國有銀行已經在對相關文件的審核上更為嚴格，資金流向也更易于被監控。該負責人表示，中行“優匯通”在內的同類創新業務在業內并非秘密，從中國銀行開展這種業務來龍去脈看，至少是向相關部門進行了報備；且有關部門也明確表示可以先行先試，只是在銀行執行過程中走樣了，在某種程度上游走在“合法”和“非法”間的灰色地帶。

據了解，早在2012年7月央行副行長潘功勝就表示，央行將研究在珠三角地區開展個人跨境人民幣業務，允許該地區居民個人辦理人民幣對外付款和跨境人民幣結算業務。“優匯通”這一產品也是中行從去年開始內部試點的業務，目前只在廣東省行試行。

只不過，值得注意的是，選擇中國銀行“優匯通”，近來偶爾也會出現客戶收到來自移民局關于“優匯通”匯款的補件要求，并需要證明這項服務的合法性。

“我們嘗試聯系中行的相關業務人員，但都沒有辦法拿到明文規定證明“優匯通”的合法性。主要的材料都是銀行單方面提供的文件，說服力不是很強。”一位知情人士表示，試點多年急需監管層進一步對這項業務給予明確。

人民幣國際化不可逆轉

近日來，盡管媒體的批評聲不斷。但中行還是“倔強”地表示，“金融產品創新是銀行發展改革、滿足客戶需求的基點，隨著‘走出去’企業、‘走出去’人員的增加，人民幣國際化、金融業務國際化也是不可逆轉的趨勢。”

一位業內人士對本刊記者表示，雖可以算作2011年試點推出人民幣跨境轉賬業務中的一個試點業務。

該人士稱，此次事件背后的一個無法忽略的現實就是，目前人民幣的資本項下還未完全放開。從目前的實際出發，5萬美元的換匯上限的確已經不能滿足很多居民的需求。這種情況下，堵不如疏，與其讓資金通過不可控的地下錢莊流出，不如通過更可控的銀行渠道。

一位接近中行的內部人士指出，雖然中央政府在眾多文件中提出推進資本項目可兌換的議題，但時間表從未被央行、外管局明確提出；短期內，個人跨境直接投資是否滿足了放開的條件，各監管部門或許還沒有達成共識，這也是中行此前維持低調、小范圍試點的原因。

而據接近此項業務試點的銀行業人士估算，目前中行“優匯通”的存量業務已接近200億元，僅今年上半年規模就達百億元。

對此，長富匯銀總裁張保國表示：這種業務能出現如此“井噴式”增長，說明目前國內急于海外移民和投資的人數增長相當之快，僅靠單一外匯管制手段是無法阻擋的。

“我認為，外匯管理當局對每個公民每年不得超過5萬美元換匯規定既與當前海外個人投資日益增長的外匯數量不相適應，也與當前人民幣國際化發展趨勢存在明顯掣肘。”張保國補充道，推進外匯管理體制改革，實現人民幣資本項目可兌換，已經刻不容緩，必須要提高外匯兌換額度，并對用匯審批方式進行簡化和放松管制。

亦有專家指出，應加快制定和推出外匯管理法，以法治手段推動中國外匯管理市場化、國際化進程。